Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Содержание
  1. Ипотека без официального подтверждения дохода в 2020 году
  2. Условия предоставления
  3. Кому выдается
  4. Требования к заемщику
  5. Вероятность одобрения
  6. Взять ипотеку без подтверждения дохода
  7. Без справки о доходах
  8. Без первоначального взноса
  9. Трудоустройство
  10. Какие банки дают
  11. Как оформить договор
  12. Необходимые документы
  13. Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода в 2020: калькулятор
  14. Можно ли взять ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке
  15. Условия ипотеки без подтверждения дохода
  16. Процентная ставка
  17. Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке
  18. Документы
  19. Как оформляется ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
  20. Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия, калькулятор
  21. Особенности ипотеки по двум документам
  22. Требования к заемщику и документам
  23. Оформление кредита
  24. Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости
  25. Заключение
  26. Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке – как получить?
  27. Базовые требования к заемщикам Сбербанка
  28. Условия предложения без справки о доходах
  29. Обязательный взнос по ипотеке
  30. Период кредитования
  31. Значение процентной ставки
  32. Размер кредита
  33. Что из документов потребуется для ипотеки без справки с работы
  34. Для заемщика
  35. Для недвижимости
  36. Как повысить шансы на одобрение кредита?
  37. Выводы
  38. : ипотека в Сбербанке
  39. Берем ипотеку без подтверждения дохода. Пошаговая инструкция
  40. Кому предоставляется ипотека без подтверждения дохода?
  41. Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?
  42. Как действовать, если нет справки о доходах? Подробная инструкция

Ипотека без официального подтверждения дохода в 2020 году

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Граждане, которые не имеют официального места трудоустройства, могут получить ипотеку без официального подтверждения дохода. Она предоставляется только надежными крупными банками на специальных условиях.

Большинство населения в нашей стране не может приобрести жилье за собственные средства, и им приходиться привлекать заемные средства.

Поэтому граждане вынуждены обращаться в кредитные организации за кредитом под залог покупаемой недвижимости.

Кроме того,  все еще часто работодатели выплачивают своим работникам зарплату «в конверте, и они не могут официально подтвердить банку свой доход.

У таких лиц возникает вопрос, могут ли они получить ипотечный кредит без официального подтверждения дохода.

Условия предоставления

Граждане, которые хотят оформить ипотеку без доказательств своего финансового положения, должны понимать, что таким будущим заемщикам банки предоставляют денежные средства на особых, часто не самых выгодных, условиях.

Для подтверждения дохода, который заемщик указал в заявке, кредитные учреждения имеют своей целью минимизацию своих рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика.

Разумеется, ипотечный займ обеспечен залогом жилья, однако реализация залоговой недвижимости с аукциона в случае неуплаты задолженности заемщиком – сложный процесс.

Таким образом, ипотека может быть выдана без проверки доходов потенциальных заемщиков, но ипотечный займ, скорее всего, предоставляется на более худших условиях для клиента.

В чем может заключаться ухудшение условий:

 Повышениеставки по кредиту
 Уменьшении срокадоговора, по сравнению со стандартной ипотеке
 Понижение суммыкредитных средств
 УвеличениеПервоначального взноса

Группа заемщиков, к которым не относятся такие условия, являются зарплатные клиента банка, в который подается заявка. Им могут выдаваться ипотечные займы на стандартных или  даже более льготных условиях.

В данном случае, банк имеет соглашение с организацией, в которой работает потенциальный заемщик. В рамках зарплатного проекта банк осуществляет выдачу зарплат на карты сотрудников.

Это имеет преимущества для всех сторон данной процедуры, в частности, работнику получить ипотеку на выгодных условиях, а работодателю контролировать состояние счетов своих сотрудников.

В отношении зарплатных проектов имеются определенные ограничения. К примеру, в Сбербанке рассматриваются заявления на ипотеку только в отношении сотрудников, имеющих зарплатную карту, которая была оформлена более 4-х месяцев назад, и на которую уже были выполнены перечисления.

Кому выдается

Будущими заемщиками без подтверждения дохода могут быть:

 Клиенты банкас зарплатными картами
 Владельцы дебетовых  картт.е. с открытым счетом
Гражданене имеющие карты, но имеющие расчетный счет в данном банке

Обратиться с заявкой на представление ипотечного кредита можно в любой банк.

Однако, надеяться на одобрение заявки можно только при наличии высокого дохода.

Получить кредитные средства без подтверждения клиентом его платежеспособности, можно только в отдельных банках (к примеру, в Банке ВТБ).

В этом случае потенциальные заемщики должны понимать, что условия договора могут быть не самыми выгодными.

Требования к заемщику

Обычно требования к потенциальному клиенту сводятся к следующему:

 Определенный возрастДостижение возраста 21 года, но не более 65 лет. Возраст учитывается на момент подачи заявки на ипотеку
 Гражданство РФа также положительная кредитная история
 Наличие денежных средств на первоначальный взносони могут находиться на счете в данном банке

Данные требования должны выполняться даже, когда не нужно подтверждать наличие денежных средств на погашение кредита.

Вероятность одобрения

Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:

 Иметьзарплатную карту
 Иметь крупную суммуна счету или на вкладе в банке, в который подается заявка
Быть готовым внести высокий первый взносиз собственных средств (от 40%). Рекомендуется  подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета
 Предложить отдать в залог объект недвижимостикоторый уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость
Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителейПотребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам.

Взять ипотеку без подтверждения дохода

Нужно осознавать, что в случае нежелания клиентом банка представлять свидетельства своего дохода, банком будет выполняться достаточно детальная проверка как самого кандидата на займ, так и объект недвижимости, который приобретается на кредитные средства.

Стандартные документы от заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Иной документ (например, СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Помимо будущего должника, сотрудники банка скрупулезно проверяют покупаемое жилье объект (в отношении него предъявляться различные требования). Также банк проверять объект на юридическую чистоту квартиры или дома.

Без справки о доходах

Прилагать справку о доходах необязательно, но указать в заявке на ипотеку ориентировочный доход потребуется в любом случае.

Без официальной справки о финансовом положении претендента, банк все равно будет выполнять проверку представленных сведений.

Потому, указывать в заявке следует достоверную информацию. Значительно завышать свой уровень дохода не нужно, это может снизить вероятность лояльность банка к заемщику.

Без первоначального взноса

Для каждого вида ипотечных программ необходимо первоначально внести определенную суммы начального собственного капитала.

При стандартной или льготной ипотеке размер начального взноса составляет около 10 — 25 %.

Ипотека без подтверждения дохода и официального трудоустройства оформляется  при условии внесения повышенного размера первоначального взноса – до 50 процентов и более.

Таким способом кредитная организация сводит к минимуму риски, которые могут возникнуть при нерентабельности клиента, для покрытия возможных убытков.

Попробовать заключить договор ипотеки без первоначального взноса можно.

Это можно сделать несколькими способами:

 Передать в залог имеющийся в собственности объект недвижимостиШанс на одобрение заявки по ипотеке увеличивает передача в залог банку жилья или нежилых помещений, имеющих высокую рыночную стоимость .
 Получить потребительский кредитСоставляющий недостающую сумму первоначального взноса . Но в этом варианте имеется значительный недостаток – заемщик будет выплачивать 2 кредита, при этом потребительское кредитование, как правило, связано невыгодными условиями (повышенная ставка, короткий период)
 Взять ипотеку необходимую суммуКак и предыдущий способ, здесь возникает дублирование займа. Первый кредит получается под залог существующего жилья, а 2-ой в счет залога покупаемой недвижимости. Следует осознавать, что под заложенный объект банк выдаст только 80% от его стоимости

Очень редко банки оформляют ипотечные кредиты на полную стоимость жилья без начального взноса.

Разрешить ситуацию можно индивидуально, если постараться реализовать вышеуказанные способы.

Трудоустройство

Позволяя не подтверждать доход клиенту, банк может не требовать от него удостоверять в документальном порядке свою трудовую занятость.

Разумеется, подтвердить свое трудоустройство сложно в ситуации, если работник не работает по трудовому договору.

В этом случае отдельные банки (к примеру, Сбербанк) разрешают предоставлять не трудовую книжку (заверенную работодателем копию), а справку о трудовой занятости по форме банка.

Документ по форме подписывается директором организации, где работает будущий клиент банка. Однако даже сведения по этой форме тщательно проверяются.

О самой выгодной ипотеке, читайте здесь.

В случае, если будущий заемщик ведет деятельность частный предпринимателем, то самостоятельно заполняет форму.

Какие банки дают

Клиенты зарплатного проекта организации, в которую подается заявка, не должны задаваться вопросом как взять ипотеку без справки о доходах.

Почти все банки предоставляют займы в отношении таких лиц, причем условия для них не ухудшаются, а, напротив, могут применяться льготы (в частности, понижена процентная ставке).

Кандидаты, которые не являются участниками зарплатных проектов, могут подать заявку в следующие банки:

 Банк Открыытиепри условии начального взноса от 50 %, с наибольшей суммой до 15 млн. руб., на срок 30 лет под 10,4 %
 ВТБПри начальном взносе от 40% до 30 млн. руб., срок 1 год – 30 лет, 10.6—11.1%
СбербанкПри начальном взносе от 50%, максимальная сумма до 100 млн. руб., на срок 30 лет под 11,3 %
 ПромсвязьбанкПри начальном взносе от 40%, размер  кредита до 30 млн. руб., на срок до 25 лет под 11.6%. -0,6 п. п. для зарплатных клиентов; от 9,8% годовых для партнеров банка
 Абсолют БанкПри начальном взносе от 40%, размер  кредита до 6 млн. руб., на срок до 30 лет под 12.75%

За ипотекой без подтверждения доходов нужно обращаться в солидные банка, которые могут пойти на такие риски.

Как оформить договор

Заключение договора включает в себя несколько стадий:

 Подача заявления и заполнение подробной анкеты заемщикаВ настоящее время заявка может быть подана не только на личном приеме, но и с помощью официального сайта. В некоторых банках заявка может быть сделана по телефону, но при одобрении нужно будет придти в отделение банка
 Одобрение банкомСрок на принятие решения по заявке, как правило, составляет до 5 дней, но может быть увеличен в зависимости от конкретного заявителя
 Подбор жильяДля выбора объекта недвижимости выделяется срок до 6 месяцев, но о конкретном сроке лучше проконсультироваться в банке
 Согласование объекта банкомв случае отсутствия подтверждения дохода к жилью могут предъявляться различные дополнительные условия: техническое состояние, износ, год постройки, инфраструктура и т.д.
 Заключениеипотечного договора
 Заключение с продавцом купли-продажии предоставление документов на квартиру в банк
 Арендабанковской ячейки
 Регистрация в службе РосреестраРегистрируется право собственности, залог. Выполняются расчеты с продавцом
 ПередачаВыписки из ЕГРН в банк

В процессе передачи существующей недвижимости в качестве залога банку, также необходимо оформить на него ипотеку в регистрационной службе.

Таким образом, в залог может передаваться два объекта: имеющийся и покупаемый.

После погашения ипотечного кредита, происходит снятие залога с недвижимости, что также выполняется в службе Росреестра.

Необходимые документы

Ипотечный кредит без официального трудоустройства требует потребует следующий комплект документов:

 Заявление и паспорт гражданина  РФпри отсутствии паспорта может быть предоставлено временное удостоверение личности заемщика либо другой документ
 Личный документ на выборНапример, водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС, удостоверение военнослужащего

В случае одобрения и передачи в залог имеющейся недвижимости, потребуется предоставить специалисту банка следующие бумаги:

 Договорна его покупку (или другое основание)
 Согласие супругана залог объекта недвижимости
 Документы о регистрациигосударственных органов
 Техпаспорт на объектИли кадастровый паспорт
 Страховой полиспри наличии
 Заключениео рыночной стоимости недвижимого имущества оценочной организации
 Согласие органа опеки и попечительствав случае залога имущества, в котором прописан несовершеннолетний

Имущество, которое может быть передано в залог банку:

  • Недвижимое имущество (жилые или нежилые помещения);
  • Транспортные средства;
  • акции и иные ценные бумаги;
  • золото.

Банк может запросить свидетельства о наличии денежных средств в качестве начального взноса.

Подтвердить наличие первоначального капитала можно, предоставив следующие документы:

 Выписки с расчетных счетовоткрытых в иных банках
 Распискикоторые подтверждают внесение части оплаты при приобретении жилья, или другие документы
 СертификатНа участие в гос. программе
 О стоимости объектаесли один объект продается, а другой покупается

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2020 году читайте в статье: ставки по ипотеке.

: Где взять ипотеку без подтверждения дохода:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-bez-ofitsialnogo-podtverzhdeniya-dohoda/

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода в 2020: калькулятор

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.

Можно ли взять ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке

В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.

Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.

Само понятие «ипотека без подтверждения доходов» в банковской терминологии довольно размыто.

Это не значит, что любой неработающий гражданин и соответственно не имеющий средств к существованию, может взять ипотеку. По факту, человек должен работать и иметь стабильный источник заработка.

Именно это, в первую очередь, и интересует Сбербанк, как кредитора. В современных условиях эта информация быстро и просто проверяется.

Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию.

Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы.

Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.

Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.

ВЫВОД: То есть взять ипотеку в Сбербанке без справок о доходах могут зарплатные клиенты данного кредитного учреждения, а также стандартные заемщики при наличии периодичных отчислений с их зарплаты в ФСС и ПФ РФ.

Условия ипотеки без подтверждения дохода

Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.

Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:

Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос – минимум 50% от цены недвижимости.

ВАЖНО! Оформить ипотеку по 2-м документам в Сбербанке можно только в рамках двух ипотечных программ – «Покупка вторичного жилья» и «Покупка строящейся недвижимости».

Процентная ставка

Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

Действующие надбавки к приведенным выше ставкам:

  • +1 п.п. – применяется в случае отказа от полной страховки (включая имущественное и личное страхование клиента);
  • + 0,2 п.п. — при взносе менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — при отказе от акции «Витрина» на вторичное жилье;
  • +0,8 п.п. – будет применена при оформлении ипотеки по двум документам;
  • +0,5 п.п. – действует для клиентов, не участвующих в зарплатных проектах Сбербанка.

Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке

На сайте Сбербанка на странице каждого ипотечного продукта пользователь может воспользоваться онлайн-калькулятором для получения необходимых расчетов по будущему кредиту.

Для этого необходимо заполнить следующие сведения:

  • цель кредитования (например, покупка квартиры в новостройке);
  • цена жилья;
  • сумма первого взноса;
  • срок погашения долга;
  • дополнительные данные (например, есть ли зарплатная карта Сбербанка, скидка от застройщика, планируется ли покупка полной страховки, электронная регистрация сделки и т.д.).

После заполнения формы система выдаст итоги в виде размера ипотеки, предварительной процентной ставки, суммы текущего платежа и величины оптимального дохода семьи.

Вторым вариантом проведения таких расчетов является использование нашего ипотечного калькулятора. Простой и наглядный формат позволяет понять потенциальную кредитную нагрузку и сделать вывод о том, сможет ли семья погашать ипотеку при заданных условиях.

Для получения итогов нужно также указать сумму займа, значение кредитной ставки, тип платежей (дифференцированные или аннуитетные), срок и дату оформления. Если величина ставки неизвестна, то логичнее указывать цифру чуть больше предполагаемого значения.

В результате, пользователь получит ключевые данные по обслуживанию ипотеки: переплату за весь срок кредитования, ежемесячный платеж, а также какой доход нужен для получения ипотеки в Сбербанке.

Документы

Возможно 2 варианта пакета документов при оформлении ипотечного кредита без справок о доходах:

  1. Только паспорт клиента (актуально для клиентов-участников зарплатных проектов Сбербанка).
  2. Российский паспорт + любой второй документ на выбор.

В первом случае вся информация о доходах потенциального заемщика, движении собственных денежных средств на счете/карте, а также сведения о работодателе и его репутации находятся в свободном доступе Сбербанка. Если потребуется любые дополнительные сведения о таком клиенте, то их легко может проверить внутренняя служба безопасности банка.

Во втором случае помимо паспорта Сбербанк может рассматривать ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, военный билет или удостоверение личности работника федеральной власти/военного.

На практике Сбербанк чаще всего требует пенсионное свидетельство, так как по нему проще всего проверить факт получения или неполучения клиентом заработной платы и отчислений с нее в существующие фонды.

Как оформляется ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Процедура получения ипотеки без подтверждения платежеспособности клиента в Сбере включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Изучение параметров кредитования и выбор подходящей программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки в Сбербанк.
  4. Принятие компетентного решения.
  5. Подписание с продавцом предварительного ДКП выбранного объекта недвижимости.
  6. Приобретение страхового полиса (только имущественного или комплексного на усмотрение клиента).
  7. Подписание кредитных документов.
  8. Внесение первого взноса на банковский счет продавца жилья.
  9. Регистрация сделки (стандартная или с помощью электронного сервиса) и передача залога банку (с получением свидетельства о собственности с соответствующей отметкой).
  10. Перевод оставшейся суммы Сбербанком продавцу.

После перечисленных этапом заемщик в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком ежемесячных платежей начнет постепенно погашать задолженность перед банком.

При покупке вторичного жилья дополнительно добавится еще один шаг – оценка жилого объекта и предоставление отчета от аккредитованной Сбербанком оценочной компании.

Ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке можно оформить двумя основными способами – в рамках любой из стандартных ипотечных программ для зарплатных клиентов или ипотеки по двум документам.

В первом случае клиент предоставляет только свой паспорт, так как все сведения о заработной плате и работодателе у банка имеются, а во втором помимо паспорта потребуется еще второй документ на выбор клиента (обычно СНИЛС).

Более детально узнать про ипотеку без подтверждения дохода можно в нашем специальном посте. Также напоминаем, что подать онлайн-заявку на ипотеку в десять банков вы можете прямо сейчас у нас на сайте [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan] Если же вам нужна консультация по ипотеке без подтверждения дохода, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия, калькулятор

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Доля занятого населения РФ, вовлеченного в неформальную экономику, по разным оценкам составляет от 20% и выше.

Одни граждане выполняют возложенные на них обязанности без какого-либо оформления трудовых отношений, другие – заключили договор с работодателем, но часть зарплаты получают в конверте, третьи – совмещают основную деятельность с неофициальной подработкой. При таких формах взаимодействия у физ.

лиц полностью или частично отсутствует документальное подтверждение размера регулярных доходов, что существенно осложняет процесс получения ими крупных кредитов. В данной статье мы рассмотрим, каким образом заемщик может оформить ипотеку в Сбербанке без справки о трудовой занятости.

Особенности ипотеки по двум документам

Сбербанк является одной из немногих финансовых организаций, кредитующей граждан по двум документам. При этом физ. лица вправе оформить не только небольшую потребительскую ссуду, но и крупный целевой заём. Однако получить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и справки о величине заработной платы можно при неукоснительном соблюдении таких условий:

  • Первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • Цель кредита – покупка готового жилища или квартиры в новостройке;
  • Материальное положение – ежемесячный платеж не должен превышать 60% общего объема доходов.

Следует учитывать, что возможность стать клиентом Сбербанка без документов об уровне дохода не означает выдачу крупнейшим кредитным учреждением страны займов безработным.

В анкету-заявление на ипотеку вносятся не только паспортные данные гражданина, но и размеры его ежемесячных доходов/расходов.

Достоверность указанных сведений тщательно проверяется, неофициальные источники поступления финансовых ресурсов анализируются, решение о выдаче ссуды принимается только в том случае, когда уровень платежеспособности не вызывает сомнений.

Еще одним немаловажным критерием оценки риска заемщика является расчет показателя долговой нагрузки. Сумма денежных средств, которая остается в пользовании у клиента после внесения всех обязательных платежей по кредиту, не может быть ниже прожиточного минимума.

Например, при оформлении ипотеки на 10 лет для покупки квартиры стоимостью 4 млн. руб. с первоначальным взносом 2 млн руб. величина ежемесячной нагрузки составляет 24 266 руб. (процентная ставка – 8% при условии страхования жизни и скидки от застройщика).

Размер регулярного дохода, при этом, должен превышать 40 тыс. рублей в месяц.

При несоблюдении данного условия в выдаче займа будет отказано. Гражданину придется пересмотреть условия кредитования (увеличить срок/уменьшить сумму кредита) или найти созаемщика, доход которого будет учитываться банком при одобрении заявки.

Примечание: Онлайн-калькулятор ипотеки представлен в описании каждого ипотечного продукта на сайте банка. Для этого нужно:

  1. На главное странице перейти в раздел “Все ипотечные кредиты”.
  2. В предложенном списке выбрать тот вариант ипотеки, который нужен и нажать кнопку “Узнать больше”.

Ввиду того, что выдача крупного займа по минимальному пакету документов – рискованное мероприятие, Сбербанк для защиты своих интересов предъявляет к таким гражданам строгие требования, главным из которых, как ранее было указано, является первоначальный взнос. Если по стандартным условиям кредитования допускается платеж в размере 15% от стоимости жилища (для зарплатных клиентов достаточно 10%), то при отсутствии документального подтверждения трудовой занятости это значение вырастает до 50%.

Вторым не менее важным для физ. лица условием займа является процентная ставка. Неполный комплект справок обходится сравнительно недорого – величина нагрузки увеличивается на 0,3%.

На данный момент ипотека по двум документам характеризуется следующими базовыми ставками:

  1. Новостройки: 8,7% годовых;
  2. Строящееся жилище: 8,9% годовых.

Ставки актуальны для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Примечание: Процентные ставки по ипотеке зависят от ряда факторов, точный размер сможет вычислить только менеджер кредитного учреждения.

Во время оформления ипотечного кредита каждый клиент заинтересован в снижении процентной ставки и, как следствие, уменьшении общей суммы переплаты. Сбербанк учитывает потребности граждан, и предоставляет возможность получить кредит на выгодных условиях. В текущем году действуют такие льготные ипотечные программы:

  • Онлайн ипотека. Подача заявки осуществляется через интернет с помощью сервиса «ДомКлик».Физ. лицо самостоятельно подбирает для себя наиболее комфортную программу кредитования, отправляет заявку в банк, и в течение 3 дней получает решение. Посетить отделение финансовой организации потребуется всего один раз для подписания документов. Ставка по займу – от 5%. Кроме того, покупка готового объекта недвижимости может сопровождаться дополнительной экономией. На сайте сервиса представлено множество вариантов жилых помещений, некоторые из них отмечены значком «скидка 0,3%».Также специальные акции и предложения действуют на приобретение квартир в новостройках, но только от тех застройщиков, которые прошли аккредитацию в Сбербанке. Размер выгоды колеблется в диапазоне от 1% до 2,2%.
  • Ипотека для молодых семей. Если один из супругов на момент обращения в банк не достиг 35 лет, семейная пара может рассчитывать на кредит по ставке от 8,5 (первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости жилья, покупка квартиры со скидкой 0,3% на DomClick.ru). На такую же льготу могут рассчитывать родители-одиночки в возрасте до 35 лет. Скидка распространяется только на готовое жилье.

К прочим условиям оформления ипотеки относятся:

  1. Валюта: рубли РФ;
  2. Срок: от 12 месяцев до 30 лет;
  3. Сумма: от 300 тыс. до 70 млн. руб.;
  4. Страхование залогового объекта недвижимости – обязательно;
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию.

Примечание: Размер кредита не может превышать 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья или иного помещения, выступающего в качестве обеспечения по ипотеке.

Требования к заемщику и документам

Сбербанк допускает выдачу ипотеки без подтверждения финансового положения при условии, что физ. лицо полностью соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщикам. К их числу относится:

  1. Гражданство: исключительно Российская Федерация;
  2. Возраст: от 21 года, но на момент полного погашения задолженности клиент должен быть моложе 65 лет. Для сравнения: заемщикам с полным комплектом документов ипотека выдается до достижения ими 75 лет;
  3. Уровень дохода: заработок должен превышать прожиточный минимум в совокупности с ежемесячным платежом.
  4. Стаж: более 6 мес. на текущем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет.
  5. Созаемщик: супруг/супруга в обязательном порядке (исключение: отсутствие гражданства РФ у супруга/супруги, между супругами действует брачный договор с пунктом о разделении прав собственности на имущество). Максимальное количество созаемщиков – 3.

Возможность оформить кредит на покупку недвижимости без справок о доходах и трудовой занятости не избавляет заемщика от необходимости предоставлять в банк прочие документы. Кредитор в обязательном порядке проверяет:

  • Паспорт (не допускается просрочка или отсутствие сведений о действующей регистрации);
  • Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти);
  • Анкету-заявление (любые ошибки, опечатки и неточности могут привести к отрицательному решению, во время заполнения следует руководствоваться примером, представленном на официальном сайте финансового учреждения).

Если в качестве обеспечения по кредиту выступает залог на иную недвижимость:

  • Документ-подтверждение наличия суммы, достаточной для первоначального взноса (например, налоговая декларация или выписка из банка о состоянии дебетового счёта);
  • Документы по кредитуемому жилью или залоговому объекту недвижимости (точный перечень зависит от типа квартиры). При первом варианте документы предоставляются в течение 90 дней с момента получения решения по заявке, при втором – до подписания кредитного договора.

Примечание: Наличие всех документов и полное соответствие физ. лица требованиям, выдвигаемым к заемщику, не является гарантией одобрения кредита. Сбербанк вправе отказать гражданину без объяснения причин.

Оформление кредита

Подать заявку на ипотеку можно лично в отделении финансовой организации или удаленно через интернет.

Первому варианту отдают предпочтение заемщики старшего возраста по причине отсутствия навыков использования онлайн-ресурсов. Второй способ позволяет сэкономить не только время, но и деньги. Т.к.

выбор программы кредитования и объекта недвижимости на сайте DomClick.ru приводит к снижению процентной ставки.

Оформление ипотеки в офлайн-режиме представляет собой следующую последовательность действий:

  1. Посещение отделения кредитора. На данном этапе заполняется анкета-заявление, выбирается ипотечная программа и передаются документы на рассмотрение.
  2. Ожидание результата. В течение 8 рабочих дней банк осуществляет проверку заемщика (его кредитную историю, платежеспособность и т.д.). Решение об отказе/одобрении ипотеки клиенту сообщают по телефону.
  3. Выбор, оценка и проверка объекта недвижимости.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Перевод денежных средств на счёт застройщика или продавца недвижимости.
  6. Оформление прав собственности на имущество.
  7. Выполнение долговых обязательств перед Сбербанком.

Если заемщик принял решение воспользоваться программой «Онлайн-ипотека», ему потребуется:

  1. Открыть сайт «ДомКлик» и перейти в раздел “Онлайн-Ипотека”, нажав кнопку “Подробнее” в соответствующем поле.
  2. Приступить к подбору программы кредитования, щелкнув соответствующую кнопку.
  3. Ввести требуемую информацию в нескольких блоках:
    • личные данные, в т.ч. о семейном положении, детях, созаемщике, типе занятости;
    • выбрать цель кредита;
    • указать сумму кредита, срок, размер первоначального взноса, выбрать регион, дополнительные услуги (по желанию). На основании этого остановиться на одном из предложенных вариантов и нажать кнопку «Подать заявку».
  4. Указать номер телефона и нажать “Подать заявку”.
  5. Следовать дальнейшим указаниям системы.

После получения положительного ответа по заявке:

  1. Подобрать недвижимость с помощью сервиса «ДомКлик» и переслать понравившийся объект недвижимости на проверку в банк.
  2. Подписать договор, оформить и застраховать залоговое имущество.
  3. Дождаться перечисления средств на счёт продавца квартиры.
  4. Зарегистрировать право собственности.
  5. Осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.

Прежде, чем выбрать ту или иную программу кредитования, каждый заемщик в обязательном порядке должен оценить свои финансовые возможности.

Для этого целесообразно сравнить несколько банковских продуктов между собой и подобрать наиболее приемлемый способ взаимодействия с кредитным учреждением.

Удобным помощником в решении подобной задачи является ипотечный калькулятор, воспользоваться которым может любой посетитель сайта Сбербанка. Инструмент позволяет получить ориентировочное представление о размере ежемесячной нагрузки и необходимом уровне дохода.

Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости

Получение ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости требует большого первоначального взноса и характеризуется повышенной процентной ставкой.

В то же время, к преимуществам кредита на покупку недвижимости по двум документам относятся:

  1. Уменьшение общей суммы переплаты. Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому чем больше величина первого взноса, тем меньше итоговая сумма кредита.
  2. Сокращение времени подачи заявки на ипотеку. Заемщику не требуется заказывать в бухгалтерии справки, следить за сроком их давности и подписывать документы у работодателя, что существенно упрощает процесс взаимодействия с банком и минимизирует бумажную волокиту.
  3. Снижение процентной ставки посредством участия в льготных программах и приобретения недвижимости на сайте «ДомКлик».
  4. Оформление кредита в онлайн-режиме без многочисленных визитов в отделение банка.

Заключение

Ипотека в Сбербанке без подтверждения доходов – идеальное решение жилищных проблем для тех граждан, которые имеют стабильный высокий заработок, не отражающийся по тем или иным причинам в официальных документах.

При наличии достаточной для первоначального взноса суммы, физ. лицо вправе оформить кредит на выгодных условиях.

Возможность сэкономить, время, нервы и денежные средства является несомненным преимуществом данной кредитной программы.

Источник: https://ThaBank.ru/ipoteka-bez-spravki-o-dokhodakh-sber/

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке – как получить?

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке – это абсолютно реальный кредитный продукт, предлагаемый банком на основе требований двух документов заемщика.

Отсутствие подтверждения дохода не всегда означает, что заемщик является неплатежеспособным или безработным.

Ипотечный кредит по двум документам актуален у тех, кто не числится официально в штате компании, получает «серую» зарплату, либо занимается сезонной деятельностью.

Даже у официально трудоустроенных граждан возникают проблемы с предоставлением справок, что лишает их возможности взять ипотеку.

Поговорим сегодня о том, как получить ипотечный кредит без справки о доходах в Сбербанке.

Базовые требования к заемщикам Сбербанка

Подтверждение доходов для ипотеки в Сбербанке не понадобится, но для одобрения нужно отвечать хотя бы минимальным требованиям кредитора:

  • на момент оформления быть старше 21- го года, с учетом предполагаемого срока кредитования на момент полного погашения быть не старше 65-ти лет;
  • иметь российское гражданство (паспорт предоставляется в любом случае);
  • быть официально зарегистрированным на территории РФ;
  • иметь трудовой стаж работы: за последние пять лет не менее 1 года, за последний год – не менее 6-ти месяцев.

Кроме этого банк проверяет кредитную историю потенциальных клиентов, анализирует заемщиков, проверяет достоверность предоставляемых сведений в анкете.

Условия предложения без справки о доходах

Базовые условия ипотечного кредита в Сбербанке состоят из суммы первоначального взноса и полного размера кредита, срока возврата долга и величины годовой ставки. Ознакомимся с предлагаемыми тарифами.

Обязательный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос от заемщиков требуется в любой ипотечной программе. Как правило, банки не финансируют более 85% стоимости приобретаемого жилья.

Сумма обязательного взноса – это еще одна разновидность подтверждения доходов для банка, в которых отсутствует предоставление справок (считается основным источником удостоверения платежеспособности). Поэтому в ипотеке по двум документам даже минимальное значение суммы обязательного взноса превышает минимальные значения программ, в которых требуется справка.

Важно! Заемщику для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка без подтверждений понадобится внести хотя бы 50% от суммы квартиры.

По факту: чем больше сумма, тем больше шанс на одобрение и смягчение предлагаемых тарифов.

Период кредитования

Срок кредитования не превысит 30-ти лет. Это максимальное значение, присваиваемое заемщикам.

Кредитор по своему желанию может уменьшить срок кредитования, если заемщик не предоставляет подтверждение дохода. Впрочем, если клиент оплачивает большую часть квартиры собственными средствами, нет смысла требовать максимальный период, поскольку это увеличит переплату.

Значение процентной ставки

Ипотека без подтверждения по двум документам в Сбербанке рассчитана на две программы:

  • покупка готового жилья;
  • либо приобретения строящейся недвижимости.

Ставки зависят от того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Так, жилье в новостройке обойдется заемщику в 9,2% годовых минимально, для строящейся недвижимости устанавливается более низкий процент – от 7,5% годовых.

Важно! Ставка процентов устанавливается индивидуально, но по программе, где не нужна официальная занятость заимополучателей, к процентам еще добавляется 0,5%. То есть, минимальные значения процентов, если брать ипотеку по двум документам в Сбербанке, для новостройки – 9,7%, для строящегося жилья – 8%.

Размер кредита

Сбербанком выдается кредит не более чем на 50% стоимости квартиры. В суммовом выражении установлены лимиты:

  • 15 млн. р. для недвижимости в Москве и СПБ;
  • 8 млн. р. на прочие объекты.

При этом минимальная сумма, на которую можно взять ипотеку, начинается уже с 300 тыс. р.

Что из документов потребуется для ипотеки без справки с работы

Предоставляемые по кредиту документы подразделяются на два пакета:

  • для заемщиков;
  • для объекта недвижимости.

Для заемщика

Ипотечные программы Сбербанка в Москве и регионах РФ без подтверждения доходов подразумевают предоставление:

  • паспорт российского гражданства (обязательна – регистрация на территории РФ);
  • второй документ на выбор (это может быть заграничный паспорт, военный билет или водительские права, к примеру);
  • заявочная анкета на ипотеку (подается в бумажном варианте, форму можно скачать на официальном сайте банка).

Также от заемщиков требуется подтверждение наличия необходимой суммы первоначального взноса (это и заменяет типовую справку о доходах). К таким подтверждающим справкам относится выписка по счету, подтверждение части оплаты стоимости квартиры и различного рода сертификаты и свидетельства, доказывающие право на оплату части кредита из бюджетных источников.

Для недвижимости

Для закладываемого имущества понадобится свой пакет документов. Полный перечень отличается в зависимости от того, на каком рынке приобретается жилье.

В случае со Сбербанком обязательно требуется:

  • оценочный акт (для определения суммы сделки, кредитного лимита и величины первоначального взноса);
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • основание приобретения жилой площади.

Дополнительные документы связаны с наличием у заемщика супруга (супруги), участия в долевом строительстве и совместной собственности.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Ипотека по двум документам в Москве и в регионах присутствия Сбербанка хороша не только тем, что заемщику не обязательно предоставлять справку о доходах, она выделяется и достаточно приемлемыми условиями кредитования. Согласитесь, редко какой банк предложит от 8-9% без подтверждения доходов. Платежеспособность заемщика удостоверяется наличием у него достаточной суммы денежных средств (а это как минимум 50% от стоимости квартиры).

Но, даже имея на счете нужную сумму, никто не дает гарантии, что Сбербанк согласится на выдачу ипотеки. Чтобы увеличить шансы одобрения – нужно доказать свою «добропорядочность»:

  • подтвердите основной доход справкой по форме банка;
  • если есть дополнительные (и главное – законные) источники заработка – принесите в банк удостоверяющие документы. К таким источникам относится аренда квартир и коммерческих помещений, наличие ценных бумаг и прочее;
  • привлеките платежеспособного поручителя;
  • если финансовые возможности позволяют – внесите первоначальный платеж на сумму, большую чем 50%. У банка не возникнет претензий и причин для отказа, если клиент в день оформления выкупит 75-85% от суммы жилья.

При проверке кредитной истории заемщика, у банка не должно возникнуть вопросов, то есть никаких открытых просрочек или задолженностей из «прошлого» не должно быть.

В 9,5 из 10 случаев обращения к ипотечным брокерам, клиенты получают одобрение по кредиту. Сбербанк – не единственный российский кредитор, который предлагают программу без подтверждения доходов. Брокеры анализируют рынок, желание и положение клиента и подбирают наиболее выгодный для него вариант.

И это не всегда будет Сбербанк. Основная выгода кредитов – найти вариант с более низкой ставкой, возможностью досрочного погашения без штрафов, получением нужной суммы на желаемый срок кредитования. Согласитесь, 2 млн. р. будет проще выплатить за 10 лет, а не за 5.

Все это учитывается кредитным брокером при обращении к его услугам.

Выводы

Если еще два года назад получить ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке, да и в любом другом крупном банке РФ как ВТБ или Газпромбанк, было сказкой, в 2018-2019 гг.

– это абсолютно реальный продукт, предлагаемый заемщикам. По данной программе можно приобрести строящееся или уже готовое жилье.

Более того, надбавка к стандартному значению процентной ставки не превышает 0,5% годовых.

Если с получением кредита в Сбербанке возникают трудности можно обратиться к услугам кредитного брокера. Тогда получить желаемый ипотечный кредит без официальной работы в Сбербанке станет проще.

: ипотека в Сбербанке

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda-v-sberbanke/

Берем ипотеку без подтверждения дохода. Пошаговая инструкция

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

У некоторых россиян довольно высокий уровень дохода, но он не официальный. Так как его невозможно подтвердить, то и кредит получить в данном случае проблематично. Таким образом, эти граждане, своего рода, выпадают из финансовой системы страны.

Чтобы исправить эту ошибку, многие банки стали предоставлять кредиты без справки о доходах. Последнее нововведение – это ипотека без подтверждения доходов: всего по двум документам. Однако 2 документа – это только номинально. Стоит все это изучить более подробно.

Кому предоставляется ипотека без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит без подтверждения дохода и трудовой занятости предоставляется лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • постоянная регистрация в регионе оформления ипотеки;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 на момент погашения ссуды.

У неработающего заемщика также должны присутствовать два документа, подтверждающие его личность. При соответствии этим требованиям можно подавать заявку на оформление жилищного займа.

Стоит учитывать, что отсутствие справки о подтверждении дохода при оформлении ипотеки процентная ставка будет выше. Обычно это плюс 1-3%.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика, получить ипотеку без работы сейчас реально. Однако далеко не все банки готовы ее предоставлять. А те, которые предоставляют, выставляют жесткие требования к заемщикам. Это необходимо для снижения рисков кредитора. Если банк не знает, какой реальный доход у клиента, то он не может реально оценить свои риски при выдаче денежных средств в долг.

Таким образом, для их снижения, приходится также повышать процентную ставку. Завышенная ставка может служить дополнительным стимулом предоставить данную справку 2 НДФЛ для многих.

Существуют специализированные сайты, где можно получить информацию о списке банков, дающих ссуды на данных условиях. К таким банкам относятся:

  • Тинькофф Банк.
  • ВТБ.
  • ДельтаКредит.
  • РосевроБанк.
  • АИЖК.
  • ФораБанк.

Это основные кредитные организации, которые готовы предоставить жилищный кредит без справки о доходах. Однако это далеко не все. Рекомендуется изучить рынок, чтобы понять, где какие ставки и куда выгоднее всего обращаться.

Стоит понимать, что отсутствие официального трудоустройства не является основанием для отказа от оплаты ипотеки. Необходимо будет производить плановые платежи в соответствии с графиком гашения.

Сбербанк отказывает в выдаче ссуды без справки о доходах. Исключение составляют сотрудники банка и участники зарплатного проекта. Им формально не нужно предоставлять эту информацию, так как банк сам может видеть ее. Однако тогда считается, что клиент предоставил справку по форме банка, что влечет за собой повышение ставок на 0,5%-1%.

Как действовать, если нет справки о доходах? Подробная инструкция

Эту информацию найдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/berem-ipoteku-bez-podtverjdeniia-dohoda-poshagovaia-instrukciia-5c71037913cc4400b3abd43e

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: