Лучшее предложение по рефинансированию кредитов

Содержание
  1. Рефинансирование кредитов других банков онлайн: лучшие предложения 2020 года
  2. Лучшие банки для рефинансирования кредита
  3. МТС Банк – рефинансирование на федеральном уровне
  4. РОСБАНК – ниже ставка, проще жизнь
  5. Рефинансируйте до 5 кредитов в Промсвязьбанке
  6. Уральский банк РиР – рефинансируйтесь и развивайтесь
  7. Онлайн-калькулятор рефинансирования
  8. Уралсиб — рефинансирование по-новому
  9. Не только рефинансирование кредита в Интерпромбанке
  10. Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения
  11. Рефинансирование кредита – тонкости оформления
  12. ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году
  13. Преимущества рефинансирования банковских кредитов
  14. Рефинансирование кредита – тонкости оформления
  15. ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году
  16. Преимущества рефинансирования банковских кредитов
  17. 10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2020 – Предложения для физлиц
  18. 5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке
  19. 5 причин произвести рефинансирование в другом банке:
  20. 10 лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков
  21. Альфа-Банк — Самое лучшее предложение по рефинансированию в 2020 году
  22. Условия самого лучшего банка для рефинансирования в 2020
  23. Рефинансирование кредита без справок о доходах и без процентов в Тинькофф Банке
  24. Почему стоит оформить кредитку Platinum для погашения долга в другом банке:
  25. Программа рефинансирования под сниженный процент от Райффайзенбанка
  26. Чем предложение Райффайзенбанка лучше других?
  27. Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Росбанке
  28. Чем условие Росбанка выгодно отличается от других банков
  29. Лучшее рефинансирование кредита
  30. Что такое рефинансирование кредита
  31. Плюсы рефинансирования
  32. Минусы рефинансирования
  33. Рефинансирование ипотеки
  34. Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку
  35. В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно
  36. Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита
  37. Как проходит процедура рефинансирования
  38. Что такое рефинансирование потребительского кредита
  39. Цели и возможности рефинансирования
  40. Условия рефинансирования потребительского кредита
  41. Как рефинансировать потребительский кредит
  42. Рефинансирование кредитных карт
  43. Рефинансирование автокредита
  44. Выгода рефинансирования автокредита
  45. Порядок рефинансирования автокредита
  46. Полезная аналитика

Рефинансирование кредитов других банков онлайн: лучшие предложения 2020 года

Лучшее предложение по рефинансированию кредитов

Новинка → Подборка беспроцентных займов уже на нашем портале!

Рефинансирование кредита (или перекредитование) – это, по сути, тот же потребительский кредит, но с одним существенным отличием – деньги выдаются исключительно на покрытие существующих кредитов, в том числе – других банков. При этом перекредитоваться можно как в прежнем банке-кредиторе, так и в новом, другом банке.

Обратите внимание, что банки крайне редко рефинансируют задолженности собственных клиентов. В подавляющем большинстве случаев для перекредитования следует обратиться в другой банк.

Помимо обычных кредитов клиент может рефинансировать ипотеку, микрозайм, кредитную карту.

На сегодня ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,5% годовых. Срок действия – с 17 июня до (минимум) 29 июля 2019 года.

Ставка рефинансирования – это минимальный процент, под который Центральный банк России дает деньги коммерческим финансовым учреждениям (вроде МТС Банка или Уральского банка РиР), которые, в свою очередь, используют эти средства в своих целях – в том числе для кредитования населения, то есть нас с вами.

Поэтому, если какой-нибудь банк или МФК предлагает вам кредит по процентной ставке ниже ставки рефинансирования ЦБ, то это почти наверняка маркетинговая уловка, а ваше финансовое благополучие может оказаться под угрозой.

Лучшие банки для рефинансирования кредита

В таблице ниже мы разместили лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков. Мы также остановились на каждом варианте и подробно разобрали его.

Не будем лукавить: мы не проверяли на своей шкуре перекредитовывались во всех упомянутых финучреждениях, но мы тщательно изучили условия, пожалуй, полусотни банков России, и, что самое главное – мы ознакомились с отзывами их клиентов.

Сравнить Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
НовинкаРешение онлайн за 1 минуту!7.5 %18-701-5 г.10 0001 000 000 Подать заявку
Рефинансирование7.49 %18-651-7 г.50 0003 000 000 Подать заявку
Рефинансирование12 %18-756-84 мес.45 0001 000 000 Подать заявку
Рефинансирование9.9 %20-7012-60 мес.50 0005 000 000 Подать заявку
Рефинансирование9.9 %12-84 мес.50 0003 000 000 Подать заявку
Рефинансирование11.4 %20-6513-84 мес.100 0002 000 000 Подать заявку
Рефинансирование13 %20-6512-84 мес.1 000 000 Подать заявку

Кроме прекращения звонков от прежних навязчивых кредиторов, процедура рефинансирования позволит увеличить срок кредита, снизить размер ежемесячных платежей и, что немаловажно, процентную ставку.

МТС Банк – рефинансирование на федеральном уровне

Шаговая доступность офисов в любой точке России – отличительная особенность банка МТС, использующего свои салоны связи в качестве отделений. Один из немногих банков, предлагающих услугу рефинансирования кредитов только по паспорту (хотя в некоторых случаях МТС может запросить документы, подтверждающие уровень дохода). В общем, ближе к делу:

  • максимальная сумма – до 5 млн рублей;
  • ставка – от 9,9 до 20,9% (достоверно узнать ставку получится только после оформления заявки);
  • срок – от 1 года до 5 лет;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Программа подойдет для пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Действующие абоненты МТС могут получить более выгодные условия.

Плюсы:

  • большая сумма и сроки перекредитования
  • оформление по паспорту
  • залог и поручители не требуются
  • возможность получить дополнительные деньги на затраты, помимо рефинансирования
  • выдается наличными или на счет

Минусы:

  • слишком «размытая» ставка (например, ее существенно увеличит отсутствие страхования)
  • надбавки к процентной ставке в случае нарушений кредитного договора
  • нельзя рефинансировать кредит, взятый в МТС Банке, или ипотеку
  • могут понадобиться документы, подтверждающие доход
  • подписание договора в офисе или салоне МТС

Обратите внимание, что если в вашем кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение задолженности, рефинансировать такой кредит не получится! Ведь как мы писали выше, для вас перекредитование – это новый кредит, сумму которого новый банк перечисляет вашему старому банку для досрочного погашения рефинансируемого кредита.

Оформить →

РОСБАНК – ниже ставка, проще жизнь

Вместе с новым сайтом Росбанк получил обновленные условия своей программы по рефинансированию рублевых кредитов. В частности была заметно снижена минимальная процентная ставка:

  • ставка – 7,49-18,99%;
  • от 50 тыс до 3 млн рублей;
  • на срок от 13 до 84 месяцев.

Преимущества:

  • возможность рефинансирования сразу нескольких кредитов
  • можно получить дополнительные деньги, помимо денег на погашение кредита
  • можно снизить размер ежемесячного платежа и увеличить сроки

Недостатки:

  • необходимость постоянной регистрации в регионе, в котором представлен банк
  • пониженная ставка только для зарплатных клиентов при условии оформления страхования
  • срок погашения от 61 до 84 мес только для клиентов, получающих зарплату на счет в Росбанке
  • необходимо документальное подтверждение доходов (требования к минимальному ежемесячному доходу – 15 тыс руб)
  • нельзя рефинансировать кредит, если до окончания договора осталось менее 3 месяцев

Заявка →

Рефинансируйте до 5 кредитов в Промсвязьбанке

Что может быть лучше выгодного рефинансирования? Правильно, только выгодное рефинансирование сразу нескольких кредитных линий в Промсвязьбанке:

  • ставка – от 9,9%;
  • до 3 млн рублей;
  • на срок до 7 лет;
  • для заемщиков возрастом от 23 лет.

Ключевые преимущества:

  • кроме суммы на погашение долга по кредиту в другом банке, можно взять займ на личные нужды (суммарный размер не должен превышать 3 миллионов рублей)
  • возможность оформления «кредитных каникул» на 2 месяца
  • возможность снижения ставки в совокупности на 3,5%
  • очень быстрое решение – ответ от банка придет через 5 минут
  • можно рефинансировать сразу пять кредитов, предварительно объединив их в один

Недостатки:

  • после оформления заявки все равно придется прийти в банк
  • более низкая вероятность одобрения для официально нетрудоустроенных клиентов и клиентов с плохой КИ

Отправить заявку →

Уральский банк РиР – рефинансируйтесь и развивайтесь

Долгосрочная программа рефинансирования с высокой вероятностью одобрения, минимумом документов и прозрачными (пусть и не самыми лучшими) условиями:

  • до 1 млн рублей;
  • процентная ставка – 13-19%;
  • срок – от 2 до 7 лет;
  • от 19 до 75 лет (да уж, 18-тилетним банки по-прежнему доверяют меньше всего).

Важные преимущества:

  • не нужны залог и поручители (совсем)
  • рефинансирование сразу нескольких кредитов
  • низкая ставка (13%) для зарплатных клиентов

Программа Уральского банка РиР подойдет для ИП.

Минусы:

  • 13-процентную ставку могут получить только зарплатные клиенты в течение двух месяцев после заключения договора (до этого момента ставка – 16%)
  • необходимость в обязательном подтверждении доходов клиента
  • нужна постоянная регистрации в регионе, где функционирует УБРиР

Онлайн-заявка →

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Как правило, банки сами предоставляют своим клиентам инструменты расчета во время оформления заявки на перекредитование на сайте. Однако, если вы выбрали банк, где такой функции нет, вам поможет наш калькулятор рефинансирования кредита:

Как мы уже выяснили, рефинансирование – это обычный кредит с необычным назначением. В большинстве случаев при оформлении потребительского кредита банк потребует от клиента предоставление документов, подтверждающих уровень его доходов. Также происходит и при рефинансировании кредитов.

Более того, таких случаев проверки финансовой состоятельности заемщика обычно больше, так как к перекредитованию, как правило, прибегают люди, «не справившиеся» с кредитом в своем банке.

Однако, мы нашли пару предложений, для которых не требуется подтверждение доходов (об этом ниже), но есть один нюанс – справки не нужны только до определенной суммы кредита.

Уралсиб — рефинансирование по-новому

Максимальная доступная к оформлению сумма без предъявления справок о доходах – 300 тысяч рублей. Все, что больше, требует предъявления 2-НДФЛ или альтернативных документов.

Условия программы:

  • до 2 млн рублей
  • ставка – 11,9-17,9%
  • на срок до 7 лет
  • возраст клиента – от 23 до 70 лет

Для оформления требуется наличие постоянной прописки на территории РФ.

Плюсы:

  • отсутствие необходимости в справках, подтверждающих доход, при сумме рефинансирования до 300 тыс
  • оформление по паспорту и ещё одному документу (например, ВУ или СНИЛС) при сумме меньше 300 тыс
  • программа не требует наличия залогового обеспечения
  • небольшие штрафы за просрочку платежей

Недостатки:

  • требования к стажу – от 3 мес на последнем рабочем месте
  • заключение договора в офисе банка
  • долгое рассмотрение заявки (до 3 дней)

Программа подойдет пенсионерам.

Оформить →

Не только рефинансирование кредита в Интерпромбанке

Основное преимущества банка – отсутствие необходимости в подтверждении дохода и трудовой занятости, если сумма рефинансирования меньше 500 000 рублей:

  • до 1 100 000 рублей;
  • под 11-19% годовых;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • срок кредитования – до 7 лет.

Важные преимущества:

  • неограниченное количество рефинансируемых кредитов
  • можно получить допсредства на другие цели
  • подойдет неработающим пенсионерам
  • нет требований к занятости и необходимости в подтверждении доходов при сумме менее 500 тыс, а также для зарплатных клиентов
  • довольно быстрое рассмотрение заявки (до 1 дня)

Недостатки:

  • подписание договора только в офисе
  • только для жителей Москвы и Московской области (нужен документ, подтверждающий регистрацию и фактическое проживание)
  • большой пакет документов для пенсионеров

Оформить заявку →

Источник: https://Credits-top.ru/refinansirovanie-kredita-drugih-bankov/

Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Лучшее предложение по рефинансированию кредитов

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк – предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать.

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится.

Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  1. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 6,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,6 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  2. В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 6,9% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей, если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
  3. Альфа-Банк предлагает от 7,7% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  4. В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
  5. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 8% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  6. Ставку 6,9% на первый год можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  7. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  8. Ставка от 8,4% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  9. В Газпромбанке предлагают ставку от 8,9% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  10. Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 9,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Рефинансирование кредита

Источник: https://xn----8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai/stati/sovety-zaemshchiku/top-bankov-dlya-refinansirovaniya-v-2020-godu-luchshie-predlozheniya/

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать.

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится.

Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  • Низкую ставку по программе рефинансирования – от 6,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,6 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  • В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 6,9% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей, если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
  • Альфа-Банк предлагает от 7,7% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  • В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
  • Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 8% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  • Ставку 6,9% на первый год можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  • Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Ставка от 8,4% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  • В Газпромбанке предлагают ставку от 8,9% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  • Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 9,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/top-bankov-dlia-refinansirovaniia-v-2020-godu--luchshie-predlojeniia-5e1cfaea74f1bc00b1ecd10b

10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2020 – Предложения для физлиц

Лучшее предложение по рефинансированию кредитов

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическому лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2020 года? Прочитав наш обзор, Вы узнаете: в каком банке выгодно подать онлайн-заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Независимый эксперт по банковским продуктам и по совместительству автор финансового блога проанализировал и сравнил условия и составил список ТОП-банков.

Рефинансирование кредита физическим лицам позволяет снизить переплату, изменить первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединить несколько договоров в один для более удобного обслуживания.

Банки активно предлагают клиентам перекредитоваться у них. Они снижают ставки и улучшают другие параметры продуктов.

Но стоит потратить немного времени и проанализировать лучшие условия и предложения от разных банков, что выбрать самый выгодный вариант.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

  • Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
  • Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
  • Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
  • Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
  • Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию.

Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

10 лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков

Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.

ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях.

В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов.

В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Альфа-Банк — Самое лучшее предложение по рефинансированию в 2020 году

Условия и ставки Альфа-банка

На первом месте в нашем рейтинге, самое выгодное рефинансирование кредита для физического лица в 2020 году — предложение Альфа-Банка.

Можно рефинансировать потребительский и автокредит, кредитную карту, займ, ипотеку и т. д. Всего до 5 договоров. Одновременно можно взять дополнительные деньги на прочие нужды.

Программа доступна для граждан РФ от 21 года.

Условия самого лучшего банка для рефинансирования в 2020

  • Онлайн-заявка и принятие решение практически сразу.
  • Индивидуальная ставка. Минимум она составит 9.9%.
  • Гибкий срок. Клиент самостоятельно выбирает его в пределах от 1 до 7 лет.
  • Крупные суммы. Ссуда может быть предоставлена максимум на 3 млн р.
  • Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий.

Рефинансировать задолженность можно за 1 визит в офис Альфа-Банка.

Справки о закрытии первоначальных договоров допускается передавать через онлайн-сервис.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

В Альфа-Банке также есть второй способ рефинансировать кредит — оформить кредитную карту на 100 дней без процентов и погасить ею кредитные обязательства в других учреждениях. Картой можно погасить кредит даже в первый месяц после его оформления. Отлично подойдет для небольших сумм до 100 тысяч.

Рефинансировать картой Альфа-Банка

Рефинансирование кредита без справок о доходах и без процентов в Тинькофф Банке

Условия, схема и процентные ставки Тинькофф банка

Тинькофф Банк предлагает рефинансирование без справок о зарплате с беспроцентным периодом до 120 дней через карту Platinum.

Она доступна для клиентов от 18 до 70 лет. Увеличенный грейс-период предоставляется при подключении услуги «Перевод баланса» через чат или call-центр.

С клиента не взимается плата за перечисление денег первоначальному кредитору.

Почему стоит оформить кредитку Platinum для погашения долга в другом банке:

  • Кредитный лимит – до 300 тыс. р. Он может быть направлен на погашение задолженности в других банках полностью или частично.
  • Ставка 12-29.9% при покупках и 30-49.9% — при снятии наличных. Точные значения определяются индивидуально и фиксируются в договоре.
  • Грейс-период – до 55 дней на покупки. На суммы, перечисленные для погашения первоначальных долгов, он составляет 120 дней.
  • Стоимость обслуживания пластика – 590 р./год. Бесплатно можно заказать дополнительную карту для близких.

Оформив карту Тинькофф, можно с ее помощью погасить несколько мелких кредитов, кредиток и микрозаймов общая сумма которых не больше 150-200 тысяч рублей. И целых 120 дней Вы будете иметь беспроцентный период.

Мы посчитали, и у нас получилась экономия в среднем до 10 тысяч.

Заявка в Тинькофф Банк

Программа рефинансирования под сниженный процент от Райффайзенбанка

Следующий банк, где лучше сделать рефинансирование кредита под низкий процент и пользующийся немалым интересом со стороны физических лиц – Райффайзенбанк. Его программа выделяется четкими и понятными условиями для любой категории клиентов, льготными ставками для стандартных и индивидуальных зарплатных клиентов, быстрым и удобным оформлением с помощью заявки через интернет.

Чем предложение Райффайзенбанка лучше других?

  • Сниженная процентная ставка от 8.99%.
  • Возможность рефинансировать до 5 кредитов (ипотека, автокредит, потребительские) или кредитных карт. И что немаловажно, без обязательного страхования нового кредита.
  • Лимит кредитования от 90 тысяч до 2 млн. рублей.
  • Не надо собирать справки о задолженностях в других банках. Райффайзенбанк сам проверит ваши кредит в БКИ.
  • До 300 тысяч рублей можно сделать рефинансировать только по паспорту.
  • Не кредитуют адвокатов, ИП и нотариусов.

Узнать условия и онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Росбанке

Очередное выгодное предложение, которое будет интересно физическим лицам старше 22 лет предлагает Росбанк.

Его предложение позволяет объединить несколько ваших потребительских кредитов в один, а также получить дополнительные средства на другие цели.

Банк обещает уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентную ставку до самого минимального значения среди всех банков на момент подачи анкеты.

Оставить онлайн-заявку могут даже те граждане, которые не могут подтвердить свои доходы, то есть работают не официально.

Чем условие Росбанка выгодно отличается от других банков

  • Срок нового договора — по выбору клиента от 1 до 7 лет.
  • Общая сумма ссуды – до 3 млн р.
  • Отсутствие ограничений по числу объединяемых кредитов.
  • Ставка

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Лучшее рефинансирование кредита

Лучшее предложение по рефинансированию кредитов

 › Рефинансирование

Рефинансирование любых кредитов
(с освобождением от залога квартиры и автомобиля по ипотеке и автокредиту)

БанкСтавка, %Срок, летСумма, ₽
Альфа-Банк10,99–17,992–7до 3 млн
Тинькофф9,90–24,901–3до 2 млн
ВТБ7,50–17,200,5–7до 5 млн
Открытие8,50–23,402–5до 5 млн
Райффайзенбанк8,99–12,991–5до 2 млн
Почта Банк7,90–14,903–5до 3 млн
Газпромбанк9,50–16,501–7до 5 млн
Росбанк7,90–22,901–7до 3 млн
УБРиР7,90–18,902–10до 1,6 млн
Ситибанк8,50–18,902–5до 2,5 млн

Рефинансирование ипотеки

БанкСтавка, %Срок, летСумма, ₽Макс. размер кредита (% от

стоимости залога)

Альфа-Банкот 8,49до 30до 20 млндо 80%
Открытиеот 9,10до 30до 30 млндо 80%
Газпромбанкот 9,50до 30до 45 млн
Росбанкот 6,69до 25до 85%

Ежемесячно выделять часть семейного дохода на выплату одного или нескольких кредитов нередко оказывается сложнее, чем предполагалось при оформлении займов. Реальной помощью в такой ситуации является рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — банковская операция по выдаче нового целевого кредита, назначение которого — погашение имеющихся займов (ипотечного, потребительского, автомобильного, по кредитной карте).

Рефинансирование позволяет консолидировать долги, снизить долговую нагрузку, избежать возможного появления задолженности по кредитам.

Плюсы рефинансирования

  • Возможность объединения нескольких кредитов в один.
  • Более выгодные условия (процентная ставка, ежемесячный платеж, срок погашения) целевого кредита.
  • Улучшение кредитной истории за счет погашения имеющихся кредитов.

Минусы рефинансирования

  • Банк может установить особые требования к заемщику (предъявление дополнительных документов, ограничение по возрасту, величина дохода и т. п.).
  • Дополнительные расходы на получение требуемых документов и страховку.
  • Рефинансирование выгодно не всегда и не каждому заемщику (например, не имеет смысла при нескольких небольших кредитах, при погашении большей части долга).

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

  • на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
  • новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

  1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
  2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

  • Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
  • Определите срок, за который вы хотите его погасить.
  • Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
  • Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
  • Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:
  • форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
  • условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
  • возможность повышения банком ипотечной ставки;
  • возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
  • дополнительные требования к заемщику.
  • Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:
  • личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
  • на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
  • по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Как проходит процедура рефинансирования

Основные этапы рефинансирования ипотеки

  • Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
  • Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
  • Погашение ипотечного кредита.
  • Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
  • Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

При этом несколько кредитов, выданных одним или разными банками, объединяются, а условия выплаты изменяются: срок погашения нового кредита может быть больше, чем в имеющихся займах, но ежемесячный платеж ниже, чем у действующих.

Цели и возможности рефинансирования

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

  • консолидация долгов;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • снижение времени на обслуживание кредитов;
  • предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Стандартными условиями рефинансирования является своевременное погашение займов в течение 6-12 месяцев, российское гражданство, наличие постоянной регистрации, трудоустройство (на последнем месте работы — не менее 3-х мес., общий трудовой стаж — не менее 1 года), возраст (до 65 лет).

Ежемесячный доход, получаемый заемщиком, также имеет значение. Если платеж составляет более 50-60% общего дохода, шансы на перекредитование снижаются.

Важным при принятии решения является и состояние кредитной истории клиента.

Большинство банков оформляют рефинансирование только в случае отсутствия задолженности по имеющимся кредитам. Однако некоторые финансовые организации принимают заявки и от клиентов, допустивших просрочку платежа. Ее возможный срок (например, не более 10 дней) оговаривается дополнительно.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику. Например, участие в зарплатном проекте и т. д., максимальное количество кредитов, которые можно объединить (обычно до 5 займов).

Как рефинансировать потребительский кредит

  • Подача заявки на рефинансирование. Чтобы определиться, в какой банк подать заявку на перекредитование, следует изучить условия процедуры в разных банках.

    Важно обращать внимание не только на сумму ежемесячного платежа, но и на переплату по новому кредиту, стоимость новой страховки, комиссию и т. д.

  • В случае одобрения заявки подписание договора на новый кредит с указанием реквизитов счетов для закрытия старых кредитов.
  • Перечисление новым банком денежных средств для закрытия старых кредитов.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее.

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

Выгода рефинансирования автокредита

  • Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
  • Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.

    )

  • Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Порядок рефинансирования автокредита

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

  • Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
  • Проверка документов и получение согласия банка.
  • Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
  • Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
  • Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Рефинансирование — это банковская операция, которая обеспечивает комфортные условия по кредитным платежам, помогает снизить сумму ежемесячных выплат, избежать задолженностей по кредитам и улучшить кредитную историю заемщика.

Полезная аналитика

Источник: https://bankkredity.ru/refinansirovanie_kredita/

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: