Можно ли перекредитоваться в сбербанке на меньший процент

Содержание
  1. Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физлиц: условия, условия и особенности услуги
  2. Особенности рефинансирования
  3. Перекредитование ипотеки
  4. Перекредитование под залог
  5. Условия
  6. Получение и обслуживание нового кредита
  7. Требования к заемщикам
  8. Рефинансирование разных кредитов
  9. Требования к кредитам
  10. Необходимые документы
  11. Перекредитование кредита в Сбербанке под меньший процент
  12. Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке
  13. Параметры займа: сумма и срок
  14. Градация процентных ставок
  15. Комплект документов
  16. Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий
  17. Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа
  18. Условия и способы погашения ссуды
  19. Преимущества перекредитования в Сбербанке
  20. Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке: все методы
  21. Почему Сбербанк снижает актуальные ставки
  22. Реально ли вообще снизить ставку по кредиту
  23. Программа рефинансирования в Сбербанке
  24. Рефинансирование в других банках
  25. Как проходит перекредитование в другом банке
  26. Если речь об ипотеке
  27. Рефинансирование кредита в Сбербанке 2020: процент и условия на сегодня. Калькулятор
  28. Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день
  29. Условия кредитования
  30. Как работает перекредитование займов в Сбербанке
  31. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
  32. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке
  33. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
  34. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
  35. Как погашать займ
  36. Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физлиц: условия, условия и особенности услуги

Можно ли перекредитоваться в сбербанке на меньший процент

В 2018–2019 годах Сбербанк изменил свои условия для перекредитования потребительских кредитов. В новом году клиентам расскажут, как можно рефинансировать кредит в Сбербанке на выгодных условиях.

Разработанные программы позволяют снижать финансовое бремя.

Узнав, что что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует сравнить текущие платежи с теми, что придется платить в популярной финансовой организации.

Внимание! Перекредитование – процесс переоформления кредита для снижения ежемесячных платежей и начисленных процентов. Новая ссуда выдается на улучшенных условиях, позволяет погашать обязательства по одному или сразу нескольким займам. Главной причиной популярности подобных программ становится более низкая процентная ставка.

Особенности рефинансирования

Перекредитование в Сбербанке позволяет погасить существующие займы в других кредитных организациях путем получения новой потребительской ссуды. Особенно это выгодно тем, кто ранее взял кредит по завышенным ставках, а со временем процент снизился или были предложены более выгодные условия.

Рефинансирование в 2019 году для физических лиц – это реальная возможность:

  • Снять обременение с движимого и недвижимого имущества, если ранее для взятия ссуды приходилось оформлять залог.
  • Объединить несколько кредитов в единый.
  • Снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения процентной ставки и комиссий за перечисление средств.
  • Получить дополнительные средства для решения текущих вопросов. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанком часто позволит не только погасить задолженность, но и остаток средств использовать по своему усмотрению.

Чтобы воспользоваться предложением, следует обратиться в финансовую организацию. Клиентам необходимо собрать пакет документов, заполнить заявку и ожидать решения 1–2 дня.

Перекредитование ипотеки

Перекредитоваться физлицам под меньший процент в Сбербанке предложено с предоставлением залогового имущества. Среди основных условий оформления нового кредита:

  • Размер – 30000–3000000 руб.
  • Сроки – 3–60 месяцев.
  • Валюта – только рубли.
  • Ставка – плавающая – в пределах 12,5–13,5%. Зависит от общей суммы кредита (ставка по программе рефинансирования на сегодняшний день в Сбербанке для займов до 500000 рублей – 13,5%, свыше – 12,5%).
  • Комиссия за переоформление отсутствует.

Разработанная программа позволяет снижать ежемесячный платеж и размер переплаты и увеличить срок возврата заемных средств.

Перекредитование под залог

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить ссуду на выгодных условиях. Предоставление залога обеспечивает снижение рисков финорганизации. Чтобы получить средства на выгодных условиях, следует:

  • Предоставить обеспечение. Подходит коммерческая или жилая недвижимость, комната, часть квартиры, таун-хаус, жилое здание с земельным участком.
  • Оформить страховку на недвижимость, жизнь и здоровье. Банк предоставляет список страховых компаний, с которыми рекомендовано заключить договор.

Важно! Если приобретенная недвижимость обременена ипотекой, после внесения средств по кредиту она передается в залог Сбербанку. Условия перекредитования оговариваются с каждым клиентом отдельно.

Условия

Рефинансирование в Сбербанке проводится на таких условиях:

  • Доступно гражданам РФ.
  • Потребуется подтверждение о регистрации.
  • Необходимо собрать пакет документов, в числе которых справка о доходах, недвижимости и пр.
  • Займы выдают клиентам с неиспорченной кредитной историей.
  • Необходимо заявление от заемщика. Часто требуется договор о предоставлении первого кредита (в другом банке).

Финучреждение может запросить дополнительные документы. Для клиентов, которые получают заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены особые условия кредитования. Часто переакредитация в Сбербанке проводится быстро и без справок с места работы.

Получение и обслуживание нового кредита

Срок рассмотрения заявок не превышает двух рабочих дней. Начало отсчета приходится на дату, когда был предоставлен запрашиваемый пакет документов. Средства выдаются по месту регистрации клиента.

Заемщик может выбрать любое другое подразделение Сбербанка (в том числе и по месту временного проживания). Одобренная заявка действует не более 30 дней с даты принятия решения.

Если клиент пропустит указанные сроки, нужно будет снова писать заявление и собирать документы.

Погашается новый заем равными – аннуитетными – платежами. Возможно досрочное частичное или полное погашение, но в этом случае необходимо предварительно уведомить банк. Для этого следует заполнить соответствующее заявление на официальном сайте компании.

В запросе указывают дату и сумму досрочного погашения. Дополнительно указывают номер карты или субсчета, с которого будет выполнен платеж. Вносить досрочно деньги для полного погашения задолженности следует только в рабочий день.

Штраф и комиссия за преждевременное закрытие кредитных обязательств не взимаются.

Требования к заемщикам

Часто для перекредитования устанавливаются общие требования к потенциальным заемщикам:

  • Возрастные ограничения – 21–65 лет (пенсионеров компания также обслужиывает, но к моменту возврата займа человеку не должно быть более 65 – иногда 75 – лет).
  • Трудовой стаж – от полугода на указанном в справке о доходах месте. Потребуется копия трудовой книжки. Комиссия проверит общий трудовой стаж за прошедшие 5 лет. За это время у заявителя должно быть не менее 1 года стажа.

Важно! На клиентов, получающих на карты Сбербанка зарплату, не распространяется условие о стаже работы. Таким заемщикам проще оформить ссуду. часто не требуется справка о доходах и о месте работы.

Рефинансирование разных кредитов

При обращении в отделение финансовой организации есть возможность уточнить, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка. У финансовой организации есть подобная программа.

Популярным кредитным учреждением предложено:

  • Рефинансирование кредитной или дебетовой карт. Новый пластик выпускается с восполняемым лимитом. Дебетовую карту можно выпустить с овердрафтом.
  • Перекредитование потребительских кредитов. Наиболее распространенные программы позволяют получать заявителю средства на погашение невыгодных ссуд. Часто они оформляются непосредственно в точках продаж. При оформлении договора не потребуется уточнения цели финансирования. Потребительские займы распределяются клиентом по собственному усмотрению.
  • Рефинансирование ипотеки. Это целевые программы, оформленные для погашения ссуд на приобретение жилья или недвижимого имущества. Часто квартира, офис, дом оформляются в залог. Именно ипотеки обременительны для клиентов. Размер ежемесячного платежа по такой программе всегда большой.
  • Выдача средств на погашение автокредита. Популярная услуга, позволяющая снять обременение с машины. В банк можно обратиться не только для перекредитования ссуды, оформленной в другом финансовом учреждении или автосалоне. Важно изучить условия кредитования в Сбербанке. Нередко в салонах клиентам предложены выгодные условия сотрудничества.

Чтобы получить выгоду, следует рассчитать рефинансирование. Внимания заслуживают основные условия кредитования. Часто для перекредитования потребуется согласие банка, где оформлялся первый заем. Если такое согласие не будет получено, есть возможность досрочно внести выданные Сбербанком деньги. Законодательные нормы не запрещают клиентам погашать ссуды до окончания срока кредитования.

Требования к кредитам

Рефинансирование кредитной или дебетовой карты Сбербанка в другом банке доступно не всем. Потенциальный клиент должен иметь безупречную кредитную историю. Внимательно изучают сроки внесения средств по кредитным обязательствам за последний год.

Если клиентом были допущены просрочки или есть непогашенная задолженность, в займе будет отказано. Дополнительное условие – до полного погашения средств по ссуде должно оставаться более трех месяцев. Общий срок кредитования должен превышать полгода.

Среди требований к кредиту:

  • Максимальное количество займов на момент перекредитования – не более пяти.
  • Валюта – только рубли.
  • Отсутствие реструктуризации.
  • Отсутствие текущих и непогашенных задолженностей.
  • Сроки действия кредитов – от 180 дней.
  • Срок до окончания – более трех месяцев.

Служба безопасности банка проверяет всю предоставленную клиентом информацию. В случае искажения данных или указания неточной информации клиенту в услуге будет отказано.

Необходимые документы

Чтобы запустить процесс, потребуется заявка и пакет документов. Чтобы получить полный перечень и уточнить общие требования, обращаются в ближайшее отделение компании.

Для связи используют официальный сайт или телефон горячей линии.

Консультанты учреждения в онлайн-режиме, при личном обращении или по звонку вместе с заявителем составляют запрос и рассказывают, какие документы нужны для рефинансирования. От заявителя потребуются:

  • Заявка от потенциального заемщика. Документ оформляется на официальном сайте компании. Если клиент обратиться в отделение банка, нет необходимости заранее заполнять анкету. Менеджер компании предоставит бланк для заполнения. При необходимости будет оказана консультационная помощь.
  • Паспорт. Предоставляется копия. Должна присутствовать пометка о регистрации гражданина. Без такой отметки получить ссуду невозможно.
  • Информация о рефинансируемых кредитах в других банках. Допускается не более пяти займов к переоформлению.
  • Справка о доходах с места работы. Если у клиента есть дополнительные источники доходов, следует предоставить документы и о них. Дополнительно можно предоставить информацию о рентных доходах, дивидендах, депозитах и начисляемых процентах, алиментах и пр.
  • Документы на недвижимость, если предстоит рефинансирование ипотеки. Часто недвижимость оформляется в залог. Это позволяет снижать риски банка и предложить клиенту сниженный процент.

Указанный перечень не исчерпывающий. Дополнительно могут потребоваться другие документы, в том числе справка о доходах членов семьи, копия трудовой книжки, пр.

Внимание! Клиентами банка могут стать граждане с временной регистрацией. В этом случае нужно предоставить документ, указывающий место проживания. Срок кредитования не превышает временной регистрации.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke-dlia-fizlic-usloviia-usloviia-i-osobennosti-uslugi-5c7d5e1f64fb5100b3168b42

Перекредитование кредита в Сбербанке под меньший процент

Можно ли перекредитоваться в сбербанке на меньший процент

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Валюта кредитаРубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита30 000 рублей
Максимальная сумма кредита3 000 000 рублей
Срок кредитаОт 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредитуНе требуется
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

СрокСуммаПроцентная ставка
3–60 месяцевДо 500 000 ₽12,5%
От 500 000 ₽11,5%
61–84 месяцевДо 500 000 ₽13,5%
От 500 000 ₽12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Калькулятор Сбербанка

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

Процедура перекредитования:

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Источник: https://credits7.ru/perekreditovanie/v-sberbanke-pod-menshiy-procent

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке: все методы

Можно ли перекредитоваться в сбербанке на меньший процент

Ставка по кредиту — ключевой параметр, определяющий общий размер переплаты. Если речь о большой ссуде, которые граждане часто берут именно в Сбербанке, то часто даже разница в 0,5-1% становится весьма существенной. Если учесть, что ставки по новым кредитам банк регулярно снижает, понятно, что действующие клиенты тоже хотят уменьшить процент.

Рассмотрим, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, реально ли это вообще. Разберем и влияние ключевой ставки ЦБ на рыночные проценты по ссудам. Как сделать так, чтобы кредит оказался более выгодным. Все подробности — на Бробанк.ру.

Кредит наличными в УРАЛСИБ

Макс. сумма1 500 000Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст23-70 лет
РешениеОт 10 минут

Почему Сбербанк снижает актуальные ставки

Если речь о конкретном кредитном договоре, который уже заключен, о снижении по нему ставки просто так точно говорить не приходится. Если там указаны 18% годовых, на их основании и построен график. Он остается неизменным, пока клиент не закрыл договор. Но некоторые изменения в схему выплат все же внести можно.

Другое дело — новые кредиты, в последнее время ставка по ним регулярно уменьшается. Все дело в политике Центрального Банка РФ, который регулярно понижает уровень ключевой ставки.

Что такое ключевая ставка? Если говорить коротко и просто, то это процент, под который ЦБ РФ выдает деньги банкам. Банки, в свою очередь, используют привлеченный капитал для выдачи ссуд гражданам и бизнесу.

Действует стандартный принцип торговли: купить подешевле, продать подороже. Банк берет в ЦБ РФ деньги под 4,25%, а продает кредиты под 15-20%, если не больше.

От размера ключевой ставки напрямую зависят ставки по вкладам и кредитам. Если регулятор снижает значение, то и банки вскоре на соответствующий уровень уменьшают актуальный для новых заемщиков процент. Обычно волна доходит до рынка через 1-2 месяца, и первым объявляет о снижении ставки именно Сбербанк.

Динамика снижения ключевой ставки ЦБ РФ:

  • 10 июня 2019 — 7,75%;
  • 29 июля 2019 — 7,5%;
  • 29 октября 2019 — 6,5%;
  • 13 февраля 2020 — 6%;
  • 29 апреля 2020 — 5,5%;
  • 25 июня 2020 — 4,5%
  • 29 июля 2020 — рекордно низкие 4,25%.

Текущего значения в 4,25% не было никогда за всю историю ведения ключевой ставки. То есть сейчас именно тот момент, когда банковские ссуды стали максимально дешевыми. И понятно, что те люди, которые буквально год назад брали кредит по более высокой ставке, желают переоформить ссуду под процент, актуальный на данный момент.

За последний год в связи с уменьшением ключевой ставки проценты по кредитам снизились на 3-3,5 пункта. И именно те заемщики, которые брали деньги в долг год назад, задаются вопросом, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Реально ли вообще снизить ставку по кредиту

Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.

Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Практически все российские банки, выдающие потребительские ссуды, предлагают и их рефинансирование. Это переоформление на новых условиях. Выдавший кредит банк значения не имеет: может быть как “родным”, так и сторонним.

Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.

Рефинансирование кредитов от Росбанк

Макс. сумма3 000 000Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Тарификация рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке:

  • сумма договора — 60 000 — 3 000 000 рублей (если кредит открыт в другом банке, минимальная сумма — 30 000);
  • ставка зависит от суммы и от банка, выдавшего перекрываемый кредит, — 11,9-19,9%;
  • срок заключения нового договора — 1,5 лет.

При рефинансировании можно перекрывать одновременно до 5-ти ссуд разных банков. Срок заключения нового договора клиент может выбрать любой удобный.

Ставки по рефинансированию Сбербанка:

Если изучить условия программы, то становится понятным, что Сбербанк не заинтересован в рефинансировании собственных кредитов. Об этом говорит и повышенное ограничение по минимальной сумме сделки, и увеличенные ставки для собственных клиентов.

Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

  1. ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
  2. Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
  3. Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
  4. Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Как проходит перекредитование в другом банке

Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.

Для рассмотрения заявки на перекредитование “чужим” банком нужно предоставить паспорт, 2-НДФЛ и документы по перекрываемому кредиту. Запрос рассматривается пару рабочих дней. При принятии положительного решения оглашается ставка. Ваша задача — сделать расчет и определить выгодность процедуры. Если выгода есть, соглашайтесь на заключение договора.

По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.

Если речь об ипотеке

Ипотека — совсем другое дело. Отношение к таким заемщикам несколько иное. Люди реально подают заявки в Сбербанк на снижение процента по ипотеке и получают положительные решения. Об этом говорят отзывы ипотечных клиентов Сбербанка.

Но. Ранее заявки принимались на специальном онлайн-сервисе Сбербанка Домклик. Если сейчас зайти в раздел приема онлайн-заявлений, в нем висит информационная табличка о том, что запросы на уменьшение ставок по жилищным ссудам не принимается:

Так что, выполнить это действие невозможно. В России нет закона, который бы обязывал банки снижать ставки по действующим кредитам в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ. Они делают это на свое усмотрение, поэтому особо рассчитывать на снижение переплаты не стоит. Есть действующий договор, подписанный заемщиком, и тот обязуется соблюдать его в полном объеме.

Ипотечные заемщики также могут обращаться за рефинансированием жилищного кредита в сам Сбербанк или в сторонние банки. Процедура несколько сложнее, так как в сделке участвует залог. По процессу она схожа с оформлением новой ипотеки. И тоже рефинансирование не всегда окажется в итоге выгодным.

Источник информации:

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/sberbank-kak-snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu/

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2020: процент и условия на сегодня. Калькулятор

Можно ли перекредитоваться в сбербанке на меньший процент

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Сумма, руб.

Ставка, %

до 500 000

13,9%

от 500 000

12,9%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 12,9% до 19,9% годовых.

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ. Подробнее →

Условия кредитования

Получить деньги можно на следующих условиях:

Срок

до 5 лет

Макс. сумма

3 млн руб.

Мин. сумма

30 000 руб.

Обеспечение

не требуется

Как работает перекредитование займов в Сбербанке

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.

• Потребительский кредит; • Автокредит; • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом; • Задолженность по кредитной карте;

• Ипотека.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты.

Минимальная сумма каждого из них должна составлять не менее 30 000 рублей.

Одним из важных условий перекредитования, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев.. Иными словами, кредиты с просрочкой в Сбере рефинансировать не получится.

Кроме этого, ранее они не должны были подвергаться реструктуризации или рефинансированию.

А еще до конца срока кредитования должно оставаться не менее 6 месяцев.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

✓Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 (на момент возврата денег по договору) лет.

✓Стаж. Требуется также трудиться: • не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; • не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.

  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие финансовое состояние;
  • Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую занятость.

Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!

Документы на рефинансируемые займы

Для различных видов кредитов потребуются разные справки.

Но в первую очередь надо будет предоставить выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее надо получить в банке, где вы получали «старый» займ.

А еще незабудьте принести в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте здесь.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

1Внимательно изучите условия кредитования;

2Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или здесь. Изучите примерный график платежей.

3Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Кредитный специалист разъяснит, какие документы надо собрать в вашем конкретном случае, и поможет оформить заявку.

• Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. • Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. • Выберите подходящие вам сумму и срок кредита.

После этого система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячного платежа. • Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». • Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.

• После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

• Нажмите на нее и ждите ответа банка.

4Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.

5В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.

Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.

Как погашать займ

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.

Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

• Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.
• Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость. Это значительно сокращает пакет документов.

• Ставки на рефинанирование в СБ РФ еще остаются довольно высокими. Возможно, они станут немного меньше, если ЦБ продолжит снижать Ключевую ставку.
• Перекредитоваться в Сбере могут только те, кто готов вернуть долг до 65 лет. И это при том, что активный возраст населения постоянно растет.

Рефинансирование кредита позволяет решить основную проблему заемщиков – снизить размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если процентные ставки в Сбере сегодня ниже, чем у ваших займов, то перекредитование, действительно, может быть очень выгодным делом, — Лидия Рыбакова, эксперт по кредитным программам.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Вас также может заинтересовать

Источник: https://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: