Ипотека для молодой семьи с господдержкой

Содержание
  1. Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости
  2. Что такое семейная ипотека и её виды
  3. Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
  4. Указ Путина
  5. Постановление правительства
  6. Изменения 2020 года
  7. Дом — место, где живёт счастье
  8. Требования к строящемуся объекту:
  9. В залог оформляется
  10. Страхование:
  11. Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе
  12. Как найти лучший жилищный кредит
  13. Как рассчитать жилищный займ
  14. Ответы на популярные вопросы
  15. Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ
  16. Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
  17. Заемщику
  18. Ипотека для молодой семьи в 2020 году: действующие программы и условия
  19. Кто попадает под понятие «молодая семья»
  20. Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает
  21. Сумма дотации
  22. Условия участия в программе
  23. Какие документы потребуются
  24. Требования к недвижимости
  25. Сложности и советы
  26. Программы банков для молодых семей
  27. Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок
  28. Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок
  29. Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке
  30. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  31. Для кого подходит данный кредит
  32. Общие сведения
  33. Виды страхования
  34. Условия погашения кредита
  35. Условия программы кредитования
  36. Требования к Заемщику/Созаемщику
  37. Требования к предмету залога
  38. Как получить ипотеку?
  39. Персональные данные

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

Ипотека для молодой семьи с господдержкой

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Дом — место, где живёт счастье

Ипотека для молодой семьи с господдержкой

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.
  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.
    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании. У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе

    Ипотека для молодой семьи с господдержкой

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Полезная информация

    Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость.

    Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.

    ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Балашихе.

    Как найти лучший жилищный кредит

    Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

    В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

    Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2020, вы можете отметить эти условия в поисковике.

    Самостоятельно укажите следующие данные:

    • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
    • размер первоначального взноса;
    • срок выплаты ипотеки;
    • дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
    • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

    По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

    Как рассчитать жилищный займ

    Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2020 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

    • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
    • размер жилищного займа (тело кредита);
    • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

    Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

    Ответы на популярные вопросы

    Что такое семейная ипотека?

    Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года.

    Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

    Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

    Как получить семейную ипотеку?

    Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

    • паспорта супругов;
    • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
    • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
    • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
    • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

    Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

    Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

    Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

    Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

    Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

    С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

    Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

    Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

    Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

    Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

    Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

    Ипотека для молодой семьи с господдержкой

    Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

    2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

    Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
    1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

      Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

      Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

      Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

      • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
      • или по договору купли-продажи (первая продажа).

      Требования к заёмщикам Документы

    2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

      Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

      Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

      Страхование Оценка жилья

    3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

      После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

      Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

    2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

    Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
    • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
    • переводом из другого банка;
    • через отделения Почты России.

    Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

    Ⓒ ВТБ, 2020

    Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

    Пожалуйста, оцените удобство сайта

    Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

    Ипотека для молодой семьи в 2020 году: действующие программы и условия

    Ипотека для молодой семьи с господдержкой

    Вопрос приобретения собственного жилья у молодых семей обычно стоит остро. Быстро денег не накопишь, полжизни арендовать квартиру или жить с родителями тоже мало радости. Одна из доступных возможностей — ипотека. Рассказываем, какие программы действуют в России и как государство помогает молодёжи решить жилищный вопрос в 2020 году.

    В 2020 году в России есть несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи.

    Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка.

    Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

    Кто попадает под понятие «молодая семья»

    Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

    Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

    Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

    • брак официально заключён;
    • каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
    • иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
    • один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
    • семья имеет возможность платить ипотеку.

    По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.

    Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает

    Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

    • покупку готового жилья на первичном рынке;
    • строительство квартиры или дома;
    • оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
    • частичное погашение ранее взятой ипотеки.

    Условия программы для молодых семей в 2020 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

    Сумма дотации

    Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

    • двое взрослых без детей — 30%;
    • двое взрослых + один или более детей — 35%;
    • одинокий родитель + один или более детей — 35%;
    • семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

    Условия участия в программе

    Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

    Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

    Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

    Какие документы потребуются

    Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

    • заявление;
    • паспорт;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождении ребёнка/детей;
    • справку о доходах;
    • документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
    • реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

    Требования к недвижимости

    По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

    1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
    2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
    3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

    Сложности и советы

    Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

    Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

    Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

    Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

    Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

    Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

    Программы банков для молодых семей

    Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей.

    Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок

    Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку. Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

    • возраст заёмщика от 18–21 года;
    • наличие постоянного места работы;
    • справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
    • другие требования, например, страхование жизни.

    Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора.

    Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок

    В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2020 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%.

    Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей.

    Основные требования программы льготного кредита следующие:

    • наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
    • возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
    • первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
    • наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
    • страхование жизни заёмщика.

    Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

    • На вторичное жильё ставки в 2020 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %. Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
    • Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья. Если у вас с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых. Срок кредитования — до 30 лет.

    Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться.

    В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка. Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

    Отправить заявку

    Источник: https://media.mts.ru/technologies/196851-kak-molodoy-semye-vygodno-vzyat-ipoteku/

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    Ипотека для молодой семьи с господдержкой
    Господдержка для семей с детьми

    • Господдержка для семей с детьми

    Ничего не найдено

    По вашим параметрам предложений не найдено

    Оставьте заявку, чтобы получить индивидуальное предложение от банка

    Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования. Точные условия по кредиту вы получите после подачи пакета документов.

    Для кого подходит данный кредит

    Для физических лиц

    — Работающих по найму— Зарегистрированные в качестве ИП и/или Собственники бизнеса— Имеющих второго и (или) последующих детей (гражданство РФ), начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г.

    — При установлении у Заемщика ребенка с категорией «ребенок-инвалид» не позднее 31.12.2022 г.

    Кредитование на приобретение готовой жилой недвижимости (квартир, жилого дома с земельным участком) по договорам купли-продажи у юридического лица-первого собственника после ввода объекта в эксплуатацию (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) Кредитование на приобретение жилой недвижимости (квартира) на этапе строительства у аккредитованных в банке компаний-застройщиков (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования) Рефинансирование кредита сторонней кредитной организацией независимо от даты её выдачи на приобретение готовой жилой недвижимости (квартир, жилого дома с земельным участком) по договорам купли-продажи у юридического лица-первого собственника после ввода объекта в эксплуатацию (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда)

    Общие сведения

    Комиссия за выдачу кредита

    Не взимается

    Обеспечение кредита

    Залог приобретаемого объекта недвижимости

    Использование средств материнского капитала

    — Оплата первоначального взноса (полная либо частичная)

    Срок программы

    — С 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.В случае рождения с 01.07.2022 г. по 31.12.2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у Заемщика — срок предоставления кредита не позднее 01.03.2023 г.

    — С 1 января 2018 г. по 31 декабря 2027 г. — в случае рождения ребенка у Заемщика не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид»

    Дополнительные требования

    — Обязательное предоставление свидетельства о рождении— При отсутствии сведений о гражданстве в свидетельстве о рождении – документ, подтверждающий гражданство

    — Документ, подтверждающий установление ребенку категории «ребенок-инвалид»

    Срок действия ипотечного сертификата

    90 календарных дней

    Виды страхования

    — Имущественное страхование (договор страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения) (является обязательным, исключение — земельные участки)
    — Личное страхование (договор страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней)

    Условия погашения кредита

    Тип погашения

    Равными платежами

    Досрочное погашение

    В любое время без комиссий и ограничений по сумме

    Условия программы кредитования

    Условия без страхования

    Условия co страхованием

    Минимальная сумма

    Максимальная сумма

    Не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более:

    12 000 000 ₽

    (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

    6 000 000 ₽

    (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

    Не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более:

    12 000 000 ₽

    (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

    6 000 000 ₽

    (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

    Процентная ставка (годовых):

    Первоначальный взнос 20,01—80% (вкл.)

    11%

    — При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования до выполнения условия личного и/или имущественного страхования— При наличии просроченной задолженности

    4.9%

    Льготная ставка действует на весь срок кредитования

    До регистрации ипотеки в пользу банка (при рефинансировании кредита) действует следующая процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 4%

    Процентная ставка (годовых):

    Требования к Заемщику/Созаемщику

    Важно! Право на получение кредита возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей.

    При этом в состав Заемщиков могут быть включены дополнительно третьи лица, на которые требование по наличию и количеству детей не распространяется, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

    — Гражданин РФ — Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора — 70 лет— Минимальный возраст 18 лет— Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов— Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то выдача кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход. Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву— Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, требования к «Созаемщику» идентичны требованиям к Заемщику

    Требования к предмету залога

    Жилой объект недвижимости в многоквартирном жилом доме должен соответствовать следующим требованиям:

    — Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)— Зарегистрирован в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества и сделок с ним в соответствии с действующим законодательством— Иметь отдельный от других квартир или домов санузел— Не должен быть расположен в многоквартирных домах барачного типа, деревянного типа (в т.ч. сборно-щитовые здания)

    — Не должен быть расположен в подвальном этаже здания

    Требования к зданию, в котором расположен Объект недвижимости:

    Здание, в котором расположен объект недвижимости, 1956 года постройки и старше должно отвечать следующим требованиям:— Не находиться в аварийном состоянии— Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, снос— На момент принятия решения по кредитной заявке должно быть предоставлено согласие страховой компании принять на страхование объект недвижимости

    К зданиям 1957 года постройки и младше требования не предъявляются

    Объекты недвижимости, находящиеся на стадии строительства:

    При приобретении объектов недвижимости, находящихся на стадии строительства, компания-застройщик и строящийся объект должны пройти процедуру аккредитации согласно утвержденному банком порядка, если иное не предусмотрено условиями, программой, схемой кредитования. Решение об аккредитации строящегося объекта действует на срок разрешения на строительство, либо на срок права аренды на земельный участок (в зависимости от того, какой из указанных сроков истекает ранее)

    Как получить ипотеку?

    Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

    Получите предварительный ответ от банка

    Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

    Отправить заявку Отправить заявку

    Персональные данные

    Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

    условиями подачи онлайн-заявки

    Источник: https://www.akbars.ru/individuals/hypothec/gospodderzhka-semya-s-detmi/

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: