Ипотечный калькулятор молодая семья

Содержание
  1. Ипотека по программе «Молодая семья»
  2. Условия предоставления кредита
  3. Ключевые параметры программы
  4. Льготы, предоставляемые молодым семьям
  5. Требования для получения льгот
  6. Ипотечный калькулятор
  7. Государственная субсидия
  8. Документы для оформления
  9. Взятие ипотеки по шагам
  10. Ипотечный калькулятор – Сбербанк Молодая семья 2020 с условиями
  11. О программе
  12. Условия программы
  13. Как рассчитать ипотечный кредит
  14. Электронная регистрация
  15. Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия, калькулятор
  16. Программа «Молодая семья»: как принять участие
  17. Процентные ставки и условия кредитования
  18. Сервис «Ипотечный калькулятор»
  19. Оформление ипотеки
  20. Услуга электронной регистрации сделки
  21. Заключение
  22. Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья»
  23. Особенности калькулятора
  24. Преимущества
  25. Использование калькулятора – пошаговая инструкция
  26. Возможные ошибки в работе
  27. Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ
  28. Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
  29. Заемщику

Ипотека по программе «Молодая семья»

Ипотечный калькулятор молодая семья

Если у молодой семьи нет своего жилья, то существует два пути: либо жить с родителями, либо искать себе новую квартиру. Большая часть семей в таких случаях снимают жильё. Однако, чем выплачивать ежемесячно примерно те же деньги, что при съеме квартиры, вполне можно купить свою. Государство предоставляет молодым семьям помощь, субсидируя часть их затрат на покупку.

Понятно, что в большей части случаев просто выложить деньги и приобрести квартиру сразу нет возможности, а значит, остаётся только ипотечный кредит. В его рамках приходится переплачивать, но если получить субсидию от государства, то квартира в конечном итоге обойдётся в ту же сумму, что и при мгновенной покупке, только выплаты можно будет растянуть на годы.

Именно для только создавшихся и встающих на ноги семей Сбербанк и разработал акцию «Молодая семья», в рамках которой для них предусмотрены наиболее удобные условия: лояльная ставка, возможность как заплатить минимальный первый взнос, так и, воспользовавшись помощью родителей, сделать большой первый взнос и получить самую низкую возможную ставку.

Словом, задача приобрести жильё в 2017 году становится более лёгкой, чем раньше.

Условия предоставления кредита

Рассмотрим самые важные условия ипотеки:

  • кредит является целевым, а значит, выдаётся, чтобы улучшить жилищные условия;
  • предоставляемая сумма – от 300 000 рублей;
  • часть приобретаемой недвижимости должна остаться в залоге – соответственно, сумма кредита минус первый взнос, для примера: если было внесено 30% суммы, то в залоге остаётся 70% приобретаемой квартиры;
  • использована в качестве залога может быть также уже имеющаяся недвижимость;
  • заявка рассматривается в течение нескольких дней, максимальный срок рассмотрения – пять дней;
  • стаж работы на нынешнем месте должен составлять минимум шесть месяцев, также необходим год общего стажа за последние пять лет;
  • потребуется справка для подтверждения дохода.

Ключевые параметры программы

Этот кредит относится к социальным, а значит, имеющим облегчённые условия, поскольку он входит в число совместных с государством программ, при помощи которых оказывается помощь молодым семьям.

Взять кредит по акции «Молодая семья» можно и при помощи родителей – им разрешено быть созаёмщиками. В случае если в семье есть несовершеннолетние дети, минимальный размер первого взноса устанавливается в 15%, если же они отсутствует, то на 5% выше.

Очень низкая процентная ставка: всего лишь 11,25% годовых – но эта ставка актуальна в случае, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка или приобретаемое жильё построено с финансовым участием банка, а значит, он заинтересован в его реализации. Помимо этого, чтобы её получить, необходимо, чтобы первый взнос равнялся 50%, а срок действия ссуды не превышал десяти лет.

Ставка повышается следующим образом: если клиент не имеет активной зарплатной карты Сбербанка – на 0,5%, при отсутствии страхования – на 1%. Если вы внесли 30% первого взноса – на 0,25%, если внесли 15-20% – на 0,25%. Если ипотека взята на 20 лет – на 0,25%, если на 30 лет – ещё на 0,25%. Расчет ставки для вашего конкретного случая поможет осуществить ипотечный калькулятор Сбербанка.

Льготы, предоставляемые молодым семьям

  1. При появлении ребёнка, семье может быть предоставлена отсрочка платежей до тех пор, пока ребёнку не исполнится три года – она распространяется непосредственно на сумму платежа, таким образом, в эти три года нужно будет только гасить проценты.
  2. В случае если кредит будет погашен досрочно, никакой дополнительной платы взиматься не будет.
  3. Неустойка при просрочке очень невелика, составляя лишь 0,5% просроченной суммы за день просрочки
  4. При наличии зарплатной карты Сбербанка у обоих супругов, им может быть дополнительно сокращена ставка либо предоставлены другие бонусы.

Требования для получения льгот

  1. У супругов должно быть гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст не более 35 лет (хотя бы у одного из супругов).
  3. Обоим супругам исполнился 21 год.
  4. Доступна акция и при неполной семье, требования к родителю остаются теми же.
  5. На руках имеется сумма в размере минимум 15% либо 20% от стоимости жилья – она станет первым взносом.
  6. Семейный бюджет достигает нужного уровня.
  7. Чтобы претендовать на субсидию от государства, нужно состоять на учёте и быть зарегистрированными как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания.

    Кроме того, на субсидии можно претендовать только в том случае, если ипотека берётся на покупку новопостроенного жилья.

Ипотечный калькулятор

Крайне удобным инструментом, чтобы от общего рассмотрения условий перейти к вашему конкретному случаю, является ипотечный калькулятор по программе Сбербанк Молодая семья. Воспользовавшись им, можно рассчитать, какую именно сумму вы в конечном итоге заплатите. Чтобы произвести расчет, нужно ввести основные параметры:

  • сколько стоит приобретаемое жильё – сумма должна фигурировать в предварительном договоре либо отчёте эксперта;
  • сумма первого взноса – чем больше будет первый взнос, тем меньше окажется процентная ставка по ссуде; выдаваемая сумма – её определит калькулятор (нужно вычесть из стоимости приобретаемой недвижимости сумму первого взноса);
  • время, на которое будет взята ипотека – понятно, что чем меньше время, тем ниже и ставка, к тому же не любой семье доступны все варианты – возможно, вы будете ограничены определённым сроком дата получения займа – её нужно указывать приблизительно;
  • льготная категория – в случае, если хотя бы один супруг получает заработную плату на карту Сбербанка, данный факт указывается здесь, это позволит рассчитывать на пониженную ставку, а также другие преимущества;
  • регистрация жилья – здесь нужно указать, когда будет зарегистрировано жилье – до того, как будет оформлен кредит, или же после – при кредите до регистрации будет действовать повышенная ставка; страховка – приобретаемая по ипотеке недвижимость должна быть застрахована на всю длительность ссуды;
  • уровень дохода – здесь указывается заработная плата заёмщиков, которую они могут подтвердить документами.

Обработав все введённые параметры, ипотечный калькулятор сможет рассчитать, какова полная стоимость кредита.

Государственная субсидия

Но самый главный плюс при взятии ипотеки в Сбербанке – у молодой семьи будет возможность рассчитывать на получение государственной субсидии.

Размер этой субсидии довольно немал – он составляет 30% от суммы ипотеки, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%.

Таким образом, субсидия позволит компенсировать значительную часть переплаты и, фактически, получить беспроцентный – или почти беспроцентный, кредит.

Чтобы рассчитывать на государственную помощь, потребуется собрать документы, которые подтвердят, что у вас молодая семья, и вы нуждаетесь к покупке недвижимости. После этого можно будет обращаться к муниципальным властям и оформлять субсидию.

После того, как вы подадите заявку, её должны рассмотреть за десять дней, и вы получите ответ.

В случае одобрения, вам будет выдан сертификат на получение субсидии – его можно будет использовать вместо первого взноса, либо для погашения уже имеющейся задолженности, если вы уже взяли ссуду и производите выплаты по ней.

Документы для оформления

Теперь рассмотрим документы, которые понадобятся, чтобы подать заявку на получение ипотеки для молодой семьи. Это:

  • анкета-заявление, которая должна быть составлена по форме, принятой в Сбербанке;
  • паспорта как заёмщиков, так и поручителей, также понадобятся и их копии;
  • справки о доходах; свидетельство о браке – оригинал и копия;
  • то же самое – для свидетельств о рождении детей, если они есть;
  • в случае если родители выступают созаёмщиками, также документы для подтверждения родства.

Также от вас могут потребовать и другие документы.

Взятие ипотеки по шагам

Наконец, ещё раз разберём все действия, которые от вас потребуются, чтобы взять кредит:

  • начинаем с обращения в Сбербанк, где заполняем анкету;
  • осуществляем сбор всех нужных документов;
  • представляем документы в банк;
  • дожидаемся решения;
  • собираем документы по объекту недвижимости, который предполагается приобрести;
  • подписываем кредитный договор, договоры обеспечения, осуществляем страхование;
  • получаем кредит и приобретаем недвижимость.

Мы рассмотрели, как пользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать все необходимые суммы, а также оформить ипотеку, так что теперь это не будет представлять больших сложностей. Благодаря лояльным условиям, ипотека от Сбербанка стала удобным способом приобрести квартиру, тем более, если удастся оформить субсидию от государства, которая покроет часть выплат.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/molodaja-semja/

Ипотечный калькулятор – Сбербанк Молодая семья 2020 с условиями

Ипотечный калькулятор молодая семья

› Банки › Сбербанк

Приветствуем! Сегодня разберем — ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор сбербанка, что такое за программа ипотека молодая семья в Сбербанке и подходите ли вы под неё.

О программе

Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье — оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк — лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».

Ипотека «Молодая семья» — это уникальная возможность оформить кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса.

Выбранная квартира может быть в готовом жилом доме на земле для индивидуального проживания и принадлежать к вторичному рынку жилья.

По программе предусмотрены различные льготы для семей с детьми, а также имеется возможность привлечь родителей в качестве созаемщиков.

В новостройке квартиру про программе «Молодая семья» можно приобрести только в готовом сданном доме.

Условия программы

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,2+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция “Молодая семья”7,8+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Сейчас процентная ставка зависит от множества факторов, но самая минимальная составляет 8,5%.

Расчет выплат по ипотеке производится с учетом следующих факторов:

  • максимальный срок действия договора — 30 лет;
  • минимальная сумма кредита — 300000 рублей;
  • максимальная сумма — 85% от стоимости квартиры для бездетных семей и 85% для уже состоявшихся родителей.

Условия первоначального взноса:

  • от 15%. Если в семье два и более ребенка, то в качестве первоначального взноса по ипотеке может быть перечислен материнский капитал.

Кредит выдается только в рублях.

Требования к заемщикам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст обоих супругов от 21 года и хотя бы один из них младше 35 лет.
  3. При подаче заявки матерью или отцом, воспитывающим ребенка в одиночку, возраст также должен быть в промежутке 21-35 лет.
  4. Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.

При подаче заявки по программе «Молодая семья» потребуется подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж на указанном месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Также допустимо указать в анкете неофициальный и неподтвержденный доход от подработки.

Также при себе необходимо иметь паспорт РФ с пропиской на территории РФ.

Условия предоставления дополнительных льгот:

  1. При наличии нескольких кредитов у заемщика или возникновении финансовых трудностей может сложиться ситуация, что очередной платеж банку будет просрочен. В этом случае Сбербанк взимает пониженный размер неустойки в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
  2. Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных комиссий.
  3. Если во время действия кредитного договора у пары рождается ребенок, то заемщики вправе воспользоваться отсрочкой выплат сумм основного долга сроком до 3-х лет. Только стоит учесть, что на выплату процентов это правило не распространяется.
  4. Если заемщики состоят на учете в качестве семьи, которой требуется помощь в улучшении условий проживания или увеличения жилой площади, то при оформлении ипотеки на жилье в новостройке можно получить субсидию от государства, которая покроет часть платежей.

Как рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем обращаться в Сбербанк, можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья» на нашем сайте сделать предварительный расчет будущего кредита:

  • на какую сумму кредита по ипотеке можно рассчитывать, исходя из официального дохода;
  • размер ежемесячного платежа;
  • размер переплаты за все время кредитного договора;
  • наиболее приемлемый срок выплат.

Используя калькулятор ипотеки можно оценить размер выплат при досрочном погашении кредита, а также при погашении части долга посредством материнского капитала.

Калькулятор имеет не сложный функционал и подойдет для расчета по ипотеке не только Сбербанка, но и других банков.

Для расчета в первую очередь нужно определиться с суммой кредита. Для этого из стоимости квартиры нужно вычесть размер первоначального платежа. Также нужно учесть, что минимальная сумма — 300000 руб., а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется в зависимости от наличия детей).

Затем следует выбрать тип платежа: аннуитентный или дифференцированный.

В Сбербанке только аннуитентный тип платежа. Он означает ежемесячные выплаты по кредиту равной суммы.

Особенность данного условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая на закрытие основного долга.

По мере истечения срока договора перевес меняется в обратную сторону: основная часть платежа покрывает долг, а оставшаяся проценты по нему.

Далее следует указать размер процентной ставки (см. раздел «Условия программы»). Стоит учесть, что чем выше ставка, тем больше будет переплата.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если при оплате кредита планируется использовать средства данного вида льготы, нужно курсором отметить «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически произведет расчет выплат, с учетом поступления дополнительных средств.

В поле «Дата выдачи» следует отметить планируемую дату получения кредита. От этого дня будет произведен расчет графика платежей.

Теперь нужно указать желаемый срок кредитования с учетом максимального периода — 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает возможность выбора нужного количества лет с точностью до конкретного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, можно указать и так: 10 лет, 4 года и т. д.

Уже сейчас можно нажать кнопку «Рассчитать погашение» и ипотечный калькулятор выведет на экран следующие данные:

  • введенные срок, сумму и процентную ставку по кредиту;
  • общую сумму переплаты за все время действия договора;
  • начало и окончание выплат по ипотеке;
  • размер официального дохода, достаточный для оформления кредита на вышеуказанных условиях.

Также будет приведен график погашения основного долга и процентов на все время выплат.

Если перейти в раздел «Таблица», то в ней будут указаны:

  • номер и дата очередного платежа;
  • точный размер платежа;
  • размер погашаемой части основного долга;
  • размер погашаемой части процентов;
  • общий остаток по ипотеке после выплаты очередного платежа;
  • графа учета досрочных выплат.

Помимо вышеописанного, в калькуляторе присутствует возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.

Досрочное погашение может быть произведено с целью:

  1. Уменьшить сумму. При этом срок договора остается прежним, а последующие платежи сокращаются благодаря сумме дополнительных взносов.
  2. Уменьшить размер ежемесячного платежа с помощью регулярных доплат. В графике отобразится как с каждым месяцем размер обязательного платежа уменьшается.

Дополнительные советы по использованию калькулятора:

  1. При расчете учтите, что размер ежемесячного платежа не должен превышать указанный в справке доход, более чем на 60%. Если это именно так, то стоит либо увеличить срок кредита, снизив, таким образом, размер платежей, либо рассчитывать на меньшую сумму займа, выбрав более бюджетное жилье или увеличив размер первоначального взноса.
  2. Реально оцените возможный размер ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных выплат, например, по коммунальным платежам, по другим имеющимся кредитам и пр.
  3. По возможности старайтесь сократить срок кредита, в этом случае переплата будет наименьшей. Но если при маленьком сроке платежи будут непосильны для бюджета семьи, то стоит предпочесть меньшие выплаты. Тем более, что со временем из-за инфляции и роста цен на жилье размер платежа станет еще более выгодным.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в сбербанк онлайн.

Электронная регистрация

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет возможность электронной регистрации сделки. При выборе этого способа процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга платная.

В услугу входит:

  • оплата гос. пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
  • работа по отправке и контролю регистрации документов в Росреестр (в электронном виде);
  • работа сотрудника банка по сопровождению.

Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (на e-mail):

  1. Выписку из ЕГРН.
  2. Договор купли-продажи недвижимости.

Ипотечная программа «Молодая семья» — это реальная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, а не копить на него долгие годы. А ипотечный калькулятор поможет с предварительным расчетом будущих выплат  и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и сроку платежей.

Также рекомендуем более подробно прочитать про ипотеку «Молодая семья» семья в Сбербанке, документы и процесс оформления на страницах нашего сайта.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipotechnyj-kalkulyator-sberbank-molodaya-semya.html

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия, калькулятор

Ипотечный калькулятор молодая семья

Наибольший выбор вариантов ипотечного кредитования в 2019 году предоставил своим клиентам Сбербанк. Крупнейшим банком страны реализована возможность оформления займа на любой объект недвижимости различными категориями граждан. В данной статье подробнее рассмотрим такую услугу, как ипотека для молодой семьи, и разберемся в условиях её получения.

Программа «Молодая семья»: как принять участие

Оформить покупку недвижимости по сниженной процентной ставке позволяет программа «Молодая семья». В 2019 году участниками данной программы могут стать:

  • Полные семьи (с детьми или без них), если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
  • Неполные семьи (один родитель + один ребенок или несколько детей), если на момент выдачи займа родитель не достиг 35-ти летнего возраста.

Примечание: Брак между супругами должен быть официально зарегистрирован.

Помимо возрастных ограничений для получения ипотеки потенциальным заемщикам необходимо соблюсти следующие требования:

  1. Супружеские пары, не имеющие детей, должны сделать первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилища. Для тех семей, которые воспитывают хотя бы одного ребенка, размер взноса снижен на 5%. При этом предоставляется возможность задействовать материнский капитал.
  2. Взятый в ипотеку объект недвижимости подлежит страхованию на весь срок действия кредитного договора.
  3. Для увеличения шансов на одобрение заявки и предоставления в пользование большей суммы, необходимо наличие созаемщиков (максимум 6 человек). В их роли могут выступать родители или другие близкие родственники супругов. Муж/жена заемщика является обязательным созаемщиком.

Примечание: В случае отсутствия возможности подтвердить доход соответствующей справкой, размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

Процентные ставки и условия кредитования

Базовая процентная ставка по ипотеке составляет 8,8%. Получить дополнительную скидку в размере 0,3% позволяет покупка недвижимости через сервис ДомКлик.

Если в семье есть двое или более детей и хотя бы один из них рожден после 1 января 2018 года, то процентная ставка по ипотеке может быть снижена до 5% (в случае отказа от страховки – до 6%).

Оформление ипотеки для молодой семьи осуществляется на следующих условиях:

  • Стоимость жилища не должна превышать 30 млн. руб.
  • Минимальный размер кредита: 300 тыс. руб.
  • Срок кредита: от 1 года и до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса от 20% позволяет снизить ставку по кредиту на 0,2%.

В период действия ипотеки для молодой семьи предусмотрена возможность отсрочки платежей по основному долгу на 3 года при рождении одного ребенка. При этом за проценты по кредиту все равно необходимо продолжать вносить деньги. Если родилось двое или более детей, то максимальный срок отсрочки может составить 5 лет.

Сервис «Ипотечный калькулятор»

Без обращения в отделение банка каждый заемщик может самостоятельно сделать предварительный расчёт ипотеки. Благодаря сервису «Ипотечный калькулятор» появится представление не только о ставке по кредиту, но и о размере ежемесячного платежа и необходимом доходе. Для этого нужно:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
  2. Выбрать раздел «Ипотека», а в нем «Ипотека на готовое жилье».
  3. Пролистать страницу до калькулятора. Под словами «Рассчитайте ипотеку» внести данные:
    • цели кредита (покупка готового жилья);
    • стоимости жилища, которое планируете приобрести;
    • сумме, которую готовы потратить на первоначальный взнос;
    • количестве лет, в течение которых планируете погасить задолженность.
  4. Поставить галочки напротив тех утверждений, с которыми согласны:
    • покупка недвижимости на ДомКлик (позволяет снизить ставку);
    • наличие зарплатной карты Сбербанка (обеспечивает рассмотрение заявки по меньшему пакету документов);
    • страхование жизни (отказ увеличивает сумму долга);
    • молодая семья (для получения льготных условий кредитования).
  5. С правой стороны от калькулятора отобразятся все расчетные данные.

Полученные с помощью данного сервиса сведения позволяют потенциальному заемщику проанализировать свои потребности и скорректировать их под свои возможности. Возможно, придется подобрать более дешевый вариант недвижимости, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. А, может быть, выгоднее будет взять ипотеку на более короткий срок, если необходимый доход позволит это сделать.

Примечание: Результаты расчета «Ипотечного калькулятора» носят ознакомительный характер и могут отличаться от тех условий кредитования, которые Вам будут предложены специалистами Сбербанка при личном обращении в отделение банка.

Оформление ипотеки

Для рассмотрения заявки на ипотеку потенциальным заемщикам необходимо предоставить документы:

  • Заявление-анкету (можно получить в отделении Сбербанка или скачать с официального сайта);
  • Действующий паспорт гражданина РФ со штампом о месте регистрации и любой второй документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о заключении брака (только для полных семей);
  • Свидетельство (одно или более) о рождении ребенка;
  • Справки, подтверждающие факт трудовой занятости и наличия регулярного дохода;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, выступающий предметом залога, и прочие подтверждающие документы.

При наличии созаемщиков дополнительно необходимо предоставить:

  • Копии паспортов и анкеты созаемщиков;
  • Документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, о браке, об изменении фамилии).

Когда все документы предоставлены и проверены на соответствие требованиям банка, начинается процесс рассмотрения заявки. Обычно он длится не более 8 рабочих дней. Если получено одобрение, то от кредитуемого потребуются квитанции о внесении первоначального взноса и документы по приобретаемому в ипотеку жилому помещению (можно предоставить в течение 90 дней после получения ответа от банка).

После заключения кредитного договора, единовременно или частями молодой семье предоставляются денежные средства на покупку жилища. По желанию заемщик может подключить дополнительные услуги, позволяющие сэкономить время и исключить риск наступления неблагоприятных последствий от действий недобросовестного продавца недвижимости.

Услуга электронной регистрации сделки

В 2016 году Сбербанк совместно с Росреестром запустил услугу электронной регистрации сделки. Она позволяет заемщику экономить свое время, а иногда и нервы, т.к.

заменяет многочисленные визиты в отделение банка, МФЦ или Росреестр. На данный момент более 60% ипотечных сделок совершается с использованием электронной регистрации.

Наибольшей популярностью данная услуга пользуется в ситуациях, когда покупатель и продавец недвижимости находятся в разных городах.

Преимуществами электронной регистрации сделки для заемщика являются:

  • Исключение ошибок. За сделкой закрепляется персональный менеджер, сопровождающий и контролирующий весь процесс регистрации.
  • Исключение подделок. Каждый участник сделки подписывает документы усиленной квалифицированной электронной подписью, законная сила которой приравнивается к собственноручной подписи на бумаге.
  • Исключение потери. Подача документов происходит в электронном виде, риск потерять какую-то справку или страницу договора минимален.

Примечание: Услуга электронной регистрации сделки оплачивается заемщиком отдельно. Её стоимость составляет 7.900-10.900 руб. и зависит от типа приобретаемой недвижимости.

Механизм электронной регистрации права собственности:

  1. Документы с усиленной квалифицированной электронной подписью всех сторон сделки отправляются сотрудником банка в Росреестр.
  2. Полученные в электронном виде документы регистрируются органом исполнительной власти.
  3. На электронную почту заемщика приходят документы с отметками о дате, номере регистрации и имени регистратора.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту носят ознакомительный характер и могут устареть вследствие изменений со стороны банка. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка.

Заключение

Ипотечная программа «Молодая семья» от Сбербанка – зачастую, единственная возможность для многих супружеских пар обзавестись собственной квартирой или домом. Условия кредитования и требования к заемщикам делают приобретение жилища вполне выполнимой задачей.

Банком учтены и такие факторы, как помощь родителей молодой ячейке общества, а также пополнение в семье. Платежеспособность родителей, выступающих созаемщиками, является дополнительным гарантом выполнения молодой парой своих обязательств перед кредитором.

А радостное событие рождения малыша позволит отсрочить выплаты по ипотеке и подарить ребенку счастливое детство.

Источник: https://ThaBank.ru/ipoteka-dlya-molodyh-semej/

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья»

Ипотечный калькулятор молодая семья

С помощью ипотечного калькулятора Сбербанка «Молодая семья» можно рассчитать точную сумму кредита на жилье, размер ежемесячных выплат, узнать о дополнительных льготах и скидках по этой программе. Услуга предоставляется семьям, в которых супруги или один из них младше 35 лет.

Особенности калькулятора

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» часто позиционируется как отдельная программа кредитования. На самом деле этот продукт представляет собой совокупность скидок и льготных требований, на основании которых молодые пары могут рассчитывать на более выгодные условия по ипотеке.

Необходимые условия для возможности использования программы:

  1. Государственная регистрация отношений пары.
  2. Возрастной ценз до 35 лет для обоих супругов или одного из них.
  3. Неполные семьи с родителем до 35 лет.
  4. Льготные условия распространяются на покупку жилья на вторичном рынке, строящихся или готовых помещений, домов, побывавших в эксплуатации, самостоятельное строительство частного дома. Особенность выплаты кредита для готовых квартир в том, что первое перечисление производится после заключения договора долевого участия, а остальные – позже, но не позднее 2 лет.
  5. Сумма ипотечного кредита колеблется от 300 тыс. до 30 млн руб.
  6. Срок погашения займа начинается от 1 года и длится до 30 лет.
  7. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости для семей, где еще нет ребенка, и 10% — для пар с детьми.
  8. При рождении ребенка пара может получить отсрочку по основной выплате на три года.
  9. Созаемщиками можно привлекать до 4 человек (родителей с обеих сторон).

Заявление на ипотеку подается через Сбербанк Онлайн или при личном посещении одного из отделений. При заполнении полей ипотечного калькулятора следует обращать внимание на пункты, которые влияют на условия кредитного соглашения:

Тщательное заполнение полей позволит максимально точно рассчитать сумму кредита, а значит, определиться с возможностями по его выплате.

Преимущества

Государство заинтересовано в том, чтобы молодые люди создавали семьи и обзаводились детьми. А молодые пары заинтересованы в приобретении собственного жилища.

Поэтому каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные условия по кредитам для молодых семей.

В зависимости от возраста супругов, наличия или отсутствия детей, доходов пары и других показателей создаются новые ипотечные услуги, позволяющие приобрести жилье без больших накоплений и с посильными ежемесячными выплатами.

По государственной программе, выполняющейся в регионах, семьям, купившим жилье, выплачивается субсидия от 35 до 40%. Размер зависит от наличия ребенка, а сумма – от площади объекта недвижимости.

Преимущества ипотечного калькулятора состоят в том, что в нем можно самостоятельно рассчитать максимальный размер займа, исходя из семейных доходов, возможные ежемесячные платежи, дополнительные скидки и льготы.

Использование калькулятора – пошаговая инструкция

Можно заключить кредитное соглашение, посетив отделение Сбербанка и воспользовавшись помощью сотрудника, или самостоятельно сделать расчеты на ипотечном калькуляторе. Алгоритм действий:

  1. На главной странице сайта Сбербанка открыть список «Ипотеки».
  2. Выбрать пункт «Ипотека на готовое жилье».
  3. Под указанием процентной ставки в 10,2% нажать на ссылку «Акция для молодых семей».
  4. На странице, которая появится, кликнуть кнопку «Подать заявку».
  5. Сервис переместит на страницу ДомКлик, где нужно будет заполнить заявление, указав правдивые данные заемщика и созаемщиков: дату рождения, пол, семейное положение, наличие несовершеннолетних детей, форму занятости.
  6. По мере заполнения будут открываться новые страницы, в которых указывается цель кредита.
  7. После этого сервис предложит лучшие из имеющихся на данный момент программ.

Указание большего числа созаемщиков способно увеличить размер кредитного займа, поскольку при рассмотрении доходы указанных в заявлении лиц суммируются.

Возможные ошибки в работе

Основным недостатком ипотечного калькулятора по отзывам пользователей считают его небольшую погрешность. При удаленных расчетах через сервис окончательная сумма может отличаться от той, которую предложат в заключение работники банка. Поэтому стоит использовать этот инструмент как предварительный вариант, а опираться на информацию, предоставляемую официальным источником.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/ipotechnyj-kalkulyator-sberbanka-molodoj-seme.html

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

Ипотечный калькулятор молодая семья

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.

    ;

  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: