Заявление на перерасчет процентов по ипотеке

Содержание
  1. Как сделать перерасчет ипотеки при досрочном и частичном погашении?
  2. Программа государственного субсидирования ипотечной ставки в 2019 году
  3. Как снизить процент по ипотеке?
  4. Реструктуризация
  5. Частично-досрочное погашение
  6. Обращение о снижении ставки
  7. Рефинансирование
  8. Какой вариант наиболее выгоден?
  9. Предложения банков
  10. АИЖК
  11. Документы и общие требования
  12. На что стоит обратить внимание?
  13. Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк
  14. Подробнее о снижении ставки
  15. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  16. Нюансы заполнения
  17. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  18. Вероятность одобрения от банка
  19. Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми
  20. Условия снижения ставки
  21. Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
  22. Какие есть ограничения
  23. Как подать заявление на снижение ставки
  24. Ответы на частые вопросы
  25. 7 ответов на вопрос о заявлениях по ипотеке
  26. Заявление на получение ипотечного кредита
  27. Персональные сведения
  28. Данные о материальном положении
  29. Параметры ипотечной сделки
  30. Подтверждение согласия заявителя
  31. Как подать заявление на ипотеку онлайн
  32. Заявление на реструктуризацию ипотеки
  33. Заявление на снижение ставки по ипотеке
  34. Заявление на возврат процентов по ипотеке
  35. Исковое заявление о признании договора ипотеки недействительным
  36. Заявление на снятие обременения с квартиры
  37. Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?
  38. Условия снижения процентов
  39. Способы понижения процентов через портал DomClick
  40. На какую недвижимость можно понизить ставку?
  41. Какие документы нужно предоставить?
  42. Советы по снижению ставки через ДомКлик
  43. Что влияет на решение банка?
  44. Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?
  45. Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик
  46. Как подать?
  47. Как узнать решение?
  48. Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?
  49. В каких банках рф выгодно рефинансировать ипотеку?

Как сделать перерасчет ипотеки при досрочном и частичном погашении?

Заявление на перерасчет процентов по ипотеке

Процедура оформления прав собственности окончена. Впереди – длительный процесс выплаты ипотечного кредита. Первое время положительные эмоции от приобретения своего жилья преобладают. Но постепенно настроения сменяются на менее радужные. Далее есть 2 пути – оставить все как есть, или найти способ уменьшить ежемесячные платежи/итоговую переплату.

Программа государственного субсидирования ипотечной ставки в 2019 году

28 марта 2019 года в правила предоставления субсидий были внесены изменения. Основное – льготная ставка для семей с детьми продлена на весь срок кредитования. Это очень приятный и правильный бонус, так как программа не получила должной популярности в своем первозданном виде.

Деньги можно направить как на приобретение нового жилья, так и на рефинансирование ранее взятых займов по менее выгодным процентам. Субсидии предоставляются по договорам, заключенным с 1 января 2018 года.

Ставки:

  1. 5% годовых – для жителей дальневосточного округа, которые купили там недвижимость при условии рождения у них второго и последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.;
  2. 6% – для жителей остальных регионов, у которых родился второй ребенок и последующие в период с 1 января 2018 г. по последний день декабря 2022 г.

Если второй ребенок и следующие появились на свет в семье, начиная с июля 2022 г. по конец года, заключить выгодный договор можно будет до 1 марта 2023 г.

Для оформления сделки нужно выбрать  предложение на сайтах банков при его наличии, подать запрос, пройти необходимые процедуры.

Как снизить процент по ипотеке?

Те, кто не попадает в льготную категорию людей,  могут воспользоваться стандартными методами сокращения расходов. Сюда относятся реструктуризация, рефинансирование и т.д. В ряде случаев клиент должен соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками.

Реструктуризация

Реструктуризация – изменение условий существующего договора. Банк может сделать больше срок и так повлиять на уменьшение ежемесячного платежа, либо вообще сообщить о снижении процентной ставки, но это бывает редко. Другой распространенный вариант – изменение валюты (для ипотеки в евро, долларах, йенах) и установка фиксированной ставки на весь оставшийся период.

Пик востребованности услуги пришелся на 2015-2016 годы после резкого падения курса рубля. Некоторые банки предоставляют льготный период – дают временную отсрочку, в течение которой клиент вносит на счет минимальную сумму.

Основания для предоставления реструктуризации:

  • Изменение условий оплаты труда, потеря работы или трудоспособности;
  • Служба в армии или призыв;
  • Нахождение в отпуске по уходу за ребенком до полутора или 3-х лет.

Хорошие новости: те, кто попал в трудную жизненную ситуацию, могут рассчитывать на 6-месячную отсрочку выплат или сокращение платежа в этот период. Закон принят 18 апреля 2019 г. Вступит в силу через 90 дней. Информация при отсутствии просрочек за это время не вносится в кредитную историю.

Если финансовое состояние существенно изменилось не в лучшую сторону, нужно обязательно рассмотреть возможность реструктуризации, чтобы еще больше не усугубить положение. Соберите необходимые документы и подайте заявку онлайн или через отделение.

Частично-досрочное погашение

Частично-досрочное погашение – наиболее эффективный способ сокращения задолженности. Если есть возможность параллельно откладывать деньги – делайте это, а накопленную сумму вносите на р/с поверх планового платежа. Найдите подработку на своей же работе или в сторонней организации.

Что нужно:

  • Разместить денежные средства на счету;
  • Написать заявление о частичном погашении долга.

В назначенное время деньги спишутся и пойдут на погашение основного долга. Если выбрано уменьшение срока, итоговая переплата станет меньше, так как на отсутствующую сумму не смогут начисляться проценты. Ежемесячный платеж останется неизменным.

В качестве альтернативы можно выбрать уменьшение платежа, но первый вариант предпочтительнее. Второй хорош если платить по счетам стало проблематично и других вариантов решения проблемы не предвидится.

Сумма идет на погашение основного долга, но сначала покрываются начисленные проценты. Имейте это в виду перед тем, как внести деньги.

Еще один нюанс, требующий вашего внимания – у ряда банков есть ограничения на выбор способа погашения при использовании системы « Личный кабинет». Это может быть только снижение ежемесячного платежа. Для сокращения срока нужно обращаться в отделение. Одной из таких организаций является ПАО «Сбербанк».

Обращение о снижении ставки

На уменьшение ставки идут не все банки, какие-то из них приостанавливают рассмотрение заявлений (пример – Сбербанк с 11 сентября 2018 г). На положительное решение могут рассчитывать лица, имеющие проблемы на работе, временно или полностью утратившие трудоспособность, взявшие на иждивение ребенка или родившие, вследствие чего стало не хватать денег, имеющие ребенка с инвалидностью.

Для получения консультации нужно позвонить в свою организацию и узнать о такой возможности, потом подготовить документы, включая подтверждающие доходы и написать заявление.

Рефинансирование

Процедура представляет собой выдачу нового займа на частичное или полное погашение предыдущего. Предлагается по ставке ниже первичной. Направлена на уменьшение долговой нагрузки (размера ежемесячного платежа). Для реализации нужно выбрать банк, ознакомиться с условиями, оформить заявку, подать документы, заключить сделку. Рефинансируются только кредиты, выданные  в рублях.

Особенности предоставления средств индивидуальны:

  • Минимальная и максимальная суммы – 300-500 т.р./7-45 млн. р. Размер кредита – 80-90% от стоимости объекта;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Ставки –  ̴10.1%-10.9%;
  • Необходимость залога объекта недвижимости, иногда – имущественных прав требования.

Для одобрения нужно соблюсти правила:

  • Погасить задолженность при ее наличии;
  • На протяжении последнего года своевременно вносить плановые платежи на счет (у Газпромбанка допускается не более 2 просрочек продолжительностью до 29 дней);
  • Обратиться за услугой после того, как пройдет не меньше полугода с момента заключения первичного ипотечного договора и останется до его завершения не менее 3 месяцев.

Рефинансировать можно только те кредиты, по которым ранее аналогичная программа не была инициирована (включая реструктуризацию).

Какой вариант наиболее выгоден?

Банк не обязан идти навстречу – снижать ставку или иным способом предлагать выгоду заёмщику. Это его воля, часто связанная с возможностью извлечения выгоды для себя. Поэтому если есть основания для ослабления условий со стороны банка, но кредитная организация не отвечает взаимностью – нужно идти в суд и защищать свои права.

Из перечисленных способов каждый имеет свои плюсы и минусы, но частично-досрочное погашение всегда в приоритете, так как уменьшается сумма долга и итоговая переплата при сокращении срока.

Предложения банков

Узнавать о возможности реструктуризации или рефинансирования нужно заранее. Сотрудники банка сами не позвонят и ничего не предложат. Сегодня услуги предоставляют многие кредиторы. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Открытие, МКБ, Почта банк, Россельхозбанк и др.

Ставки – от 9.9% до 15% (Финсервис). ВТБ и Сбербанк занимают средние позиции (от 11% и 12.9% соответственно). 10.8% дает Газпромбанк, 9.9% – МТС, Райффайзен, Открытие, Промсвязьбанк. ДОМ.РФ – от 10.5% (до50% от стоимости недвижимости).

АИЖК

Действующее название – ДОМ.РФ. Предоставление кредитов осуществляется в офисах АО «Банк ДОМ.РФ» или партнерах в регионах. Обязанности клиента:

  1. Своевременное внесение платежей;
  2. Оплата страховых взносов ежегодно по договору имущественного страхования (дополнительно (если выбрано) – несчастные случаи и болезни);
  3. Своевременное информирование кредитора в случае изменения данных для связи.

Программы: «Новостройка» (10.5%), «Семейная ипотека» (6%), «Перекредитование», «Рефинансирование на объекты Urban Group», «На готовое жилье» (10.5%), «Под залог недвижимости» (11%), «Военная ипотека» (10.3%). Отдельно идут льготные региональные программы, по которым ставка начинается от 7.5% процента.

Государство выделяет «ДОМ.РФ» субсидии на возмещение недополученных доходов. Поэтому компания работает со всеми государственными, льготными и социальными программами кредитования.

Документы и общие требования

Так как улучшение условий (иногда мнимое) происходит не просто так, а после предоставления доказательств, кредитор обязательно потребует документы, подтверждающие уровень дохода или потерю работы/трудоспособности.

В зависимости от кредитной организации это могут быть: копия приказа об изменении условий трудового договора, копия приказа о предстоящем сокращении, документ, подтверждающий постановку на учет в центре занятости населения/потерю трудоспособности/инвалидность и т.д., справки других кредиторов и иные похожие документы в зависимости от ситуации.

Обязательными являются:

  • Справка о доходах 2-НДФЛ, налоговая декларация (для ИП), справка о размере пенсионных выплат (пенсионерам);
  • Копия трудовой/справка о занимаемой должности/копия договора.

Компания ДОМ.РФ при отсутствии подтверждения дохода запрашивает паспорт и любой иной документ на выбор: СНИЛС, водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти/военнослужащего.

На что стоит обратить внимание?

Реструктуризация/рефинансирование/снижение ставки выгодны при возникновении проблем с выплатами, поэтому и существуют. Выгода по % минимальна, редко кто предложит разницу в 2-3% годовых. Использовать услугу нужно в крайнем случае. Плюс для заёмщика – уменьшение нагрузки здесь и сейчас, минус – больше итоговая переплата.

По итогу преимущество получается мнимым, но когда процедура – единственный выход, остается выбрать только его.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/pereraschet-ipoteki/

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Заявление на перерасчет процентов по ипотеке

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

  1. Подробнее о снижении ставки
  2. Расчет выгоды от пересчета процентов
  3. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  4. Нюансы заполнения
  5. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  6. Вероятность одобрения от банка
  7. Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Заявление на перерасчет процентов по ипотеке

Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке. Например, в Сбербанке ставки начинаются от 4,7% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.

Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.

Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5% годовых на весь срок кредита.

Снижение ставки возможно для семей в двух ситуациях.

Условия снижения ставки

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.

У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Оформлен полис страхования жизни

Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями

Теперь семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5% годовых.

Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.

Какие есть ограничения

В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.

Как подать заявление на снижение ставки

Подать заявление можно безопасно и просто — в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик. Для этого просто напишите менеджеру в чат. Туда же можно загрузить и документы.

Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в отделение банка.

В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

При подаче заявления вам потребуются:

  • Паспорта всех заемщиков
  • Свидетельства о рождении детей
  • Договор приобретения жилья
  • Полис страхования жизни и здоровья заемщика
  • Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
  • Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе

Ответы на частые вопросы

❓Есть ли требования к возрасту старшего ребенка?

Если снижение происходит по программе для семей с 2 и более детьми, возраст первого ребенка не имеет значения. Ему может быть даже больше 18 лет. Главное, чтобы второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 18 лет.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-snizit-stavku-po-deistvuyushei-ipoteke-sberbanka-dlya-semei-s-detmi

7 ответов на вопрос о заявлениях по ипотеке

Заявление на перерасчет процентов по ипотеке

Ипотека – распространенный в современном мире способ приобрести недвижимость. Чаще всего его используют молодые семьи, чтобы обзавестись собственным жильем.

Причем нет разницы, где оно покупается, на первичном или вторичном рынке.

Для работников муниципальных предприятий, военных, учителей, полиции, медиков и льготных слоев населения предусмотрены специальные условия по ипотеке, позволяющие взять кредит по сниженной ставке.

При оформлении заявки и последующей выплате долга могут возникать различные ситуации, для разрешения которых необходимо писать  заявления. К ним относят:

  • Получение кредита;
  • Реструктуризация долга;
  • Понижение кредитной ставки;
  • Возмещение уплаченных процентов;
  • Снятие обременения с собственности;
  • Ошибочное оформление договора залога и оспаривание его действительности.

Заявление на получение ипотечного кредита

При подаче заявки на ипотечный кредит нужно заполнить анкету-заявление. Такая бумага содержит основную информацию о заемщике и отражает суть его просьбы, обращенной к банку. Бланк заявления о предоставлении ипотечного кредита состоит из 4 основных разделов:

  • Личные данные всех непосредственных участников сделки – заявителя, созаемщика, поручителя, залогодателя.
  • Сведения о трудоустройстве и платежеспособности заемщиков.
  • Данные о сумме будущего кредита, ежемесячном платеже и сроках возврата ипотечного кредита.
  • Подтверждение согласия заявителя на обработку его персональных данных и принятия условий, определенных договором ипотеки.

Персональные сведения

В этом разделе заемщику и каждому в отдельности участнику сделки нужно внести ФИО, информацию об адресе проживания и прописки, контактные номера телефонов (личные и родственников), сведения о супругах и иждивенцах.

Данные о материальном положении

Каждый участник сделки должен обладать достаточной доходностью и платежеспособностью для погашения кредита. В этом разделе заявления на получение ипотеки следует разместить данные о работодателе, сроке трудоустройства, размерах окладной и премиальной части заработка и применяемых вычетах, например, алиментах.

Параметры ипотечной сделки

В этом разделе оговариваются условия, приемлемые для заемщика при заключении договора ипотеки. К ним относят:

  • сумму кредита и сроки возврата заемных средств;
  • размеры первого взноса по ипотеке;
  • статус заемщика и возможность применения льготных условий;
  • наличие страхового обременения;
  • указывается расчетный счет для перечисления кредита.

Подтверждение согласия заявителя

Этот подраздел заявления-анкеты предназначен для ознакомления будущего заемщика с основными условиями предоставления ипотечного кредита. Часто он содержит информацию о применяемых к неплательщикам штрафных санкциях. От заявителя требуется получить согласие на:

  • Анализ и обработку полученных данных о каждом участнике сделки.
  • Необходимость подтверждения сведений о заемщике через ПФР и службу занятости.
  • Установление прямого контакта с непосредственным работодателем.
  • Открытие нового расчетного счета по ипотеке.

Как подать заявление на ипотеку онлайн

Многие банки предоставляют своим клиентам услуги через интернет. Заявку на жилищный кредит так же можно подать онлайн. Давайте разберемся, как написать заявление по ипотеке через интернет.

Изначально требуется определиться, какое жилье вы хотите – вторичное или новостройку. Часто молодые семьи вкладывают заемные средства в еще не сданные строительные объекты. Подумайте, что вы хотели бы иметь, индивидуальный дом или квартиру. Соразмерьте свои желания и возможности и смело приступайте к выбору конкретного жилья.

Далее следует ознакомиться с условиями желаемой кредитной программы, сроком ипотеки, размерами первого взноса и ежемесячных платежей. Если вас все устраивает можно приступать к оформлению онлайн заявки и сбору необходимых документов.

Форма заявки на сайте банка мало отличается от бумажной анкеты. В ней необходимо указать все требуемые банком сведения и, возможно, приложить отсканированные копии справок о зарплате и заверенной трудовой книжки. Заявки, поданные через интернет, рассматриваются кредиторами в те же сроки, что и заявления на бумажных носителях.

Важно! Отправка онлайн запроса на кредит не исключает личное посещение банка и предоставление оригиналов всех требуемых документов.

Заявление на реструктуризацию ипотеки

Прошение о реструктуризации жилищного кредита может быть подано на специальном бланке или написано в свободной форме.  Главное указать в заявлении индивидуальные данные ипотечного соглашения, причины ухудшения материального состояния и удовлетворяющий вас вариант реструктуризации долга. Это может быть:

  • Увеличение срока жилищного кредита;
  • Снижение ставки процента;
  • Возможность предоставления временной отсрочки платежа;
  • Смена валюты кредита.

В соответствии с образцом заявления на реструктуризацию ипотеки, представленном ниже, к нему нужно приложить действующий график платежей, платежные документы или выписку о состоянии кредитного счета. Все приложения фиксируются в теле прошения.

Заявление на снижение ставки по ипотеке

Такая практика применяется многими банковскими структурами при изменении ставки ЦБ РФ или затруднениях с выплатой кредита у клиента. В зависимости от конкретного банка, просьбу о снижение ставки по ипотеке и заявление можно подать лично или отправить по электронной почте. Рассматривается оно в течении 30 рабочих дней.

Заявление на возврат процентов по ипотеке

При использовании для погашения жилищного кредита равных аннуитетных платежей, сумма обязательств в составе каждого из них будет постепенно понижаться. Но изначально доля процентов составляет около 70% каждого взноса. Поэтому после досрочного погашения ипотеки многие клиенты желают вернуть излишне уплаченные проценты. Эта ситуация может быть решена двумя способами:

  • Подача искового заявления на возврат процентов по ипотеке.
  • Оформление имущественного вычета через ИФНС.

В первом случае вероятность того, что будет принято положительное решение, не гарантирована. Во втором – она регулируется законодательно.

Этот вариант представляет собой возврат подоходного налога в зависимости от  рыночной стоимости приобретенного жилья или уплаченного процентного вознаграждения.

Чтобы получить вычет процентов по ипотеке в ФНС по месту регистрации ФЛ подается декларация по форме 3-НДФЛ, заявление на возврат налога и копии ипотечного договора и платежных документов.

Исковое заявление о признании договора ипотеки недействительным

Подобное развитие событий тоже имеет место быть. Заявление на признание договора ипотеки утратившим силу должно быть четко аргументировано. К нему прилагаются документальные доказательства причин подачи такого иска, которых несколько:

  • Несогласие заемщика с некоторыми пунктами договора, которые противоречат принятым государственным законодательным актам.
  • Один из участников сделки признан недееспособным лицом.
  • Оказание стороннего давления при получении ипотечного кредита и подписании документов.

Заявление на снятие обременения с квартиры

После полной ликвидации задолженности по жилищному кредиту, можно задуматься о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Для снятия в Росреестре (отдел регистрации сделок с недвижимостью) обременения на собственность следует обратиться в ближайший МФЦ (многофункциональный центр «Мои документы»).

Там нужно заполнить готовую форму прошения о погашении записи по ипотеке и приложить следующие документы:

  • Письменное доказательство от банка о полном погашении кредитной задолженности;
  • Закладные бумаги и акт приема-передачи по ипотеке;
  • Доверенность, выписанную на имя заемщика, о разрешении представлять банк при регистрации недвижимости.

Пример написания заявления на снятие обременения по ипотеке расположен ниже.

Источник: https://ipoteker.ru/7-otvetov-na-vopros-o-zajavlenijah-po-ipoteke/

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Заявление на перерасчет процентов по ипотеке

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно связана со ставкой рефинансирования Центробанка России.

В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после этого автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%.

Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
  • общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
  • до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • можно рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).

Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только люди, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры на стадии строительства дома. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки с продавцом. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают маркетинговые издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписку по форме банка об остатке займа;
  • выписку из Росреестра.

После одобрения вы получите новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
  • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника.

Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов.

Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб.

Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р.

, в зависимости от объёма займа.

После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ.

Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости.

Вдобавок, вы можете параллельно оформить льготный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в online-калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать дальнейшим инструкциям.

Ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки ваших справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой.

Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900.

Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,0%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  • строительство дома – 9,7%;
  • для военнослужащих – 8,8%;
  • реструктуризация кредитов – 9,0%;
  • привлечение маткапитала – от 6,5%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,2%.

В каких банках рф выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать подходящую для вас. ТОП-9 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

 Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие»
ПОДРОБНЕЕ
8,55 летдо 5 млн рублей, решение по заявке за 3 минуты
«ВТБ»9,130 лет10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»
ПОДРОБНЕЕ
8,015 летдо 15 млн. руб. в любом регионе России без справок и поручителей
«Газпромбанк»
ПОДРОБНЕЕ
7,57 летМаксимальная сумма 3 000 000 руб.
«ТКБ»
ПОДРОБНЕЕ
6,4925 летдо 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 4,9%, дистанционная подача, одобрение 68%
«Альфа-Банк»
ПОДРОБНЕЕ
8,0930 летдо 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%, досрочное погашение
«Райффайзенбанк»
ПОДРОБНЕЕ
8,995 летдо 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК»
ПОДРОБНЕЕ
8,997 летдо 3 млн руб., возраст от 18 лет, без залога и поручителей
«Совкомбанк»
ПОДРОБНЕЕ
11,9%10 летдо 30 млн. рублей, возраст от 20 до 85 лет, экспресс-заявка

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и бюджетникам. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию или помощь с документами, напишите специалисту в онлайн-чате (окошко справа внизу).
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/snizhenie-procentnoj-stavki

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: