Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

Содержание
  1. Программы ипотеки для молодых семей в Казахстане | Otau
  2. Программа «Жилье для молодых семей» завершает свое действие
  3. Формы госпомощи молодой семье
  4. Программа «Нурлы Жер» и ее условия
  5. «Молодая семья»: субсидия в банке
  6. Условия кредитования в банке ЦентрКредит
  7. Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2020
  8. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ
  9. Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк
  10. Основные требования к заемщику
  11. Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности
  12. Процентная ставка
  13. Максимальная сумма и какой нужен доход
  14. Калькулятор
  15. Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам
  16. Документы
  17. Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане
  18. Ипотека от Сбербанка. Жилищный кредит
  19. Ипотека с подтверждением и без подтверждения дохода
  20. Требования к заемщику
  21. Какие документы нужны для получения ипотеки
  22. Где выдают кредит
  23. В чем плюсы ипотеки Сбербанка
  24. Низкие ставки по акции
  25. Как платить: дифференцированный или аннуитетный платеж
  26. Виды штрафов
  27. Ипотека
  28. Обслуживание и погашение ипотеки
  29. Особенности оформления и обслуживания ипотеки
  30. Список необходимых документов
  31. Анкета для оформления ипотеки
  32. Выбор недвижимости по ипотечной программе сбербанка России
  33. Подписание ипотечного договора и страхование жилья
  34. Заключение
  35. Ипотека в Казахстане: взять ипотечный кредит на жилье в 2020 году | Rebus Finance
  36. Что такое ипотека на квартиру?
  37. Особенности ипотеки в Казахстане в 2020 году
  38. Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане
  39. Как оформляется ипотека?
  40. Все о займах: условия, проценты | Жилстройсбербанк Казахстана
  41. Жилищный заем
  42. Промежуточный заем
  43. Предварительный заем

Программы ипотеки для молодых семей в Казахстане | Otau

Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

4 августа 9224

Молодая семья — это фундаментальная ячейка, на которой зиждется практически любое общество, в том числе и в Казахстане. Для того, чтобы оно могло нормально развиваться, следует позаботиться о надлежащих социально-бытовых условиях, наличии жилья.

Согласно официальным данным Комитета по статистике, только молодых людей возрастом от 14 до 29 лет в Казахстане более 4 с половиной миллионов человек.

Эта цифра эквивалентна трети всего населения Казахстана. Было отмечено, что за 20 лет число людей, входящих в эту возрастную группу, увеличилось на 288,9 тысяч.

Однако молодые семьи — это и пары, которые принимают решение соединить узы браком и после 35 лет.

Программа «Жилье для молодых семей» завершает свое действие

Благодаря АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в Казахстане действовала гос программа «Молодая семья Казахстана», которая позволяла семьям, проживающим в браке как минимум 2 года и заключившим его до 29-летнего возраста, выкупать арендную недвижимость без внесения стартовой суммы.

Несмотря на то, что условия программы «Молодая семья Астана» предполагали ее действие до 2020 года, с 2017 году объекты недвижимости в ее рамках строить перестанут.

В качестве альтернативы была предусмотрена программа для молодых семей в Алматы «Нурлы жер», которая предполагает сделать жилье более доступным для жителей Казахстана всех возрастов.

Формы госпомощи молодой семье

В рамках кредита по программе «Молодая семья» банки второго уровня будут предоставлять ипотечные кредиты, максимальная процентная ставка которых будет фиксировать на уровне 17%.

Ставка вознаграждения будет субсидироваться до 7%. Для конечного заемщика ставка вознаграждения банку составит 10% годовых.

Получить квартиру по программе «Молодая семья» смогут фактически все желающие в рамках инициативы правительства.

Программа доступного жилья для молодых семей в Казахстане

Программа «Нурлы Жер» и ее условия

Данные жилищные программы для молодых семей в Казахстане предусматривают следующие условия:

первый взнос: 30% от стоимости жилья;цель кредитования: приобретение первичного жилья;сроки кредитования: до 15 лет;предельный срок предоставления субсидии: 10 лет;

макс. сумма в Алматы и Астане — 20 млн тенге, в иных населенных пункта — до 15 млн.

Приведем простой пример расчета. Представим, что стоимость квартиры составляет 10 миллионов тенге. Стартовый взнос будет равен трем миллионам, тогда размер кредита будет равен семи миллионам тенге. Займ получается на 10 лет со ставкой в 7 процентов. 92 500 — взнос, оплачиваемый по ипотеке каждый месяц. Таким образом, переплата составит 4 100 000 тенге.

Оплатив в рамках программы Жилья молодой семье 30% стоимости квартиры, заемщик получает возможность приобрести недвижимость по линии «Байтерек девелопмент».

Фонда недвижимости «Самрук-Казына» предоставляет также в аренду с правом дальнейшего выкупа те объекты, которые не были ранее востребованы стоящими в очередях на получение квартиры семьями.

В свою очередь, программа жилья для молодежи предоставляет возможность также выкупа дома очередникам, которые ожидают получения земельного участка.

«Молодая семья»: субсидия в банке

В Казахстане только банк ЦентрКредит и Сбербанк предлагают ипотеки для молодых семей. Преимуществом получения средств в этих учреждениях является то, что они предлагают более выгодные жилищные программы для молодой семьи — так, гораздо меньше будет размер первоначального взноса. Также выгодно будут отличаться размеры процентных ставок.

Сбарбанк анонсировал запуск программы «Ипотека – Молодая семья». В ее рамках каждый сможет получить кредит под ипотеку, располагая суммой, равной 10% от стоимости жилья.

Актуально данное предложение было только до 31 июня 2017 года. Ставка ипотечного кредита составляет 13,6 процентов в год только для владельцев зарплатных карт Сбербанка, для других молодых семей — 15,1%.

Кредитоваться можно на 20 лет.

Условия кредитования в банке ЦентрКредит

При получении субсидии молодой семье следует внести как минимум 30 процентов от общей стоимости квартиры.

Однако в данном случае программа жилья для молодежи характеризуется наличием других преимуществ — например, предоставляется возможность получения жилья в любом населенном пункте Казахстана.

Также банк ЦентрКредит оперативно рассматривает заявки, обрабатывая их в течение трех дней. Предельный возраст супругов, при котором можно получить кредит — 35 лет.

Приемлемой является ставка процентов. Для зарплатников она эквивалентна 14,5 процентам, для всех остальных не превышает 15%. Эффективная годовая ставка вознаграждения равна 15,7%. В качестве поручителя по таким сделкам выступает один из супругов.

Однако финансовое учреждение рассматривает кандидатуры и других поручителей по ипотечному договору, которые будут предложены заявителем. Представим пример расчета программы для молодых семей в Алматы от этого банка. При стоимости квартиры в 10 миллионов тенге, вы оплатите 3 миллиона. Ставка вознаграждения при займе на 10 лет составит 15%.

В этом случае, сумма ежемесячного платежа будет равна 112 935 тенге, общая же переплата будет эквивалентна 6 552 136 тенге.

Источник: https://info.homsters.kz/programmy-ipoteki-dlya-molodyh-semej-v-kazahstane/

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2020

Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2020 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2020 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотекиВеличина кредитных средствПроцентная ставка, % в годСрок возврата
Алматы ЖастарыДо 10 миллионов тенге5От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органовДо 45 миллионов тенгеУстанавливается индивидуально6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)7,5 — 106 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка, % в годВеличина кредитных средств
Народный банк КазахстанаДо 20 летОт 12,5Зависит от платежеспособности клиента
RBK BankДо 15 летОт 25От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2020 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html

Ипотека от Сбербанка. Жилищный кредит

Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

Возможность оформления займов с частичным подтверждением доходов.

Окончательный расчет всех условий ипотечного кредита будет произведен с учетом Вашей платежеспособности в момент консультации в Банке.

Допускается оформление сертификата – именной документ, подтверждающий предварительное решение о предоставлении кредита, дополнительную информацию можете уточнить при контакте с менеджером.

Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

В Сбербанке Казахстан можно получить жилищный кредит на покупку дома или квартиры на территории Казахстана. Срок предоставления кредита — до 20 лет.

Кредитование предполагает первоначальный взнос от 30%, а максимальная сумма кредита может составлять 70% от стоимости покупаемого жилья.

Наш онлайн калькулятор позволит сделать расчет ипотеки: покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа.

Ипотека с подтверждением и без подтверждения дохода

Если клиент подаёт заявку на кредит без подтверждения дохода, то в список документов не входит справка о доходах и выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Сотрудник банка просто позвонит на вашу работу, чтобы подтвердить занятость своего потенциального клиента.

Кредит с подтверждением дохода предполагает, что вы предоставите в банк выписку о пенсионных отчислениях за последние полгода и справку с места работы.

Плюс ипотеки с подтверждением дохода в том, что у нее будут более мягкие условия — ниже ставка, больше сумма кредита и т.д. Без подтверждения дохода купить жилье в ипотеку через Сбербанк можно, если внести первоначальный взнос от 50%.

Требования к заемщику

Заемщик по жилищному кредиту Сбербанка должен быть не моложе 21 года. При этом есть максимальная граница возраста — на момент окончания срока кредитования заемщику должно быть не более 58 лет (для женщин) и не более 63 (для мужчин).

Обязателен определенный уровень дохода и стаж работы к моменту подачи заявления:

  • человек должен отработать не меньше 4 месяцев на своем последнем месте работы;
  • общий непрерывный стаж — минимум 6 месяцев;
  • минимальная заработная плата — 60 тыс. тенге;
  • для получения ипотеки в долларах необходимо подтвердить доход в этой валюте.

Для владельцев зарплатных карт Сбербанка есть льготные условия — не взимается комиссия за оформление кредита.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Необходимо предоставить пакет документов, чтобы вашу заявку рассмотрели:

  • Анкета-заявление.
  • Копия удостоверения личности заемщика, созаемщика, супруга заемщика, созаемщика, залогодателя. Это может быть не только удостоверение, но и паспорт, вид на жительство в Казахстане.
  • Оригинал вашего согласия на выдачу вашей кредитной истории из ПКБ банку и согласия на передачу информации о вас в ПКБ.
  • Если вы состоите в браке, то понадобится копия свидетельства о заключении брака.
  • Оригинал согласия на предоставления данных от ГЦВП банку.
  • Документ, подтверждающий, что последние 6 месяцев вы получали доход в валюте запрашиваемого кредита.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Где выдают кредит

Подать заявку и купить квартиру в ипотеку можно в следующих населенных пунктах:

  • По месту вашей регистрации — в городе или населенном пункте в 15 км от города, где есть филиал Сбербанка.
  • В филиале Сбербанка, находящемся в городе, где вы работаете или где находится ваш работодатель.
  • В филиале Сбербанка в городе, где находится приобретаемое жилье или имеющийся объект недвижимости, который пойдет в залог.

Важно: объект залога должен находиться в городе, где работает филиал банка или же в населенных пунктах в 30 км от Алматы или в 20 км от тех городов Казахстана, где есть филиал Сбербанка.

В Сбербанке работает контактный центр, где можно получить консультацию по продуктам и услугам банка.

В чем плюсы ипотеки Сбербанка

Клиентам предлагается ипотека в Сбербанке, условия по которой следующие:

  • Нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы досрочно внести платеж, нужно просто написать заявление и указать в нем дату погашения, сумму и счет, с которого он поступит.
  • Если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, то для вас будет предложена специальная льготная программа.
  • Кредит выдается в день подписания договора, деньги перечисляются на текущий счет.
  • Платить по кредиту можно аннуитетным или дифференцированным платежом по выбору.
  • Ипотека без первоначального взноса Сбербанком выдается только с предоставлением дополнительного залога.
  • Ипотека без комиссий отличается от ипотеки с комиссиями процентной ставкой — например, если не платить комиссии, то годовая эффективная ставка выше.

Низкие ставки по акции

Еще одна особенность — Сбербанк часто проводит ипотечные акции, благодаря которым предоставляются более выгодные условия по кредитованию:

  • Низкая процентная ставка по кредиту (если брать ипотеку без комиссий, то они будут чуть выше).
  • Предполагается минимальный взнос — он может снижаться даже до 10%, если действуют акции.
  • Вырастает возможная сумма по кредиту — по некоторым акциям могут выдать до 90% от стоимости жилья.

По акциям нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы узнать, подходит ли вам программа, можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.

Как платить: дифференцированный или аннуитетный платеж

Есть два вида платежей по кредиту. Первый — дифференцированный платеж. По этому способу сумма выплат постепенно сокращается, но на начальном этапе она будет высока.

Дифференциал означает выплату основного долга равными долями, а поскольку проценты начисляются на весь основной долг, то по мере уменьшения основного долга, будет снижаться и сумма по процентам.

Получается, чем ближе окончание срока кредитования, тем меньше ежемесячная сумма по кредиту. Плюс дифференцированного платежа — минимальные переплаты по кредиту. Минус — большие выплаты вначале.

При аннуитетной форме расчета ежемесячные выплаты не меняются на протяжении всего срока кредитования. Плюсы такой формы оплаты в том, что заемщик знает точную сумму платежа и может планировать бюджет. Минус аннуитета в большой переплате: сначала выплачиваются проценты по кредиту, а потом только сама сумма кредита.

Виды штрафов

Есть несколько видов штрафов по кредиту:

  • пеня — при неуплате, просрочке платежа на него начисляется пеня (дополнительная сумма). Чем дольше просрочка, тем выше сумма пени. Поэтому, если возникают сложные обстоятельства, и вы не можете вовремя платить по кредиту, то обратитесь в банк и договоритесь об отсрочке либо изменении графика платежа;
  • штраф за досрочное погашение — определенная сумма, которая выплачивается при закрытии кредита до окончания его срока. По ипотеке Сбербанка нет штрафов за досрочное погашение кредита.

Источник: https://sberbank.kn.kz/ipoteka/

Ипотека

Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

Независимо от ставки ипотека на условиях государственной программы «Молодая семья» допускает погашение основного долга или процентов за счет Материнского капитала. Также кредит позволяет получить налоговый вычет по подоходному налогу. То есть государство возвращает каждому супругу часть средств, потраченных на покупку жилья, за счет удержанного с заработной платы налога.

Оформленная по официальным государственным и банковским документам ипотека гарантирует заемщику право распоряжаться собственной недвижимостью по своему усмотрению – делать перепланировку, сдавать в аренду.

Обслуживание и погашение ипотеки

Обслуживание ипотечного кредита происходит в штатном режиме работы Сбербанка. Между банком и заемщиком в обязательном порядке оформляется договор, в котором указывается размер ежемесячных платежей по кредиту и график погашения задолженности. Для обслуживания ипотеки достаточно придерживаться установленного графика, который считается неотъемлемой частью договора.

Сбербанк предусматривает несколько способов погашения ипотеки:

  • наличными в кассе банка;
  • безналичными переводами со счетов Сбербанка или других финансовых учреждений;
  • удержание требуемой суммы с заработной платы (осуществляется бухгалтерией организации, где работает заемщик);
  • через терминал самообслуживания.

Особенности оформления и обслуживания ипотеки

Еще одно выгодное условие для обслуживания ипотеки по программе обеспечения жильем молодой семьи – отсутствие дополнительной платы за досрочное погашение кредита.

Предусмотрено также рефинансирование ипотеки 2017 года, взятой в другом банке – соответствующее условие можно выбрать в списке при оформлении заявки на сайте. О других выгодных условиях Сбербанк дополнительно оповещает своих клиентов.

Например, при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка процентная ставка снижается еще на 0,1%, и составляет не 8,7%, а уже 8,6%.

Список необходимых документов

Ниже перечислены необходимые документы, которые нужно предоставить банку для оформления ипотечного кредита:

  • анкету-заявление;
  • документ о регистрации или расторжении брака;
  • паспорта супругов;
  • документы о рождении детей;
  • справки о субсидиях (при наличии);
  • трудовые книжки работающих членов семьи;
  • сертификат участника программы «Материнский капитал» (если есть).

Если семья претендует на новое жилище с целью улучшение прежних условий проживания, то в перечень нужных документов войдут свидетельство о праве собственности, выписки из домовой книги, справки о характеристиках прежнего жилого помещения и другие бумаги.

Анкета для оформления ипотеки

Заполнение анкеты-заявления – стандартная процедура при оформлении ипотечного кредита. Получить ипотеку может любой из супругов, и кредитный договор впоследствии будет оформлен на него. После погашения задолженности владелец оформляет долевую собственность между всеми членами семьи.

В анкете указываются персональные данные заявителя:

  • ФИО;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • паспортные данные;
  • контактная информация;
  • сведения об образовании;
  • семейное положение;
  • адрес постоянной/временной регистрации;
  • информация о членах семьи и степени родства;
  • данные о работе и занимаемой должности;
  • размер ежемесячных доходов и расходов.

При необходимости информацию о цели и объекте кредитования заполняет сотрудник банка.

Выбор недвижимости по ипотечной программе сбербанка России

Граждане не ограничены в выборе жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредита. Объект недвижимости может быть построен также самостоятельно при утверждении плана-сметы и сроков строительства (информация предоставляется генпорядчиком).

Покупка готовой квартиры – наиболее простой и быстрый способ оформить ипотеку на условиях программы для молодых семей. Приобретение строящегося жилья имеет больше рисков, поэтому Сбербанк предлагает выбрать одного из проверенных застройщиков, который обычно является партнером банка.

Подписание ипотечного договора и страхование жилья

После одобрения ипотеки и утверждения выбранного объекта недвижимости специалисты банка составляют текст ипотечного договора с указаниями всех базовых и льготных условий.

Договор подписывается клиентом лично и выдается на руки (второй экземпляр остается у банка).

Вместе с договором оформляют страховку от Сбербанка – это желательное условие для завершения сделки, на условиях которой банк снижает процентную ставку по кредиту на 1%.

Заключение

Ипотека на покупку жилья по госпрограмме «Молодая семья» позволяет россиянам моложе 35 лет, с детьми или бездетным, купить квартиру или дом, а также построить индивидуальное жилье на льготных условиях. Государство возмещает до 35% стоимости жилья, а Сбербанк играет роль оператора, предоставляющего дополнительные выгодные возможности по снижению процентной ставки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/ipoteka-molodaia-semia-i-ee-preimuscestva-5adeb6ee9d5cb3396fb3670d

Ипотека в Казахстане: взять ипотечный кредит на жилье в 2020 году | Rebus Finance

Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

Ипотеку в Казахстане предоставляют банки по программам с полным коммерческим участием заемщика и государственной поддержкой. В республике действуют льготы для многодетных и молодых семей. Жилищный заем готовы предоставить для покупки частного дома, квартиры в сельской местности и крупных городах – Алматы, Нур-Султан (Астана), Атырау, Петропавловск и др.

Что такое ипотека на квартиру?

Это кредит на покупку недвижимости, которая остается у банка в залоге до полного погашения займа – выплаты основного долга и начисленных процентов.

Для того чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, необходимо сравнить предложения нескольких банков и выяснить базовые условия жилищного займа.

Гражданский кодекс РК и закон об ипотеке позволяет банкам формировать свои условия для предоставления ипотечного займа.

Кредитные организации также вправе определять основной и дополнительный перечень необходимых документов, запрашивать сведения из государственных органов.

Процентная ставка по ипотеке в Казахстане в 2020 году  в регионах севера и юга страны может отличаться в среднем на 1.5-2%. Значение имеет наличие у заемщика постоянного дохода и его уровень, соответствующий ожиданиям банка.

Возможность получить заем доступна гражданам, имеющим постоянное место работы. Однако возможны исключения – для предпринимателей, граждан, получающих пенсию и занимающиеся частной практикой. Значение имеет и положительная кредитная история.  В любом случае, банки вырабатывают индивидуальный подход к каждому заемщику и досконально проверяют его платежеспособность.

Особенности ипотеки в Казахстане в 2020 году

Финансовые аналитики и ипотечные брокеры признают следующую ситуацию на рынке жилищного кредитования:

  1. Усилилась роль государственной поддержки для отдельных категорий заемщиков. Молодые семьи возрастом до 35 лет, многодетные родители вправе рассчитывать на государственную поддержку, размер которой доходит до 25% от стоимости кредита. Существенно возросло количество одобренных заявок на покупку первичного жилья. Общее количество выданных ипотечных займов составляет 1.5 триллионов тенге.
  2. Доля займов, выданных на покупку первичного жилья, составляет в среднем 40% от общего рынка жилищного кредитования в республике.
  3. Банки также предоставляют заем на строящееся жилье, если у кредитной организации есть гарантия со стороны Фонда гарантированного жилищного строительства (ФГСЖ). Гарантия фонда необходима застройщику, который предоставляет займы от Сбербанка и других крупных инвесторов.
  4. Сумма первоначального взноса составляет 25-30%. В рамках кредитования строящегося жилья или квартиры в новостройке для граждан действуют льготные условия. Возможно оформление ипотеки гражданами, в которых работает один человек, со средней зарплатой в 50-100 тыс. тенге. На 2020 год программа с ФГСЖ действует в столице, Алматы, Шымкенте.

Ипотека для строящегося жилья, а также квартиры на первичном рынке обеспечиваются страховкой, расходы на которую несет заемщик. Но и строительная компания должна предоставить гарантию своей надежности. Работать с государственными программами могут компании с опытом работы на строительном рынке не менее трех лет.

Чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, следует ознакомиться с базовыми условиями некоторых банков. Требования к ипотеке в казахстанских банках стандартные. Так, Сбербанк предлагает жилищный заем суммой до 35 млн. тенге семьям с доходом для обоих супругов не мене 100 тыс. тенге в месяц. Ипотека под залог недвижимости предоставляется по средней процентной ставке в 14.6%.

Оформляя ипотеку в Сбербанке,  нужно учитывать следующие нюансы:

  • возможно частичное подтверждение доходов – справкой, заверенной работодателем, или выпиской из налоговой по месту постоянной регистрации
  • оплата за счет средств государственной субсидии;
  • лояльные требования к молодым семьям;
  • срок кредита на жилье – до 20 лет;
  • размер первоначального взноса – от 30%. Сумма кредита – до 70% от стоимости квартиры или частного дома.

Предусматриваются требования к стажу – не менее 4 месяцев на последнем месте работы  и не менее полугода общего стажа. Минимальная зарплата одного заемщика должна составлять не меньше 60 тыс.

тенге в месяц. Льготные условия предусмотрены для владельцев карт Сбербанка, на которые начисляется заработная плата.

Тогда нет необходимости платить комиссию за оформление кредита на квартиру или другую недвижимость.

Если заем оформляется в валюте, то доход также должен быть подтвержден в долларах или евро. Можно получить ипотеку с подтверждение дохода или без. В первом случае понадобится предоставить выписку из пенсионного фонда РК за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк. А для ипотеки без подтверждения доходов сумма первоначального взноса составит не менее 50% от стоимости кредита.

В качестве залога Сбербанк принимает частный дом с земельным участком, квартиру. В залог принимается недвижимость, в городах, где находится филиал банка – не далее 30 км от  Алматы, 20 км от другого города.

Похожие условия существуют для ипотеки в Альфа-банке. Требования к уровню зарплаты составляют 70 тыс. тенге в месяц. Сумма кредита – до 30 млн. тенге. Средняя процентная ставка – 13.5%. Страхование займа обязательно. Требования к заемщику – по стажу обсуждаются индивидуально. В среднем он составляет не менее полугода на постоянном месте работы. Срок кредитования – до 25 лет.

Ипотеку в Казахстане без первоначального взноса получить сложно, однако действуют программы, в которых первоначальная оплата минимальна. Льготный кредит под 2%  можно оформить по программе «Бақытты отбасы», с первоначальный взносом в 10%. Она действует при поддержке Азиатского банка развития,  Народного банка РК и других организаций.

Кредит на жилье с господдержкой доступнее для следующих категорий очередников:

  1. Многодетные и неполные семьи.
  2. Семьи, которые воспитывают детей с ограниченными возможностями.
  3. Молодые семьи – владельцы сертификатов на сумму 1 млн. тенге.

Независимо от наличия льготных условий платежеспособность заемщика подтверждать необходимо в обязательном порядке. Понадобятся сбережения на оплату первоначального взноса.

Выгодная ипотека в Казахстане также доступна и в ForteBank. Базовые условия предоставления займа следующие:

  • максимальная сумма – до 85% от стоимости недвижимости (до 50% без подтверждения дохода заемщика);
  • процентная ставка – 15-18%;
  • комиссия за ипотеку составляет от 1.99%  от суммы кредита.

Размер первоначального взноса составляет от 15%. Страхование ипотечного займа обязательно и выполняется по рекомендации банка определенным страховщиком. В свою очередь, Каspi Bank  предлагает взять кредит наличными для покупки жилья с процентной ставкой от 11.8%. Заем потребительский, но может подойти для целей приобретения собственного жилья, особенно недорогого.

Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане

Общие условия ипотеки в Казахстане требования к заемщику следующие:

  • возраст от 21 года. Средний возраста окончания жилищного кредита на квартиру – 58 лет для женщин и 63 года для мужчин;
  • размер зарплаты – от 50-90 тыс. тенге в месяц;
  • наличие постоянной официальной работы или дохода;
  • стаж на одном месте трудоустройства от 4 месяцев;
  • в основном обязателен первоначальный взнос.

Ипотека возможна на строящееся или готовое жилье, а также на коммерческую недвижимость.

Допускается дополнительная банковская гарантия или поручительство платежеспособного третьего лица, в том числе компании-гаранта по обязательствам заемщика.

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане предоставляется с повышенной процентной ставкой. Заемщику необходимо учитывать сроки кредитования, адекватно рассчитывать свою платежеспособность.

Как оформляется ипотека?

Необходимо собрать пакет документов и обратиться в выбранный банк. Чтобы выяснить, как оформляется ипотека, следует понимать процесс подачи документов.

Предлагаемые электронные ресурсы носят ознакомительный характер. Все сведения предоставляются лично.

Отдельные документы заверяются у нотариуса – например, копии справок о доходах, выписок, если по каким-либо причинам работодатель не может заверить их лично.

Необходимо:

  1. Выбрать недвижимость. Многие застройщики напрямую сотрудничают с банком и готовы предоставить ипотеку в Казахстане без первоначального взноса.
  2. Заполнить анкету-заявление.
  3. Предоставить документы.
  4. Дождаться решения банка, оформить страховку, подготовить отчет об оценке.
  5. Получить деньги на счет или карту, либо банк перечисляет их продавцу жилья напрямую.

В качестве документов понадобятся правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорта заемщика, его супруга (если зарегистрирован официальный брак). Требования к пакету документа у каждого банка свои.

Обязательны также справки о доходах, с места работы, страховой ипотечный полис, отчет об оценке недвижимости.

Если оформляется ипотека для молодой семьи, то также понадобится наличие жилищного сертификата от государства.

На нашем ресурсе размещены актуальные предложения по займам в Казахстане. Мы собрали для вас сведения по ипотеке от ведущих банков республики. Данные упорядочены и периодически обновляются. Выбирайте ипотеку по своим финансовым возможностям.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rbs.kz/ipoteka-v-kazahstane-gde-oformit-ipotechnyj-kredit/

Все о займах: условия, проценты | Жилстройсбербанк Казахстана

Ипотека сбербанк в казахстане молодая семья

Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам три вида займов на улучшение жилищных условий:

  • Жилищный заем
  • Промежуточный заем
  • Предварительный заем

Рассмотрим основные преимущества и отличия каждого из этих видов займа.

Жилищный заем

Жилищный заем позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в Казахстане – от 3.5% годовых.

Цели займа

Преимущества жилищного займа

Процентные ставки жилищного займа – от 3.5 до 5% годовых.

Максимальная сумма займа – 100 млн. тенге (под гарантию физического лица – 3 млн. тенге).

Сроки кредитования по жилищному займу – от 6 месяцев до 25 лет.

Для получения жилищного займа нужно

  • 1. Открыть депозит в Жилстройсбербанке;

  • 2. Накопить 50% от договорной суммы в срок от 3 лет;

  • 3. Достичь значения оценочного показателя не менее 16;

  • 4. Предоставить залог;

  • 5. Подтвердить платёжеспособность.

По каким программам жилищного строительства выдается жилзайм?

Жилищный заем предоставляется на покупку и ремонт жилья, которое клиент сам выбирает на рынке недвижимости, а также по государственным программам жилищного строительства:

  • “Свой Дом”
  • “Нурлы Жер”
  • Военный продукт
  • “Алматы Жастары”

Промежуточный заем

Срочно нужны деньги на покупку жилья и уже имеется 50% от его стоимости? Вы можете получить
промежуточный заем на оставшуюся половину! Для этого нужно:

  • Открыть депозит в Жилстройсбербанке

  • Внести на депозит 50% стоимости жилья (частями или единовременно).
    Подтвердить платежеспособность

  • Предоставить залоговое обеспечение

Преимущества промежуточного займа

  • Процентная ставка – от 7 до 8.5% годовых

  • Срок займа от 6 мес до 25 лет

  • Отсрочка платежа по основному долгу

  • Сумма займа – до 90 млн тенге

Порядок погашения займа

  • 1. Банк выдает промежуточный заем на 100% стоимости жилья;

  • 2. 50% от этой суммы хранятся на вашем депозите в течение трех лет, при этом на него начисляется ставка вознаграждения 2% и премия государства;
  • 3. В первые три года Банк предоставляет вам отсрочку по основному долгу, Вы платите только проценты по кредиту;

  • 4. После трех лет вся накопленная сумма депозита идет на погашение основного долга, ставка по займу снижается до 5%, и погашение оставшейся части займа происходит уже на условиях жилищного займа.

Какие программы предлагаются по промежуточному займу?

Промежуточный заем предоставляется на покупку и ремонт жилья, которое клиент сам выбирает на рынке недвижимости, а также по государственным и рыночным программам жилищного строительства:

  • “Свой Дом”
  • “Нурлы Жер”
  • “Алматы Жастары”
  • Военный продукт
  • Бакытты отбасы

Предварительный заем

Предварительный заём – это льготный заём по ставке от 5%, который можно получить, имея на депозите всего 20% от суммы, необходимой на покупку жилья.

Предварительные займы Жилстройсбербанк выдает только в рамках государственных программ и собственной программы «Свой дом».

Преимущества предварительного займа

Первоначальный взнос – от 20% до 50%
(0% по программе “Алматы Жастары, 10% по программе “Бақытты отбасы”);

Процентные ставки – от 5 до 8% годовых
(2% по программе “Бақытты отбасы”);

Отсрочка платежа по основному долгу до перехода на жилзайм.

Сроки кредитования – от 6 месяцев до 8 лет;

Сумма займа – до 45 млн тенге
(до 15 млн. по программе “Бақытты отбасы”)

Что нужно чтобы получить предварительный заем?

  • 1. Открыть депозит в Жилстройсбербанке;

  • 2. Выбрать жилой объект – жилой комплекс или дом, которые строят по выбранной вами программе;

  • 3. Подать заявку на участие в пуле (это список желающих купить жилье в данном объекте);

  • 4. Накопить или внести на депозит не менее 20% от стоимости жилья;

  • 5. Подтвердить платежеспособность;

  • 6. Получить предварительный заем;

Порядок погашения займа

  • 1. Вы открываете депозит в Жилстройсбербанке;

  • 2. Сумма Вашего счета на депозите достигает необходимой доли от договорной суммы для получения предварительного займа(от 20% до 50% в зависимости от выбранной жилищной программы);

  • 3. Банк выдает Вам предварительный заем на 100% от стоимости жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга на срок накопления Вашего депозита. Вам необходимо лишь пополнять депозит и платить проценты банка по займу;

  • 4. На время отсрочки по основному долгу, на Ваш депозит начисляется ставка вознаграждения 2% + премия государства;
  • 5. После того, как на депозите накопится 50% от договорной суммы, Вы переходите на жилищный займ и весь оставшийся срок кредитования Вы оплачиваете остаток долга уже на условиях жилзайма.

Источник: https://hcsbk.kz/ru/to-get-a-loan/all-about-loans/

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: