Льготный кредит для малого бизнеса

Содержание
  1. Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году
  2. Кредит на возобновление деятельности
  3. Кто может получить кредит?
  4. Как рассчитать сумму кредита?
  5. Придётся ли отдавать?
  6. Важно!
  7. Куда обращаться?
  8. Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
  9. Какую максимальную сумму кредита можно взять
  10. На что потратить полученные деньги
  11. Как погашать льготный кредит
  12. Как получить кредит на возобновление деятельности
  13. Как получить льготный кредит для малого бизнеса
  14. Льготная ставка — это сколько?
  15. Кто может рассчитывать на льготное финансирование?
  16. На что можно взять льготную ссуду?
  17. Как получить деньги по госпрограммам?
  18. Льготный кредит для малого бизнеса
  19. Условия льготного кредитования
  20. Кто и на какие цели может получить кредит
  21. Доступные суммы займов
  22. Порядок погашения льготного кредита
  23. Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства
  24. Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки
  25. Что такое льготное кредитование
  26. Условия получения льготного кредитования
  27. Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке
  28. Таблица льготного кредитования в других банках
  29. Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу
  30. Льготная помощь от государства
  31. Как получить льготный кредит
  32. Процентная ставка
  33. Сроки кредитования

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

Льготный кредит для малого бизнеса

Многим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.

Кредит на возобновление деятельности

Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма.

Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей.

У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

Кто может получить кредит?

  • Индивидуальные предприниматели, у которых есть наёмные работники.
  • Субъекты малого бизнеса: численность штата — до 100 человек, выручка до 800 млн рублей (за прошлый год).
  • Субъекты среднего бизнеса: численность штата до 250 человек, выручка до 2 млрд рублей (за прошлый год).

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.

Главное условие состоит в том, что организация должна относиться к отрасли, пострадавшей от ограничений в связи с пандемией, либо к той, которой требуется поддержка в возобновлении деятельности.

Ведущая деятельность компании определяется по коду ОКВЭД (по состоянию на 1 марта 2020 года). Для средних предприятий берут код основного вида деятельности.

Для малых и микропредприятий условия мягче: если среди дополнительных видов деятельности есть хоть один, попавший в список пострадавших, пусть даже не основной, кредит можно получить.

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода.

Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения.

Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

  • На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
  • В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
  • Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
  • Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Важно!

  • Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
  • ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2020-ого или ранее, а численность штата — на 1 июня 2020 года.
  • Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
  • В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
  • Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
  • Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
  • Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.

Куда обращаться?

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь.

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

Попробовать бесплатно

Источник: https://media.mts.ru/business/186742-kredit-bisnesu-coronavirus/

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Льготный кредит для малого бизнеса

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года; 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:

Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью. Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО  «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей. 

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Банк будет самостоятельно контролировать численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Льготный кредит для малого бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности.

Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых.

Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Льготный кредит для малого бизнеса

Льготный кредит для малого бизнеса

Благодаря инициативе государственных властей, в стране внедряются программы поддержки МСП, по которым можно получить кредит на льготных условиях. С июня 2020 года стартовала программа льготного кредитования, воспользоваться которой могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, подходящие под ряд требований.

Предприятия малого и среднего бизнеса занимают значительную долю в российской экономике. Компании нуждаются в средствах на открытие, развитие и ведение бизнеса, особенно в свете последних событий – пандемии и ее негативных последствий, коснувшихся многих сфер деятельности.

Условия льготного кредитования

Согласно установленным правилам, кредит предоставляется предприятиям, обратившимся в банк с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Срок кредитования не должен превышать один календарный год – его отсчет начинается со дня получения займа, а заканчивается 30 июня 2021 года.

Кредит на льготных условиях для малого бизнеса предоставляется по выгодной ставке 2%, действующей в течение определенного времени. При соблюдении требований по количеству сотрудников и уровню зарплат компания освобождается от внесения платежей в полном или частичном размере.

Банки, участвующие в программе, получили 468 млрд рублей на выдачу займов предприятиям малого и среднего бизнеса.

По состоянию на начало июля 2020 года основная доля выданных кредитов приходилась на самые крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ, ПромСвязьБанк, РНКБ, МСП Банк.

В программе участвуют еще 20 кредитных организаций регионального и федерального уровня, в будущем этот список планируется расширить.

Кто и на какие цели может получить кредит

В перечень юридических лиц и других субъектов МСП, подходящих под условия льготного кредитования, входят:

1. Предприятия из экономических отраслей, требующих поддержки по Постановлению Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года). Сюда относятся производства мебели, одежды, бытовой электроприборов, металлической фурнитуры, инвалидных колясок, посуды из стекла и хрусталя и др.

2. Социально ориентированные НКО из соответствующего реестра (по Постановлению Правительства РФ № 685 от 15 мая 2020 года).

3. Фирмы, ведущие деятельность из перечня пострадавших от последствий пандемии отраслей.

Список их видов установлен Постановлением Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года) и включает в том числе компании из транспортной отрасли, санатории и курорты, музеи, зоопарки, кинотеатры, турагентства, организации дополнительного образования, химчистки и салоны красоты, стоматологии, магазины розничной торговли, издательства книг, газет и журналов.

4. Индивидуальные предприниматели, имеющие в штате наемных работников. На дату обращения компания должна вести деятельность.

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

Для предприятий малого и микробизнеса допускается указывать вид деятельности по ОКВЭД, подходящий под определение кризисного, в качестве дополнительного. Для остальных организаций он должен являться основным. Информация должна быть достоверной на 1 марта 2020 года.

  • Кредит на льготных условиях малому бизнесу выдается на возобновление деятельности и связанные с ним расходы. В основном это выплаты заработной платы сотрудникам и платежи по кредитам на сохранение занятости, взятым ранее.

Также из полученной суммы можно будет оплатить коммунальные услуги, которыми пользуется предприятие, аренду торговых и складских площадей, авансы поставщикам и подрядчикам, покупку требуемых для производственной деятельности материалов и товаров.

Строго оговаривается, что заемные средства нельзя выделять на организацию благотворительных акций, выплату дивидендов, выкуп собственной доли или акций в уставном капитале.

Малый бизнес может получить льготный кредит по программе поддержки от государства

Доступные суммы займов

Чем раньше в срок с 1 июня по 1 ноября 2020 года компания обратится в банк за кредитом, тем большую сумму она сможет получить по льготной ставке 2%. Однако для займов с низким процентом установлены определенные лимиты.

Предельный размер кредита определяется как произведение числа работников организации, расчетного размера заработной платы и базового периода (количества полных месяцев), указанного в кредитном договоре.

Расчетный размер зарплаты при этом равняется величине МРОТ с учетом региональных коэффициентов, надбавок и 30-процентных страховых взносов.

За один раз предприятие-заемщик может получить ограниченную сумму денег. Лимит определяется удвоенным произведением численности сотрудников компании и расчетного размера заработной платы. Остальная сумма выплачивается ежемесячно и также не может превышать величину рассчитанной максимальной суммы.

Порядок погашения льготного кредита

На протяжении всего срока кредитования действует три периода:

1. Базовый период продолжается со дня предоставления займа до 1 декабря 2020 года. На этом отрезке времени ставка по кредиту составляет 2%, заемщик освобождается от уплаты ежемесячных взносов, а начисляемые проценты записываются в сумму основного долга, которую нужно будет возместить после окончания базового периода.

2. Период наблюдения (1 декабря 2020 года – 1 апреля 2021 года) следует за базовым и наступает в случае, если штат компании-заемщика уменьшился не более чем на 10%.

На это время по договору так же, как и в базовом периоде, устанавливается освобождение от платежей, действующая ставка по кредиту 2% годовых и перенос процентов в сумму основного долга на дату завершения периода наблюдения.

  • Если количество сотрудников предприятия, бравшего кредит, осталось в пределах 90% и более (соотношение численности на 1 марта 2021 года и 1 июня 2020 года), оно полностью освобождается от уплаты основного долга и начисленных процентов.

Установленная численность работников должна сохраняться не только по состоянию на 1 марта 2021 года, но и на конец каждого отчетного месяца периода наблюдения.

Еще одним важным обстоятельством является сохранение заработной платы сотрудников на уровне не ниже МРОТ за весь период наблюдения. В первые месяцы зарплату можно устанавливать в меньшем размере, но к концу отчетного срока (периода наблюдения) она должна быть как минимум равной МРОТ по состоянию на каждый отчетный месяц.

3. Если показатель численности штата компании-заемщика уменьшился до 80%, то от государства она может ждать материальную помощь в размере половины суммы, взятой в кредит. Оставшаяся половина займа выплачивается тремя одинаковыми долями – 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

В этом случае проценты начисляются не по сниженной ставке 2%, а в размере, который устанавливает сам банк, выдавший кредит. Возможен и такой вариант, когда период наблюдения был применен, но решение о списании кредита не принято – тогда даты платежей устанавливаются на 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Кроме того, если компания провела процедуру банкротства или прекратила свою деятельность, она также должна возместить долги по кредиту на условиях, установленных банком.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Прежде чем идти в банк за кредитом на льготных условиях под 2%, нужно уточнить, участвует ли данная организация в программе по поддержке занятости от государства. К заявлению на выдачу кредита нужно приложить ряд документов.

Для банка ВТБ, например, список является следующим: 1. Учредительные документы. Для ИП это – документ, подтверждающий личность предпринимателя, Свидетельство о присвоении ИНН, уведомление о регистрации в качестве страхователя, выписка из ЕГРИП по форме № Р60009, коды статистики. 2.

Актуальная на момент подачи заявления бухгалтерская отчетность. 3. Если планируется брать кредит для погашения ранее взятого займа – справка о величине задолженности. 4. Если кредит берется для оплаты труда сотрудников – форма СЗВ-М (персонифицированный отчет о работниках для Пенсионного Фонда).

5. Если с помощью кредита компания собирается возмещать займ, который ранее был взят под залог, потребуются документы, подтверждающие залоговое обеспечение.

*Перечень документов, требуемых разными банками, может отличаться. Поэтому лучше предварительно узнать, какие бумаги нужны для подачи заявки и оформления займа.

Дополнительно банк может потребовать от заемщика подтверждение его платежеспособности, в качестве которого выступает государственная гарантия. Подобного рода гарантии и поручительства предоставляет Национальная гарантийная система (НГС), куда входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

В зависимости от категории предприятия госгарантии оформляются бесплатно или под небольшую ставку (0,75%). За поручительством лучше обращаться непосредственно в НГС, но можно и сразу подать заявку на кредит в банк, который является партнером

Системы, и его сотрудники по поручению заемщика сами обратятся за получением гарантий. Кроме того, заявку можно подать через МФЦ или территориальное отделение Центра поддержки предпринимательства.

По подсчетам Министерства экономического развития РФ, только за первый месяц действия программы по сохранению занятости индивидуальные предприниматели, предприятия малого, среднего и крупного бизнеса оформили кредиты на оплату труда сотрудников по льготной ставке 2% на сумму 209,3 млрд руб. Количество договоров составило 84,3 тысячи.

Несмотря на все преимущества льготного кредита для малого бизнеса, прежде чем подавать заявление, нужно тщательно обдумать решение и взвесить все его плюсы и минусы. Займ следует брать только в том случае, когда он дает явные выгоды для индивидуального предпринимателя или компании.

Источник: https://b-mag.ru/lgotnyj-kredit-dlja-malogo-biznesa/

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

Льготный кредит для малого бизнеса

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана% ставкаСумма, руб.Срок
Программа стимулирования МСП10,6%от 10 млн. до 1 млрд.до 3 лет
Доверие ()16,5 — 18,5%от 100 000 до 3 000 000до 3 дет
Экспресс-Овердрафт15,5%от 50 000 до 1 000 000до 1 года
Бизнес-Оборотот 11,8%от 150 000до 3 лет
Бизнес-Инвестот 11,8%от 150 000до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план% ставкаСумма, руб.Срок
ЛОКО-Банк
1.

На пополнение оборотных средств

от 9,25 до 14,55%от 300 000 до 150 000 000до 3 лет
2. На пополнение оборудованияот 12,75 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
3.

На приобретение спецтранспорта спецтехники

от 10,55 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционныйот 9,45 до 13,75%от 600 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 7 лет
5.

На приобретение недвижимости

от 9,25 до 14,75%от 10 00 000 до 150 000 000до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвестот 13,1%от 300 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 5 лет
2.

Бизнес-Оборот

от 14,3%от 500 000 до 170 000000от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнесот 13,7%от 3 000 000 до 150 000 000до 15 лет
2.

Кредит на кредит

от 13,7%от 1 000 000 до 150 000 000до 3 лет
3. Всё в дело13,7% (фиксированная)до 5 000 000до 5 лет
4. Упрощенныйот 13,7%от 500 000 до 3 000 000до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1.

Перспектива для бизнеса

от 11,5%от 3 000 000 до 150 000 000до 7 лет
2. Оборотот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 2 лет
3. На развитие бизнесаот 11,5%до 150 000 000до 7 лет
4. Коммерческая ипотекаот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

ОтличиеПотребительское кредитованиеДеньги для владельца фирмы
Процентные ставкиВысокиеНизкие
На что можно потратить деньгиНа любые целиТолько на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документовМинимальныйОбъёмный
Максимальная сумма одобренияДо 10000000 рублей (при залоге недвижимости)До 1 млрд. рублей
Время одобренияОт нескольких минут до 3-х днейОт 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: