Какой банк лучше для открытия счета для ип

Какой банк выбрать для ИП – мой опыт (2020) | Зарина Ивантер

Какой банк лучше для открытия счета для ип

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса

Источник: https://112slov.ru/blog/starting-business/bank-for-ip/

Открытие расчетного счета для ИП: в каком банке наиболее выгодные условия

Какой банк лучше для открытия счета для ип

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты.

Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д.

В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на Май 2020 года).

Открывать счет при регистрации ИП бизнесмен не обязан: он это может сделать в любое время либо не делать вообще, и проводить платежи только наличными (для такого случая установлен лимит в 100 тыс. руб.). Но тогда будет потеряно множество возможностей, которые облегчают ведение предприятия:

  • Оплата товара или услуги клиентами картой или онлайн.
  • Принимать и отправлять платежи.
  • Вывод денег на карту или лицевой счет.
  • Удобство распоряжения своими деньгами.

Финансовый рынок богат на предложения и поэтому в этой статье мы решили помочь разобраться с вопросом, где самое выгодное открытие счета для ИП в банке.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью.

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

  1. Надежность банка. Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.
  2. Стоимость открытия расчетного счета. В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.
  3. Стоимость обслуживания. Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.
  4. Взаимодействие. Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.
  5. Приятные бонусы. Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.
  6. Наличие отделений. Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.
  7. Время операционного дня. Тут все просто: чем больше, тем лучше.
  8. Система страхования вкладов. Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП.

Список документов

Общий список документов, необходимых для открытия счета ИП таков:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН

Банку нужны либо оригиналы, либо копии, заверенные нотариально.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить.

Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к.

у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

  1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
  2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
  3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
  4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости.

К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее.

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Открытие ПромСвязьБанк Уралсиб ФорБанк Сбербанк ДелоБанк локобанк МодульБанк Сфера ВТБ Альфа-Банк Тинькофф Точка
Срок открытиядо трех рабочих дней1-2 дня (возможно срочное)1-2 дня1-3 дняза одну встречуза 1 встречу1 день5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречумоментально2-3 дня1-2 дня после подачи документоводин деньрезервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета2-4 месяца бесплатного обслуживаниядо полугода бесплатного обслуживанияскидка 15% при оплате за годскидка 15% при оплате за год2 месяца обслуживания по 1 р.до 20% скидка на обслуживание счёта6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензияСкидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).первые 90 дней обслуживания бесплатно3 месяца обслуживания — 0 руб.3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.; на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.;на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счетунетнетдо 4%даплавающая ставкадо 5%нетдо 7%нетнетдо 3%от 4 до 6%нет
% за внесение наличныхот 0 до 1,3%от 0 до 1%от 0,12 до 1%от 0,1 до 0,5%от 0 до 1%0-0,3%от 0 до 0,3%от 0 до 0,5%0 руб.от 0 до 0,5%от 0 до 1%от 0,15 до 0,3%от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличныхот 0,99 до 4,99%от 1,5 до 11%от 1,1 до 11%от 1,5 до 10%от 0 до 10%2-3%от 0 до 15%от 0 до 6%от 0 до 5%от 0 до 11%от 0 до 11%от 1 до 15%от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лицаот 150 000 до 500 000 р.до 150 тыс. р.до 300 тыс. р.комиссиядо 300 тыс. р.до 150 тыс. р.до 500 тыс. рублейдо 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифадо 150 тыс. р.до 6 млн рублейдо 1 000 000 р.до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП0-100 р./шт.от 30 до 100 р.до от 28 до 120 р.от 0 до 75 р.от 16 до 199 р.до 87 р.от 19 до 89 рублейот 0 до 90 р.от 0 до 90 р.от 32 до 100 р.от 0 до 50 рублей за переводвнутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб.от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложениедадададададададададададада
Корпоративные картывыпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за картувыпуск бесплатнообслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес.выпуск и обслуживание — бесплатноот 2 до 7 тыс. р./годбесплатныеестьот 0 до 1000 р. в мес.1 карта бесплатностоимость обслуживания — 0 р.выпуск и обслуживание бесплатновыпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проектесть, бесплатные переводыот 0,1% за перевод зарплатыпереводы — бесплатнокомиссия устанавливается индивидуальнопереводы от 0 р.0,2% за переводпереводы без комиссиикомиссия — до 19 р.1% за перечисление зарплаты и пособий0-1% за переводбесплатные переводыбесплатные переводыкомиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счетоткрытие — 800-2000 р.бесплатнобесплатнобесплатно3000 р. открытиебесплатнобесплатнобесплатнобесплатнобесплатнобесплатнобесплатнобесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Отзывы

Проанализировав все отзывы на популярных независимых сайтах, мы составили свой рейтинг наиболее популярных рейтинговых банков, основываясь на мнении клиентов о качестве и уровне услуг финансовых учреждений.

Полезный совет

Законодательством не запрещено открывать несколько счетов в разных банках, поэтому можно воспользоваться такой возможностью, потому что:

  • Т.к. условия у банков разные, то может быть, что в одном банке выгодны операции с наличными, у других процент на перевод средств, у третьих – хранение денег под процент.
  • Платить больше не придется, т.к. сейчас большинство банков без абонентской платы и вам не нужно ничего оплачивать, если по счету нет операций.
  • В случае проблем у одного банка, вы пользуетесь другим.
  • В случае проблем с вашим одним счетом, вы используете другой.

Заключение

Как видите, предложений на рынке финансовых услуг много, но и выбрать не так уж и просто. Мы постарались максимально облегчить вам эту задачу, но выбор за вами.

Источник: https://rbrbank.ru/info/gde-luchshe-otkryt-raschetnyi-schet-ip.php

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ип

Какой банк лучше для открытия счета для ип

0 3079

В этой статье мы проанализируем предложения банков Москвы по РКО для ИП, рассмотрим их тарифы и условия, и, наконец, разберемся, где выгоднее открыть счет для ИП.

В первую очередь возьмем случай, когда индивидуальный предприниматель работает без сотрудников. Самостоятельно или с привлечением удалённых фрилансеров выполняет какие-то работы, оказывает услуги.

Такое встречается повсеместно, если не сказать, что в большинстве случаев. Нет работников – нет необходимости нанимать бухгалтера для начисления зарплаты, уплаты всех необходимых налогов и сборов.

Оплатил УСН 6% от прибыли и страховые пенсионные, и все, спокойно работаешь .

Для начала давайте разберемся, из чего складываются основные расходы на расчетный счет для ИП.

Сюда входит:

  1. открытие р/с;
  2. обслуживание р/с;
  3. использование Интернет банка;
  4. стоимость перевода (платежки);
  5. стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
  6. снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
  7. комиссия за поступление д/с на счет.

Конечно, есть еще много услуг, за которые банк возьмет с вас комиссию, типа срочных переводов, выдачи справок и т.п. Но эти 7 пунктов – самые основные, которые актуальны абсолютно для все предпринимателей и юр. лиц .

Подводные камни:

Есть много банков, у которых вроде бы выгодные предложения по открытию и ведению расчетного счета (все бесплатно), но подвох заложен в п.5 и п.7 из перечня выше. Большинство банков позволяют без комиссий выводить на карты (перевод физ. лицу) не более 100 тыс. рублей. Все, что выше – с комиссией, в основном 1%. Т.е.

если вы вывели за месяц, например, 200 тыс. рублей, с вас возьмут 1% от 100 тыс.  – 1000 рублей комиссии. Плюс еще стоимость платежки, которая на тарифах с бесплатным ведением счета, обычно повышенная – 50-100 руб. И получается, все уже не так и выгодно, как казалось, даже с учетом бесплатного открытия и обслуживания счета.

Либо другой вариант, когда с вас берут комиссию (обычно 1%) со всех поступающих на р/с денежных средств. И тогда при оборотах, например, те же 200 000  руб., с вас удержат 2000 р. комиссии. Тоже уже не особо выгодно получается.

Теперь с учетом этого рассмотрим тарифы банков по РКО для ИП.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб.

, то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой.

И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

1. ВестаБанк

На тарифе Стартап  открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно.Переводы на карты и счета физ. лиц – до 300 000 руб. без комиссии.

Стоимость платежки – 89 руб., ограничение в 5 платежей за месяц.

Если лимита в 300 000 руб. на вывод без комиссии недостаточно, есть тариф Базовый за 399 руб. в месяц с ограничение вывода на счета физ. лиц в 500 000 руб. Стоимость платежки при этом – 20 руб., ограничение – 10 платежей в месяц.

При открытии счета по этой ссылке, в первый месяц для вас все платежи будут бесплатными.

При наших условных 5 платежах в месяц и 200 000 руб. переводах на свою карту, расчетный счет обойдется вам в 89*5+49=494 руб.

В качестве полезного бонуса для ИП на УСН 6% – бесплатная онлайн бухгалтерия.

2. Сбербанк

У Сбербанка недавно появился новый тариф «Легкий старт», в рамках которого:

  • открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно;
  • переводы на карты и счета физ. лиц – до 150 000 руб. без комиссии, от 150 000 руб. до 300 000 руб. комиссия 1%;
  • платежи клиентам Сбербанка – бесплатно;
  • до 3-х платежей клиентам любых др. банков – бесплатно, 4-й и последующие платежи – 199 руб.

Т.е. фактически, если вы выводите на свою карту до 150 000 руб. в месяц 3-мя платежами (может быть и больше, если платите клиентам Сбербанка), то банку не платите ничего.

Если выводите больше (на карту Сбербанка), например, 200 000 р., то комиссия составит 500 руб.;

если же платежи идут на карту любого др. банка, то получается: 1% комиссия – 500 руб. + 2 платежа по 199 руб.

= 898 руб.  

3. Точка Банк

У «Точки» есть начальный тариф «Необходимый минимум» с бесплатным открытием, ведением р/с, всеми платежами и выводом на счета физ. лиц, но с комиссией за поступление д/с на счет в размере 1% ( при поступлении на счет до 300 000 руб.). Т.е. при оборотах в 200 000 руб. мы платим 2000 р. комиссии.

Это тот случай, когда тариф с абонентской платой получается выгоднее, чем без нее. На «Золотой середине»  (следующий тариф банка) ведение счета – 500 руб./месяц, открытие счета и Интернет банк – бесплатны, стоимость платежки или перевода д/с на счет физ. лица – 60 руб. при лимите в 200 000 руб.

Получается, если взять наше условие по переводам до 200 000 руб. ежемесячно 5-тью платежами, то мы заплатим банку: 500 руб. (абон. плата) + 60*5 = 800 руб.

Бонусы от партнеров Точка банка.

4. Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке при открытии р/с рекомендуется сразу заказать электронную подпись для Интернет банка и расчетную карту для вывода д/с. В этом случае они будут бесплатными. Если же заказывать их позже, когда р/с будет уже открыт, то с вас за все эти услуги возьмут около 1500 руб.

На тарифе «Простой» абонентская плата за ведение р/с 490 руб. в месяц. Первые 3 межбанковские платежа – бесплатные, потом 49 руб. за каждый последующий.

На расчетную карту можно выводить до 150 000 руб., дальше будет комиссия в размере 1.5% + 99 руб.

В итоге, по нашему условию в выводе 200 000 руб. ежемесячно 5-тю платежами получаем: 490 руб. (абон. плата) + 49*2 (платежи) + 50 000 руб. (сверх лимита) * 1,5%+99 = 1437 руб.
Но если мы укладываемся в лимит 150 000 руб. на вывод, то отдадим банку только 687 руб. Если же обойдемся 3-мя платежами, то и того меньше – 589 руб.

При открытии расчетного счета  в Тинькофф Банке вы получаете возможность воспользоваться большим количеством бонусов от партнеров банка – от онлайн-касс и бухгалтерии до лизинга и юридических услуг. Список партнеров можно посмотреть здесь.

5. Модульбанк

В Модульбанке на начальном тарифе «Стартовый» присутствует комиссия на вывод д/с на счета физ. лиц в размере 0,75%, что сразу же снижает его привлекательность.

На тарифе «Оптимальный» такой комиссии нет, но есть абонентская плата – 690 руб. в месяц, стоимость платежки/перевода на карту физ. лица – 19 руб. при лимите – до 500 000 руб./месяц, смс информирование – 90 руб./мес.

Итого при в выводе 200 000 руб. со счета мы заплатим банку: 690 руб. + 19*5 +90 =875 руб.

Банк предлагает многочисленные бонусы от партнеров в виде скидок на различные сервисы и услуги: онлайн бухгалтерия, домены и хостинг, продвижение сайта, реклама в Яндекс.Директ, вплоть до скидок в Летуали, OBI, Утконосе и онлайн школе Skyeng. Полный список партнеров по ссылке.

6. Локобанк

На тарифе «Свой бизнес» открытие, ведение счета  и Интернет банк – бесплатно, стоимость платежки – 89 руб., вывод на счета физ. лиц до 150 000 руб. без комиссии на карту Локобанка (на др. карты комиссия 2% при выводе до 250 000 р.), смс информирование – 199 руб.

Итого при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 89*5+(200 000-150 000)*2% + 199 = 1644 р. С другой стороны, если вы выводите до 150 000 руб., то заплатите только 644 руб.

На тарифе «Новый старт» открытие счета и Интернет банк – бесплатны, ведение счета 490 руб. (при оплате за несколько месяце вперед можно снизить до 408 руб.), платежки по 59 руб., смс информирование – 99 руб., вывод на карту Локобанка без комиссии – до 250 000 руб.

На этом тарифе при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 490 + 59*5 + 99 = 884 руб.

Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию для ИП без работников и бонусы на различные сервисы: рекламу в Яндекс.Директе и MyTarget, веб-сервис для предпринимателей «Эльба» и пр.

Еще несколько банков с бесплатным открытием/ведением расчетного счета  и лимитами на переводы на счета физ. лиц до 100 тыс. руб.

Для ИП без работников разница в предложениях будет, по большому счету, только в стоимости платежки и комиссии за превышение лимита.

  • Форбанк: платежка – 75 руб.;
  • Сфера: платежка – 90 руб.;
  • МТС-банк: 3 платежки бесплатно, далее – 89 руб.;
  • Открытие: 3 платежки бесплатно, далее – 100 руб.;
  • Совкомбанк: платежка – 50 руб.;
  • ПСБ: лимит – до 150 000 руб., 3 платежки бесплатно, далее – 100 руб.

И, наверное, статья была бы не полной, если не указать предложения по РКО для ИП от еще одного из крупнейших российских банков – Альфабанка.

Тарифы Альфабанка на РКО

У Альфабанка есть тариф «Просто 1%», по которому взимается комиссия в размере 1% со всех поступлений на счет, при этом все остальные услуги – бесплатные, ограничение на переводы физ. лицам – 6 000 000 руб. в месяц.

Другой  тариф – «Лучший старт» менее затратный, хотя и с абонентской платой в 490 р. Три платежа – бесплатные, остальные по 50 руб., выводить денежные средства без комиссии можно до 150 000 руб., но только на карту Альфабанка. Если на другие карты, то комиссия составит – 0,5%, свыше 150 000 руб. – 1% и т.д.

Предпринимателям на Упрощенке 6% предлагается бесплатная онлайн бухгалтерия от Банка. А также, кроме этого, бонусы от партнеров Банка: 9000 руб. на рекламу в Яндексе, до 50 000 руб. на продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала в HeadHunter, и бесплатное пользование сервисом онлайн-бухгалтерии Эльба в течение 15 месяцев.

Представленный нами «рейтинг» предложений банков по РКО можно считать условным, т.к. в работе каждого предпринимателя свои нюансы, а следовательно и требования к банку тоже будут индивидуальными. Вполне может быть, что какие-то доп.

услуги банка для вас будут гораздо важнее, чем, например, итоговая стоимость обслуживания; может быть, вам будет достаточно 2-3 платежей за месяц, а следовательно и расходы на р/с для вас будут другими и банки в «рейтинге» непосредственно для вас выстроятся совсем в другой последовательности.

Источник: https://Mos-holidays.ru/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Пять лучших банков для ИП в 2020 году

Какой банк лучше для открытия счета для ип

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2020 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2020 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк итарифАльфа «Бесплатно навсегда»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Старт»Открытие«Первый шаг»
Открытие счёта00Заверение карточки 450 р.Заверение карточки 200 р.0
Обслуживание в месяц0490, первые 2 месяца бесплатно01000 р.0
Стоимость электронной платежки3 платежа бесплатно, далее 99 р.3 платежа бесплатно, далее 49 р.до 3 платежей бесплатно, далее 199рдо 5 платежей бесплатно, далее 100р.до 3 платежей бесплатно, далее 100р.
Перевод на личные нужды ИПДо 100 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р.150 000 на дебетовую карту, 250 000 на кредитнуюДо 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%До 300 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счётадо 150 000 бесплатно, далее 0,3%0,15%0,15%До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%0

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Как я выбрала банк для своего ИП — Финансы на vc.ru

Какой банк лучше для открытия счета для ип

В декабре прошлого года я зарегистрировалась как ИП, чтобы работать с заказчиками «в белую». Для ИП мне нужно было найти банк, который стоит дёшево и все вопросы решает через интернет.

В итоге у меня банк с пожизненным бесплатным обслуживанием и онлайн-бухгалтерией за 3000 рублей в год, но с совершенно дурацким чатом поддержки. В этой статье расскажу, как я его нашла.

Это я задумчиво смотрю в светлое будущее

Сравнила тарифы банков

  • ИП на упрощёнке «доходы».
  • Оборот около 200 тысяч рублей в месяц.
  • Сотрудников нет, поэтому зарплатный проект не нужен.
  • Без кассы и эквайринга.
  • Без контрагентов, которым платила бы я.

От банка нужен расчётный счёт, на который заказчики смогут переводить мне оплату, онлайн-бухгалтерия, чтобы не возиться с декларациями, и минимальная комиссия за переводы на личную карту. Ну и хорошо, если обслуживание счёта будет стоить не больше 500 рублей в месяц.

Ещё один важный для меня критерий — работа через интернет. Не люблю ходить в отделение, где оформляла, поэтому «Сбербанк» не рассматривала. По критерию онлайности я выбрала три банка, о которых что-то слышала или знала: «Модульбанк», потому что он лучший, «Тинькофф», потому что пользуюсь их картой для физлиц, и «Точка».

Не люблю ходить в отделения, где оформляла, поэтому «Сбербанк» не рассматривала.

И пошла смотреть тарифы на сайтах банков. Поняла, что не везде есть полная информация, а для уточнений нужно писать в чат или оставлять свой номер телефона, но где номер, там потом бесконечные холодные звонки.

Это я слышу, что кто-то звонит с предложением открыть расчётный счёт на самых выгодных условиях

Решила поискать — может, какой-нибудь добрый человек уже собирал всю инфу по тарифам для ИП в одну табличку. Не нашла, но нашла сервис для сравнения банков, а в нём табличку для сравнения тарифов. Раз уж она автоматически заполняется, решила добавить «Альфа-банк».

РКО — сервис для сравнения тарифов банков для ИП и ООО

Подходящими для меня оказались «Модульбанк» и «Точка»: открытие бесплатное, обслуживание от 0 рублей, комиссия за перевод на карту от 0 до 90 рублей и более-менее человечный процент за снятие наличных. «Альфа-банк» для мажоров, а у «Тинькоффа» нет бесплатного обслуживания.

Поняла, что нужна услуга регистрации ИП

ИП регистрируют в отделении налоговой по прописке. Я живу в одном городе, а прописана в другом; чтобы слетать туда-обратно для регистрации ИП, нужно потратить 15 тысяч рублей на перелёт и ещё 7–10 тысяч рублей на жильё, потому что заявление рассматривается семь дней и в это время где-то нужно жить.

Выходило дорого, и я решила поискать способы, как зарегистрировать ИП без личного визита. Нашла два варианта:

  • Оформить электронную подпись и подать документы через сайт налоговой. Подпись стоит около 3000 рублей, ещё нужны ноутбук на «винде» и много терпения.
  • Оформить через банк.

В общем, тут я поняла, что всё равно придётся звонить в банки или писать им. Такое себе, но зато сэкономила.

Я написала в чаты банков, которые остались в списке, — «Модульбанка» и «Точки». «Модульбанк» готовит документы, но подавать их нужно самому, а «Точка» полностью регистрирует ИП — от меня понадобилось отправить сканы документов и встретиться с менеджером. Когда я писала в чат, услуга стоила 2500 рублей.

Я ушла думать: может, лучше спланировать путешествие или обойтись без ИП? Пока думала, мне позвонили из «Точки» и рассказали про акцию: регистрация ИП бесплатно + пожизненное бесплатное обслуживание + первый год бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП без сотрудников и эквайринга.

Это я считаю, сколько денег сэкономила на поездке в родной город и сколько ещё сэкономлю на бесплатном пожизненном обслуживании, если проживу 99 лет

Понятное дело, я согласилась. За один день собрала и отправила в чат документы, через пару дней встретилась с менеджером — и через неделю ИП было готово.

Мне повезло с акцией, и сейчас я трачу на банк 60 рублей в месяц за перевод денег на «тинькоффскую» карту физлица. Моя коллега открывала счёт там же, но без акции, и у неё в месяц выходит 870 рублей: обслуживание, комиссия за перевод и онлайн-бухгалтерия.

После регистрации мне позвонили все, кроме «Модульбанка» и «Точки»

О том, что налоговая меня зарегистрировала, я узнала от оператора «Сбербанка», потом позвонили «Альфа-банк», «Тинькофф», и вот месяц назад звонил (та-дам) «Почта Банк»

Источник: https://vc.ru/finance/81201-kak-ya-vybrala-bank-dlya-svoego-ip

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: