Как взять ипотеку с серой зарплатой

Содержание
  1. Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой: лучшие банки в 2018 году
  2. Какие доходы учитываются?
  3. Черная и серая зарплата и ипотека
  4. Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку?
  5. Что делать заемщикам с низкой или неофициальной зарплатой?
  6. Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке?
  7. Дадут ли ипотеку без первоначального взноса и с маленькой зарплатой?
  8. Что делать, если одобренной суммы по ипотеке не хватает?
  9. Могут ли дать ипотеку при зарплате 9 000 рублей?
  10. Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20 000 руб
  11. Примеры расчетов
  12. Учитываются ли алименты при ипотеке?
  13. В какой банк обратиться
  14. Как получить ипотеку при маленькой официальной зарплате?
  15. Почему банкам так важен размер официальной зарплаты?
  16. Но банк отказывает в получении кредита. Почему так происходит?
  17. Как получить ипотеку при маленьком официальном доходе?
  18. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  19. Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая или «серая»
  20. Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку
  21. Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  22. Подтверждаем другие доходы
  23. Поручитель по кредиту или созаемщик
  24. Ипотека по двум документам подтверждающим личность
  25. Залог имущества
  26. Первоначальный взнос
  27. Социальные, льготные программы предоставляющие ипотеку
  28. В какой банк обращаться
  29. Как получить ипотеку на квартиру с серой зарплатой
  30. Способы получения займа без официального дохода
  31. Ипотека для ИП
  32. Заключение
  33. Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, с

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой: лучшие банки в 2018 году

Как взять ипотеку с серой зарплатой

Для заемщиков на законодательном уровне не устанавливается обязанность по подтверждению стабильного заработка при взятии жилищного кредита, однако справки требуются банкам для того, чтобы убедиться в платежеспособности заемщиков.

В теории финансовые учреждения могут выдавать ипотеку без подтверждения дохода, и даже есть несколько банков, идущих на такие уступки, но перед оформлением займов гражданам необходимо ознакомиться со всеми тонкостями.

Какие доходы учитываются?

На данный момент ипотека является наиболее удобным способом покупки жилья, к тому же для семей с детьми есть множество федеральных программ, позволяющих частично или полностью купить квартиру за счет государства.

Для их использования не нужно подтверждать доход, однако, даже если у потенциального заемщика есть материнский капитал или ему одобрено участие в «Молодой семье», но нет справок о заработной плате или иных доходах, кредитор вправе отказать в жилищном кредитовании.

Именно поэтому важно знать, какой доход должен быть для получения ипотеки и какая прибыль учитывается:

Вид Пояснение
ЗарплатаСюда входит оклад, премии и различные надбавки. При визите в банк предоставляется справка 2-НДФЛ, отражающая средний заработок
ПенсииВ расчет берется пенсия по старости, инвалидности и иные социальные выплаты. Если клиент является пенсионером и одновременно продолжает работать, шанс на одобрение займа повышается
ДивидендыАктуально для акционеров ПАО или ОАО. Для подтверждения предоставляются копии протоколов о перечислении дивидендов и справки об уплате налогов. Учитывается доход только за отчетный период
Доход от сдачи квартиры в наемЕсли клиент является арендодателем, он может предоставить договор найма, декларацию 3-НДФЛ, свидетельство о собственности и выписку по банковскому счету при желании оформить жилищный кредит
Прибыль от страховой компанииЕсли с компанией был оформлен договор на дожитие и заемщику ежемесячно перечисляются деньги, они берутся в расчет банком

Важно! Сдача в аренду недвижимости не может являться единственным источником дохода для банка, но некоторые кредиторы пренебрегают данным правилом. При ознакомлении с программой ипотечного кредитования стоит обратить пристальное внимание на процентную ставку и комиссионное вознаграждение – велика вероятность, что «подводные камни» кроются именно в них.

Черная и серая зарплата и ипотека

Черная зарплата подразумевает полностью неофициальную оплату труда, т.к. с работником договор не заключается. Следовательно, предоставить даже справку по форме банка работодатель не сможет, а у сотрудника не будет возможности оформить ипотеку, если нет другого подтверждаемого заработка.

Все несколько иначе с серой зарплатой: здесь часть денег выплачивается официально, а часть выдается в конверте. При желании купить квартиру можно попросить бухгалтерию заполнить справку по форме банка. Если у гражданина есть вклады, стоит заказать выписку по ним.

Оба вышеперечисленных документа принимаются кредиторами, однако кандидатуру заемщика будут изучать максимально тщательно, а шанс на одобрение существенно ниже, чем при полностью «белом» доходе.

Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку?

В большинстве случаев при рассмотрении заявок и расчетах банки учитывают шансы на добросовестное исполнение долговых обязательств заемщиков следующим образом:

  • Рассчитывают все доходы суммарно.
  • Устанавливают, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-40% от заработка.
  • Рассчитывают, за какой срок заемщик сможет погасить ипотеку.

Впоследствии заемщика оповещают об одобрении заявки или об отказе в кредитовании. Если клиент зарабатывает мало, здесь возможно два варианта:

  1. Увеличение срока кредитования.
  2. Предоставление допустимой для его дохода суммы.

Теперь о том, при какой зарплате дают ипотеку. В среднем доход заемщика должен быть от 30 000 руб., но здесь значение имеет не только его заработок, но и желаемая сумма. С такой зарплатой обычно одобряют до 2 000 000 руб. в зависимости от региона проживания. В Москве и Санкт-Петербурге должен быть больший доход.

Рассмотрим пример, как банк оценивает доходы при ипотеке по примерам расчетов:

Гражданин Агапов Р.Г. ежемесячно зарабатывает 50 000 руб. в твердой сумме, т.е. это является его средним заработком, т.к. в организации предусмотрены только оклады, без премий. Он живет один, детей нет. Сумма первоначального взноса для ипотеки, которая у него есть – 500 000 руб. Он хочет взять жилищный заем на 3 000 000 руб. под 11% годовых.

Если он возьмет ипотеку на 10 лет, размер ежемесячных платежей составит около 34 500 руб., т.е. более 40% от дохода, и банк не одобрит такую сумму. Если же увеличить период кредитования до 20 лет, сумма взносов уменьшится до 25 900 руб., что тоже более 40% от заработка, однако здесь вероятность одобрения существенно выше.

Теперь другой пример, когда у заемщика есть двое детей и супруга, желающая стать созаемщицей, т.к. в этом случае учитываются доходы и расходы на каждого члена семьи.

Сумма кредита – 3 000 000 руб., первоначальный взнос – 500 000 руб., процентная ставка – 8%. Мужчина в среднем зарабатывает 50 000 руб. в месяц, женщина – 30 000 руб. В итоге получается 80 000 руб.

При кредитовании на 10 лет размер регулярных платежей составит 21 000 руб., что составляет почти 30% от дохода. Из общего заработка вычитается прожиточный минимум на каждого из детей – 22 000 руб. в общей сложности. Таким образом, совокупный доход заемщика и созаемщика с учетом трат на несовершеннолетних составит 58 000 руб.

Если в данном случае банк устанавливает ограничения по платежам в виде 30% от ежемесячного заработка, анкета одобрена не будет. Когда расчет повышается до 40%, ипотеку получить вполне возможно.

Что делать заемщикам с низкой или неофициальной зарплатой?

При недостаточном уровне заработка можно воспользоваться любым из следующих способов:

  • Привлечь созаемщиков.
  • Внести максимальную сумму первоначального взноса – чем больше, тем лучше.
  • Поучаствовать в государственных программах (актуально для семей с детьми).
  • Подтвердить дополнительный доход.

Еще один вариант – прибегнуть к программе ипотечного кредитования по паспорту и СНИЛсу без предоставления справок о доходах и поручителей. Здесь есть и минус: велика вероятность, что банк установит максимальную процентную ставку – 12%.

С неофициальным доходом все сложнее. Если у клиента нет дополнительного заработка или он ничем не может его подтвердить, в кредитовании с высокой вероятностью откажут.

Альтернатива – открытие ИП: если потенциальный заемщик в течение 1-2 лет ведет успешную предпринимательскую деятельность, отчитывается перед ИФНС и не имеет долгов по налогам, достаточно налоговых деклараций и выписки по банковскому счету для рассмотрения заявки.

Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке?

В среднем для ипотечного кредитования в Сбербанке достаточно 30-40 000 руб. дохода в месяц. Из этих денег будут вычтены платежи по алиментам и другим кредитам, поэтому, если заемщик имеет иные обязательства, в ипотеке откажут.

Важно! Сбербанк учитывает только официальный заработок, поэтому, если клиент не может подтвердить свои доходы, велика вероятность отказа.

Если банк считает, что доходов заемщика недостаточно для ипотеки, последний может поступить следующим образом:

  • Привлечь, чтобы учитывался общий заработок – тогда он будет значительно выше. Если заемщик в официальном браке, вторая половина автоматически становится созаемщиком.
  • Предоставить в залог имущество. Если в собственности уже есть квартира, можно воспользоваться программой кредитования с залогом.
  • Уточнить, будет ли приниматься в расчет дополнительный доход. Лучше всего это делать при личном визите в Сбербанк.

При желании оформить ипотеку важно учитывать, что минимальный заработок и доход, требующийся для фактического погашения долга – это разные вещи, поэтому необходимо трезво оценивать свои шансы на добросовестные выплаты, ведь при возникновении просрочки кредитор имеет право изъять имущество через суд.

Дадут ли ипотеку без первоначального взноса и с маленькой зарплатой?

Понятие «маленькая зарплата» очень пространно, т.к. для каждого человека свой показатель. Например, если заработок гражданина не превышает 10 000 руб. в месяц и он не может предоставить справки о дополнительных доходах, велика вероятность отказа.

При зарплате в 30 000 руб. в месяц шансы повышаются, но, если у заемщика есть другие долговые обязательства, платежи по ним будут вычтены из общего дохода. Если же таковых нет, есть возможность получить ипотеку на 1 000 000 руб.

Оптимальный вариант – предоставление дополнительных гарантий кредитору:

  • Созаемщики.
  • Поручители.
  • Залог имущества.

Некоторые финансовые учреждения дают жилищные кредиты и без первичного взноса клиентам с низким уровнем заработка, но для них устанавливается либо повышенный процент переплаты, либо увеличенный срок кредитования.

Что делать, если одобренной суммы по ипотеке не хватает?

Часто бывает так, что семье необходима покупка квартиры стоимостью от 3 000 000 руб., но банк одобряет значительно меньшую сумму. Чтобы купить желаемое жилье, можно поступить так:

  • Попросить кого-либо из близких стать созаемщиком.
  • Предоставить в залог другую квартиру в собственности.
  • Взять ипотеку с максимальным сроком.

В последнем случае стоит учитывать, что в большинстве финансовых организаций максимальный возраст в момент погашения долга составляет 65 лет. Это означает, что ипотеку можно оформить только на оставшийся до этого времени период. Например, если заемщику в день подачи 35 лет, получится взять кредит только на 30 лет – такое ограничение встречается практически везде.

Могут ли дать ипотеку при зарплате 9 000 рублей?

Если потенциальный клиент зарабатывает 9 000 руб. и не может пригласить созаемщика, вероятность одобрения крайне мала. При расчете ежемесячного платежа в виде 40% от 9 000 руб. получается, что только 3 600 руб. будет уходить на погашение кредита. Может быть одобрен лишь потребительский заем до 200 000 руб.

Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20 000 руб

При таком заработке есть шансы на одобрение заявки, но заемщик сможет получить не более 1 000 000 руб. Возможно увеличение суммы – здесь значение имеют не только условия банка, но и регион проживания клиента, а также наличие или отсутствие детей на иждивении.

Примеры расчетов

Чтобы разобраться, какая сумма ипотеки может быть одобрена в зависимости от дохода, достаточно ознакомиться с несколькими примерами:

Пример 1. Заемщик зарабатывает 70 000 руб. ежемесячно, платит алименты на двух детей – 33% от дохода, т.е. 23 100 руб. Процентная ставка – 12%, срок – 10 лет.

70 000 – 23 100 = 46 900 руб. – сумма, учитываемая банком как заработок.

18 760 руб. – максимально допустимая сумма ежемесячных взносов для него, что составляет 40% от заработка. Ему могут выдать около 1 300 000 руб.

Пример 2. Доход клиента 70 000 руб., условия аналогичны, но нет алиментных обязательств.

70 000 х 40% = 28 000 руб. – размер ежемесячных платежей. Выдадут примерно 1 900 000 руб.

Пример 3. Заработок – 70 000 руб., остальные условия те же, но низкая процентная ставка – 8% годовых.

Здесь порог повышается до 3 000 000 руб.

Пример 4. Муж зарабатывает 50 000 руб., жена – 20 000 руб., дополнительно получает пенсию по инвалидности в размере 4 279 руб. Детей нет. Ставка по процентам – 10%, срок кредитования — 20 лет.

50 000 + 20 000 + 4 279 = 74 279 руб. – совокупный доход семьи, при котором одобрят до 3 078 000 руб. Ежемесячный платеж будет равен примерно 29 711 руб.

Учитываются ли алименты при ипотеке?

Многие ошибочно предполагают, что сотрудники банка будут брать во внимание алиментные выплаты, перечисляемые заемщику плательщиком. На самом деле все не так: эти деньги, согласно СК РФ, предназначаются не для содержания матерей, а для детей, поэтому официально их можно потратить только на ребенка. При расчете общего дохода алименты по внимание не берутся.

В какой банк обратиться

Если нужна ипотека без подтверждения дохода, есть банки, которые ее предоставляют. Для начала необходимо ознакомиться с условиями каждого из них:

Наименование Минимальная процентная ставка Максимальная суммаМинимальный взносСрок
Сбербанк (новостройки)6.70%До 50% от стоимости жильяОт 15%До 30 лет
Тинькофф (вторичный рынок)8.2510 млн.руб.От 10%До 25 лет
ВТБ24От 9%Для Санкт Петербурга и Москвы – 30 000 000 руб., для остальных регионов – 15 000 000 руб.От 40%До 20 лет
Газпромбанк (требуется залог недвижимости)От 8,2%До 3 млн. руб.От 20%До 30 лет
Россельхозбанк9.55%8 млн. руб.40%25 лет

Чтобы воспользоваться ипотекой без подтверждения доходов, придется предоставить паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение. В некоторых случаях банки требуют предоставление другой недвижимости в залог. Подробности следует уточнять непосредственно в отделении – все нюансы жилищного кредитования определяются индивидуально.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ipoteka-v-rossii/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda-v-kakih-bankah-mozhno-oformit

Как получить ипотеку при маленькой официальной зарплате?

Как взять ипотеку с серой зарплатой

Основной проблемой при попытке взять ипотечный кредит является маленькая официальная зарплата. Почему банки неохотно рассматривают клиентов с серым доходом? И как быть, если заработная плата по документам небольшая, а ипотека нужна?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Почему банкам так важен размер официальной зарплаты?

Серая зарплата интересна работодателям, потому что им приходится платить куда меньшие пенсионные взносы и налоги.

Так как размер налоговых отчислений с з/п сотрудников составляет для компании не 13%, многие фирмы стараются сэкономить на этом.

И большинство сотрудников не переживают из-за низкого официального заработка. Но только до той поры, пока не настанет время обратиться в банк за ипотекой.

Кредитору заемщик приносит справку с указанием официальной заработной платы, и справку в свободной форме, подтверждающую размер реального заработка заемщика.

Но банк отказывает в получении кредита. Почему так происходит?

Если у компании возникнут проблемы с выплатами денег, сотрудник с «серой» зарплатой сможет через суд истребовать свои доходы ровно в том размере, в котором они указаны в справке.

«Серая» часть уйдет в никуда, и будет очень сложно доказать, что она действительно была. Банки об этом знают, и поэтому опасаются таких работодателей и таких клиентов. Особенно ярко это проявляется при ипотечном кредитовании.

Основные требования к заявителям, желающим получить жилищный займ, представлены в этой статье.

Как получить ипотеку при маленьком официальном доходе?

Существует несколько вариантов решения данной проблемы.

  • Если заемщик состоит в браке и его супруг/супруга работает официально – лучше оформлять ипотеку на него (нее). Это целесообразно только в том случае, если официальный доход супруга больше, чем у заемщика. О том, какой зарплаты достаточно для жилищного кредита, читайте здесь.
  • Вместо справки в свободной форме в банк можно предъявить выписку с банковской карты заемщика, на которую перечисляют зарплату. Там отражен реальный уровень заработной платы заемщика, и данная выписка является для банка документом, подтверждающим доход. Если у вас маленькая заработная плата и вы ищете подработку, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем о том, как дополнительно заработать.
  • Можно привлечь поручителя из числа родственников, если у него стабильный средний или высокий заработок, подтвержденный документально.
  • Можно взять ипотечный кредит по 2-м документам, при наличии первоначального взноса от 40% и более. В данных программах не требуется подтверждать свое стабильное финансовое состояние, и сам кредит в целом получается более выгодным, за счет меньшей суммы кредита и более короткого срока кредитования. Если собственных средств на первый взнос не хватает, можно сразу после получения одобрения по заявке обратиться в другой банк за потребительским кредитом (чтобы добрать недостающую сумму). О том, где можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, читайте по данной ссылке.
  • Не стоит забывать и про специальные программы для молодых семей и военнослужащих. По ним предусмотрен целый ряд льгот, и они, как правило, не требуют высокой официальной з/п. Программы для молодых семей рассматриваем в этом обзоре.
  • Можно устроиться на вторую работу по совместительству (с официальным оформлением) и продекларировать дополнительный заработок. Это положительно повлияет на принятие решения банком. Ищите варианты получения дополнительного дохода в этой статье.
  • Можно перевести в банк, в котором планируется оформить ипотеку, накопленные на первый взнос средства. Спустя 3-4 месяца после этого можно обращаться за кредитом. «Своим» клиентам банк с наибольшей вероятностью одобрит кредит. В данном случае справки в свободной форме могут быть приняты банком и рассмотрены положительно. Самые выгодные депозиты в этом году обсуждаем здесь.

В целом же, важно помнить, что не только уровень зарплаты влияет на принятие банком решения о выдаче ипотечного кредита. Стоит учитывать и такие факторы, как возраст, наличие детей и имущества. Клиентам, состоящим в официальном браке, скорее одобрят кредит с маленькой официальной з/п, чем одиноким людям.

Наличие поручителей или созаемщиков также немаловажно. Если же у заемщика имеется другое жилье, которое он сдает в аренду, в банк можно принести договор аренды и продекларировать его как дополнительную прибыль. Если учесть все эти нюансы, то получить ипотечный кредит будет легко и с маленькой официальной зарплатой.

Даже при большой зарплате человеку могут отказать, так как вторым важным фактором является кредитная история. Если она испорчена, то банк будет опасаться сотрудничать с клиентом, несмотря на его доходы. Если ваша КИ плохая, то перед походом в банк попробуйте исправить ее, подробнее тут.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Виктория, смотря в какой банк вы планируете обратиться. К примеру, в ВТБ можно зарплатным клиентам брать кредиты уже после 3 месяцев работы, в Сбербанке – от 4 месяцев

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ксения, нет. Официальное трудоустройство и доходы банки не рассматривают, а вашему мужу нужно проработать не менее 6 месяцев, чтобы он смог оформить на себя кредит

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-poluchit-ipoteku-s-malenkoj-ofitsialnoj-zarplatoj/

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая или «серая»

Как взять ипотеку с серой зарплатой

В получении ипотечных займов сегодня заинтересованы многие граждане. Но их выдача возможна при соблюдении всех выдвигаемых банками требований.

Основным из них является платежеспособность клиента, подтвержденная документально. К сожалению, у лиц, имеющих небольшой доход, шансов на получение ипотеки немного. И все-таки они есть.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, расскажем далее.

Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку

Ни законом об ипотеке, ни иными официальными актами конкретного размера зарплаты, приемлемого для банков не установлено. Поэтому каждым кредитным учреждением данный вопрос решается по-своему. Хотя на практике получается, что критерии оценки платежеспособности будущего клиента схожи.

В основном, банки смотрят на процентное соотношение заработка заемщика и рассчитанных по кредиту платежей.

Часть заимодавцев предпочитает работать с клиентами, для которых ипотечные платежи будут составлять не более 40% от официального заработка. Некоторые допускают выдачу займов лицам, для которых платежи достигают 50-60% от их заработка.

Кроме того, размер получаемого дохода должен быть подтвержден. Обычно предоставляется справка по форме 2-НЛФЛ, хотя возможны и иные документы о доходах.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Далеко не все потенциальные клиенты банка могут похвастаться высокими доходами. Означает ли это, что они не могут рассчитывать на получение ипотеки? Вовсе нет. Существуют определенные способы, позволяющие лицам с невысокими заработками получить желаемый заем.

Так как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Следует иметь в виду, что при решении вопроса о выдаче ипотеки банки берут в расчет не только заработок заемщика. Они могут рассматривать и иные варианты обеспечения выплаты ипотеки:

  • иные источники дохода;
  • привлечение поручителей или созаемщиков;
  • оформление залога.

Сегодня действует большое количество специальных ипотечных программ. Они позволяют отдельным лицам получать кредиты на льготных упрощенных условиях.

Часто выплаты по таким займам гарантируются государством, поэтому особых требований к доходам заемщиков не предъявляется.

Подтверждаем другие доходы

Если на основном месте работы небольшой доход, то можно попробовать подтвердить наличие иных источников поступления средств. Многим приходится подрабатывать в свободное от основной работы время. Но не всегда на таком месте имеется официальное оформление.

В-принципе, ипотека с серой зарплатой возможна, но при условии документального подтверждения получаемого дохода.

Если работодатель пойдет навстречу своему работнику, он может выдать ему соответствующую справку. Если же заемщик получает неофициальный доход, то попробовать подтвердить его можно с помощью сдаваемых с его учетом налоговых деклараций, выписок с банковских карт.

Банками также будут учтены средства, получаемые от сдачи жилья или иного имущества в аренду, пенсии и иных подтвержденных доходов.

Поручитель по кредиту или созаемщик

Еще одним способом обеспечить исполнение своих обязательств перед банком является привлечение поручителей или созаемщиков.

Поручитель или поручители берут на себя ответственность по выплате ипотечного займа заемщиком.

Они не являются стороной ипотечного договора, не получают прав на приобретаемое имущество. Но в случае неисполнения заемщиком условий заключенного договора, будут вынуждены оплатить долг.

Чаще всего для них устанавливается субсидиарная (дополнительная) ответственность. Иными словами она наступает только тогда, когда заемщик не смог исполнить свои обязательства.

Хотя в некоторых случаях может предусматриваться и совместное обязательство по выплате ипотеки.

Созаемщик, напротив, будет стороной в договоре. Фактически документ оформляется на двух (нескольких) лиц, которые должны исполнять его условия в равной степени.

Созаемщик, как участник сделки, обладает всеми соответствующими правами. И отвечать за неисполнение обязательств по ипотечному договору он будет вместе с остальными заемщиками.

В качестве поручителей или созаемщиков чаще всего привлекаются родственники или друзья с хорошим доходом и неиспорченной кредитной историей.

В отношении указанных лиц также понадобится предоставление документов о размере их дохода.

Ипотека по двум документам подтверждающим личность

Некоторые кредитные организации предоставляют возможность своим клиентам получить ипотеку по двум документам. Первым из них выступает гражданский паспорт, а вот вторым может быть загранпаспорт, военный билет, удостоверение водителя.

При таком кредите заемщику не понадобится подтверждать свои доходы. Решение о выдаче ипотеки принимаются в этом случае достаточно быстро.

Но стоит быть готовым к тому, что ставка, первоначальный взнос по нему будут значительно выше.

Кроме того, могут вводиться дополнительные ограничения к возрасту заемщика, срокам возврата такого займа.

Залог имущества

Еще одним способом увеличить шансы на выдачу ипотеки лицам с маленькими доходами является залог. Предоставление банку в залог имущества обеспечивает возможность его реализации при неисполнении заемщиком своих обязательств.

Следует иметь в виду, что далеко не любое имущество будет принято банком в качестве залога.

Во-первых, оно должно соизмеряться по стоимости с суммой займа. Для установления стоимости проводится оценка предложенного клиентом имущества.

Во-вторых, оно должно находиться в надлежащем состоянии и котироваться на рынке.

Ну, и конечно же, отдавать в качестве залога можно только свое имущество без каких-либо обременений и ограничений в использовании.

Передача имущества в залог должна быть оформлена договором.

Первоначальный взнос

Ипотечные займы редко предоставляются банками без внесения первоначальных взносов. Этим банки стараются обезопасить себя от неисполнения заемщиками своих обязательств.

Обычно сумма первоначального взноса по кредиту составляет от 10 до 20 процентов от суммы всего займа.

Если предложить банку заплатить первый взнос в большем размере, то это увеличит шансы на получение ипотеки. При больших первоначальных взносах банки лояльнее относятся к предоставленным сведениям о доходах клиента. Да и проценты по такому кредиту будет меньше.

Если собственных средств для внесения взноса в большем размере не хватает, можно занять их у друзей, использовать средства материнского капитала или взять потребительский кредит.

Социальные, льготные программы предоставляющие ипотеку

Лицам, не получающим больших доходов, может помочь в получении ипотеки участие в специальных кредитных программах. Их сейчас достаточно много, поэтому можно выбрать подходящую.

По таким программам государством отдельным гражданам предоставляются субсидии на приобретение жилья. Помимо этого устанавливаются более выгодные для заемщиков условия, к примеру, пониженная ставка по займу или небольшой первый взнос. В частности, такие условия предусматриваются при льготной ипотеке для молодых пар (одиноких родителей).

Широкое распространение получила так называемая «социальная ипотека». Исполнение по таким ипотечным договорам гарантируется государством, поэтому размер дохода не имеет принципиального значения. Она предоставляет возможность бюджетникам, малообеспеченным, многодетным семьям рассчитывать на получение ипотеки.

Отдельные программы также предусматриваются для пенсионеров, военных, студентов. Все они устанавливают более лояльные требования к заемщикам.

В какой банк обращаться

Решив попробовать получить ипотеку с маленькими доходами, стоит подумать какой банк лучше выбрать. Различные кредитные организации имеют свое представление о требуемом для заемщика уровне доходов. Поэтому перед заключением договора следует изучить условия всех имеющихся банков. При этом стоит заключать договор только с проверенными надежными банками.

Достаточно неплохие условия для ипотеки с небольшими доходами предлагаются Сбербанком. Кроме того, этот банк является участником многих льготных ипотечных программ.

В банке ВТБ24 существует специальное предложение «победа над формальностями», по которому можно и вовсе обойтись без предоставления справок о доходах.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, заем для молодой семьи или с господдержкой.

Источник: https://bazazakonov.ru/raznoe/kak-vziat-ipoteky-esli-oficialnaia-zarplata-malenkaia-ili-seraia/

Как получить ипотеку на квартиру с серой зарплатой

Как взять ипотеку с серой зарплатой

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

  1. Способы получения займа без официального дохода
  2. Ипотека для ИП
  3. Заключение

Другой вариант — когда человек трудоустроен на постоянной основе и работает по ТК РФ, но часть зарплаты ему платят в конверте. Официальной зарплаты недостаточно, чтобы взять ипотеку, а вот суммарный доход вполне устроит банк. Как быть в такой ситуации?

Отсутствие официальной работы — не препятствие в получении ипотеки. Более того, банки лояльно относятся к таким клиентам. Но потребуется предоставить больше доказательств собственной благонадежности. Кредиторы отказывают неработающим гражданам без дохода, но готовы сотрудничать с получателями серых зарплат.

Минус ипотеки без официального трудоустройства в том, что вы не сможете вернуть 13% от суммы кредита и от выплаченных банку процентов. С другой стороны, суть налогового вычета состоит в возврате излишне уплаченного подоходного налога. А с серой зарплаты деньги в бюджет государства не поступают. Значит и возвращать гражданину ничего не положено. 

Способы получения займа без официального дохода

Есть несколько вариантов, как взять ипотеку без официального доказательства дохода: 

  • Подавайте заявки в банки, где для подтверждения дохода не требуется справка по форме 2-НДФЛ. В 2020 году такие программы есть не только у молодых, но и у крупных банков, таких как ВТБ, Россельхозбанк, Юникредит и другие. Буквально год назад аналогичная программа была даже у Сбербанка, однако сегодня информация об этом на сайте финансовой организации отсутствует, так что узнавать об этом лучше при непосредственном визите к ним.
  • Привлеките созаемщика, у которого имеется достаточный официальный доход. Созаемщиком может стать не только супруг или родственник, но и любое третье лицо. При этом следует помнить, что созаемщик имеет право претендовать на жилплощадь, однако обязательств по выплате долга параллельно с Вами не несет. 
  • Скопите достаточно большой первоначальный взнос, не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. В некоторых банках примут не только наличные сбережения, но и средства материнского сертификата: отсутствие официального трудоустройства не ограничивает родителей вправе использовать сертификат на покупку жилья.

Процентные ставки для официально неоформленных заемщиков в среднем на 0,5-1% больше, чем для людей с белой зарплатой. В некоторых банках ставки не отличаются.

Ипотека для ИП

В категорию граждан без официального трудоустройства попадают также индивидуальные предприниматели. Владельцы ИП могут оформить ипотечный заем, но на особых условиях. Чтобы взять кредит на жилье, владелец собственного ИП должен соответствовать требованиям банка: 

  • ИП существует не менее 1 года; 
  • у предпринимателя общая или упрощенная система налогообложения, вмененная система банкирами не приветствуется; 
  • ИП уплачивает налоги от прибыли и ведет учет доходов и расходов своего бизнеса. 

Сегодня оформление ипотеки остается одним из наиболее выгодных способов для ИП получить живые деньги, и не только на приобретение жилья.

 Существует схема, по которой предприниматели договариваются с родственниками, «покупают» у них квартиры в кредит и используют полученные от банка деньги для развития бизнеса.

 Этот способ рискованный, но для многих ИП оправданный: займы на развитие предпринимательской деятельности выдают под очень высокие проценты. К тому же процент одобрения ипотеки для ИП выше, чем на кредиты без залогового обеспечения.

Можно обойтись и без покупки квартиры: ипотечный кредит выдает деньги под залог квартиры, а вот тратить их можно куда угодно. То есть, если Вы готовы передать права собственности на собственное жилье кредитному учреждению и уверены, что в любом случае погасите долг перед банком, то оформляйте ипотечный кредит без цели купить квартиру – это возможно.

Условия кредитования для предпринимателей более жесткие, чем для обычных граждан: 

  • ставка на 1-2% выше средней по рынку; 
  • максимальный срок займа 20 лет; 
  • чуть выше порог первоначального взноса — от 20%. 

К тому же в банке могут потребовать участие в подписании договора работающего и надежного созаемщика. Обычно в этой роли выступает работающий супруг или родственник, но возможно привлечь третье лицо. 

Новые преграды на пути к желанной ипотеке

Государство в лице своего регулятора Центробанка постоянно «охлаждает» кредитный рынок, не допуская на него рискованных кредиторов.

Так, с 1 октября 2019 года банк обязан учитывать коэффициент предельной долговой нагрузки (сокращенно – ПДН) клиента, то есть соотношение всех его суммарных обязательств к общему доходу, при выдаче кредита на сумму свыше 10 тыс. рублей. Если официально подтвержденного дохода нет, понятно, что ПДН будет просто огромен.

 Пока разговор ведется об ограничении выдачи необеспеченных кредитов – большей частью потребительских, однако можно спрогнозировать, что в дальнейшем ограничения могут коснуться и ипотечной сферы.

Не то чтобы Центробанк прямо запрещает выдавать подобные займы – просто он считает их более рискованными и просит финансовые учреждения создавать под них более внушительные резервы. В результате подобная ситуация становится экономически невыгодна банку, и он повышает проценты по таким кредитам для своих потенциальных клиентов.

Банки, конечно, недовольны подобным решением, аргументируя свою позицию тем, что в части ипотечных кредитов у них есть свои методики проверки заемщиков, более сложные и продуманные, чем единственный коэффициент ПДН. Более того, ипотечные кредиты являются самыми обеспеченными среди всех видов кредитов, поскольку выдаются под залог жилья, так что и переживать особо не за что.

На сегодняшний момент серьезных изменений политики банков в отношении выдачи ипотечных кредитов гражданам с серой зарплатой не наблюдается. Однако тем, кто не сможет подтвердить свой доход, следует поторопиться с получением ипотеки: малейшие, даже самые незначительные колебания рынка ипотечного могут вылиться в ужесточение правил именно для этой категории.

Заключение

Взять ипотеку с черной зарплатой в 2020 году можно во многих банках. Хотите найти самые выгодные условия и не переживать об одобрении заявки — обращайтесь в «Ипотека Live». Ваш ипотечный брокер поможет сэкономить деньги и время на всех этапах ипотечной сделки.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru-s-seroy-zarplatoy/

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, с

Как взять ипотеку с серой зарплатой

В получении ипотечных займов сегодня заинтересованы многие граждане. Но их выдача возможна при соблюдении всех выдвигаемых банками требований.

Основным из них является платежеспособность клиента, подтвержденная документально. К сожалению, у лиц, имеющих небольшой доход, шансов на получение ипотеки немного. И все-таки они есть.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, расскажем далее.

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: