Досрочное погашение кредита в банке москвы

Содержание
  1. Досрочное погашение кредита – выгодно ли? Как лучше погасить кредит досрочно
  2. Досрочное погашение по действующему законодательству
  3. Выгодно ли погасить кредит досрочно?
  4. На какую сумму уменьшится основной долг после «досрочки»?
  5. Когда проводить досрочное гашение?
  6. Уменьшение срока или платежа: что выгоднее?
  7. Процедура досрочного гашения кредита
  8. Кто может оформить досрочное погашение?
  9. Досрочное гашение по доверенности
  10. Заключение
  11. Банк москвы досрочное погашение кредита
  12. Все о досрочном погашении в Хоум Кредит банке
  13. Досрочное погашение кредита в Сетелем банке
  14. Как оплатить кредит
  15. Досрочное погашение кредита
  16. Досрочное погашение части кредита
  17. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении: судебная практика
  18. Хоум Кредит Банк отменил комиссию при погашении кредитов
  19. Условия досрочного погашения кредита в банке ВТБ 24
  20. Досрочное погашение кредита в банке Москвы
  21. Клиент вправе отказаться от займа
  22. Особенности частичного досрочного погашения
  23. Полное досрочное погашения
  24. Насколько выгодно досрочное погашение долга
  25. Досрочное погашение кредита
  26. Полное и частичное досрочное погашение кредита
  27. Юридическая сторона досрочного погашения
  28. Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков
  29. Расчет выгоды досрочного погашения: когда стоит «опережать» график?
  30. Погашение кредита: информация для заемщиков
  31. Как погасить кредит досрочно?
  32. Когда можно погасить кредит досрочно?
  33. Досрочное погашение по решению заемщика
  34. Важно!
  35. Досрочное погашение по требованию кредитора
  36. Основания для досрочного погашения задолженности по требованию кредитора:
  37. Важно!
  38. Порядок принудительного взыскания задолженности:
  39. Как оспорить принудительное взыскание?
  40. Требование досрочно погасить задолженность считается необоснованным при условии:

Досрочное погашение кредита – выгодно ли? Как лучше погасить кредит досрочно

Досрочное погашение кредита в банке москвы

Всего несколько лет назад для решивших взять взаймы у банка животрепещущим был вопрос о том, можно ли погасить потребительский кредит досрочно.

Поскольку закон это никак не регламентировал, в каждом банке были свои правила. Где-то существовал мораторий на досрочное гашение. Это означало, для осуществления платежа в большем размере, чем предусмотрено графиком, нужно было определенный период времени (например, полгода) выплачивать кредит.

В других за совершение процедуры досрочного гашения взимались штрафы.

Таким образом банки пытались помешать клиентам прибегнуть к досрочному гашению. Причина проста: для кредитной организации возвращенный раньше срока заем – это потеря процентного дохода. И это уже отвечает на вопрос, выгодно ли досрочное гашение кредита для заемщика.

Досрочное погашение по действующему законодательству

Сейчас можно досрочно погасить аннуитетный кредит в любом банке. Законом предусмотрено, что кредиторы не имеют права запрещать заемщикам возвращать деньги быстрее, чем планировалось, а также выставлять какие-либо требования к досрочному гашению (например, банк не может установить минимальную сумму дополнительно взноса либо их периодичность).

Банкам доступно лишь включать в кредитный договор пункт о том, с каким результатом будет происходить досрочное гашение потребительского кредита: с уменьшением срока действия кредита либо со снижением ежемесячного платежа.

Одни могут предлагать клиентам выбор, другие же оставляют только один способ. В этом случае заемщик может только смириться, поскольку в законе сказано лишь, что клиент имеет право совершать частичное и полное досрочное гашение. Будет при этом уменьшаться срок или ежемесячный платеж, нигде не прописано.

Итак, обсудив, что такое досрочное гашение и разрешено оно или запрещено, поговорим о том, насколько это выгодно.

Выгодно ли погасить кредит досрочно?

Как уже говорилось, если клиент гасит кредит досрочно, банк теряет проценты. А раз банк проценты не получает, следовательно, заемщик их не платит. Получается, частичное досрочное погашение кредита в банке – это выгодно.

Совершая досрочное гашение, нужно помнить некоторые важные вещи.

Во-первых, перерасчет процентов касается только будущих платежей. Если вы платили кредит год, то проценты за этот период вам никто не вернет. Денежными средствами вы в это время пользовались, следовательно, банк уплаченные проценты честно заработал.

Во-вторых, пересчитывать банк будет только проценты. Сколько бы раз вы ни делали досрочное гашение, основной долг от этого не изменится. То есть он уменьшится, естественно, но на ту сумму, которую вы погасите. Дополнительно банк ничего не спишет.

В-третьих, свои проценты банк получит в любом случае. В соответствии с кредитным договором составные части платежа списываются в следующем порядке:

  • неустойки, пени;
  • просроченная задолженность;
  • проценты за текущий месяц;
  • основной долг.

Как видите, пока банк не спишет абсолютно всю накопившуюся задолженность, об уменьшении основного долга и речи быть не может.

На какую сумму уменьшится основной долг после «досрочки»?

В вашем графике платежей каждый ежемесячный платеж разбит на 2 части: основной долг и проценты за пользование кредитом. За месяц банк суммарно должен взять с вас столько процентов, сколько написано в графике.

Поэтому, приходя в банк с определенной суммой денег, имейте в виду, что основной долг уменьшится не на нее, а на разницу между внесенной суммой и процентами за данный месяц.

Например, клиент делает досрочное гашение в марте, в котором банк должен получить с него 3850 рублей процентов. На счет клиент положил 40000 рублей. После процедуры досрочного гашения ссудная задолженность станет меньше на 36150 рублей.

Когда проводить досрочное гашение?

Насколько выгодным будет досрочное гашение, зависит от того, через какое время после взятия кредита его проводить. Вспомните правило второе: пересчитываются только проценты. Следовательно, оформлять досрочное гашение целесообразно в тот период, когда процентов взимается больше всего.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Откройте свой график платежей и посмотрите на колонку с процентами по кредиту. Независимо от того, дифференцированные у вас платежи или аннуитетные, сумма взимаемых процентов постоянно уменьшается. То есть в первые месяцы они самые большие.

При аннуитетных платежах примерно к середине срока сумма, которую берут за пользование кредитом, уравнивается с суммой, идущей на гашение ссудной задолженности. Во второй половине срока действия кредитного договора на проценты поступает меньше, чем на основной долг.

Из этого следует простой вывод.

Проводить досрочное гашение выгоднее в первой половине срока действия кредитного договора.

Если же делать это ближе к планируемому закрытию кредита, то практически никакой выгоды вы не получите. Просто закроете кредит на несколько месяцев раньше. Однако принесет это скорее моральное удовлетворение.

Уменьшение срока или платежа: что выгоднее?

Если банк решил за вас, уменьшать срок или платеж, то думать не о чем: нужно получать максимальную выгоду в предлагаемых обстоятельствах.

Если же решение ложится на вас, то неизбежно возникает желание сэкономить побольше. Сделать так, чтобы в конечном итоге заплатить поменьше процентов.

Что для этого нужно сделать?

Прежде всего необходимо запомнить, что переплата напрямую зависит от срока действия кредитного договора. Чем дольше вы будете платить кредит, тем больше в итоге заплатите. Уже из этого вытекает, что выгоднее уменьшать срок кредита.

Следовательно, выбирая способ досрочного гашения, нужно отталкиваться от вашей финансовой нагрузки. Если у вас множество кредитов, суммарные платежи по которым съедают ползарплаты, логичнее будет уменьшить платеж. Пусть вы сэкономите меньше, чем могли бы, но зато вам станет легче выплачивать кредит.

Если же вас устраивает размер ежемесячного платежа и после его внесения остается достаточно денег для поддержания привычного образа жизни, то нужно уменьшать срок кредита. Тяжелее вам не будет, поскольку платеж не увеличится. А выгода по процентам получится ощутимая.

Чтобы удостовериться в выгоде уменьшения срока, вы можете обратиться в банк и попросить показать два варианта графика: первый – с уменьшением срока, второй – с уменьшением платежа при проведении досрочного гашения на одинаковую сумму.

Формулу, по которой проводятся расчеты при проведении досрочного гашения, вам не скажут. Да и сотрудники ее знают лишь в общем виде, все рассчитывает программа.

Однако понять, какой вариант выгоднее, вы с легкостью сможете. Для этого нужно посмотреть на графу «Итого» в колонке с платежами по процентам в обоих графиках.

Если кредит достаточно крупный, то разница может достигать 100-150 тысяч рублей.

При уменьшении срока переплата будет меньше, чем при снижении ежемесячного платежа.

Процедура досрочного гашения кредита

Чтобы разобраться, каким образом происходит досрочное гашение кредита, необходимо понимать, как совершаются ежемесячные платежи по кредиту.

Как правило, люди, приходя в банк и отдавая деньги сотруднику, считают, что таким образом моментально совершают платеж по кредиту. Хотя в кредитном договоре написано, что это не так.

Счет, на котором непосредственно происходит учет задолженности по кредиту, начинается на 455. Возьмите документы и посмотрите, на какой счет вносите денежные средства вы. Он начинается либо на 423, либо на 408.

Данный факт не зависит от того, в каком банке взят кредит, поскольку система счетов везде одинаковая, она регламентируется Банком России.

Вы вносите деньги на этот счет, и там они лежат до даты ближайшего платежа. А в этот день автоматически уходят на счет 455, где и отражаются как ежемесячный платеж.

Сколько бы вы ни положили на счет для списания, в гашение кредита поступит ровно та сумма, которая предусмотрена графиком.

Что нужно, чтобы погасить кредит досрочно? Чтобы досрочное гашение успешно прошло, необходимо либо самостоятельно оформить данную процедуру в Личном кабинете на сайте вашего банка, либо прийти в банк и сказать сотруднику, что вы хотите, чтобы на кредит ушло больше средств, чем планировалось.

Сотрудник при этом даст вам подписать заявление на досрочное гашение. Форма его в каждом банке своя, но информация по кредитному договору, сумме и дате списания там будет наверняка.

Самостоятельно заявление писать скорее всего не придется: такие бланки обычно формируются программой, после чего клиент просто ставит свою подпись.

Сроки исполнения заявления следует уточнять в кредитной организации: где-то гашение производится на следующий рабочий день, где-то – в этот же. А некоторые банки практикуют проведение досрочного гашения в режиме онлайн.

Кто может оформить досрочное погашение?

По потребительским кредитам заемщиком обычно является один человек. Созаемщики – явление достаточно редкое. А вот ипотеку, напротив, чаще берут муж с женой совместно. Более того, в ряде банков супруги обязаны становиться созаемщиками.

В этих случаях возникает вопрос, может ли осуществить процедуру досрочного гашения тот, кто в кредитном договоре прописан вторым. Безусловно, требования зависят от банка.

Однако с точки зрения закона оба созаемщика имеют абсолютно равные права и обязанности в отношении общего кредита.

Совершить досрочное гашение (полное или частичное) имеет право любой из созаемщиков.

Обратная ситуация наблюдается в том случае, если один из супругов берет кредит, а второй, не будучи созаемщиком, хочет провести процедуру досрочного гашения. Перевести денежные средства на счет он сможет, поскольку это может сделать любой человек, а вот написать заявление на досрочное гашение у него не получится.

Досрочное гашение по доверенности

В данном случае необходимо либо прийти в банк заемщику, либо попросить его оформить на супруга/супругу нотариальную доверенность, где и прописать, какие полномочия он разрешает совершать.

Чем подробнее будут описаны права доверенного лица в доверенности, тем лучше. Порядок погашения кредита досрочно доверенным лицом в каждом банке свой, поэтому не стоит отделываться общими фразами.

Независимо от банка-кредитора нотариус должен прописать в доверенности следующую информацию:

  • данные доверителя и доверенного лица;
  • кредитный договор, на который оформляется доверенность;
  • операции, совершение которых предусмотрено этой доверенностью (получение справок, проведение полного либо частичного досрочного гашения и так далее).

Если окажется, что в доверенности прописано лишь право на оформление досрочного погашения потребительского кредита, то после этого вам вряд ли скажут, успешно списаны деньги или же возникли какие-то проблемы.

Заключение

Итак, досрочное гашение может оформить любой из созаемщиков на любую сумму. Делать это можно сколь угодно часто, банки не вправе препятствовать проведению данной процедуры. Она играет на руку клиенту, поэтому при наличии возможности лучше погасить кредит досрочно.

Чтобы получить наибольшую выгоду, следует сокращать срок кредита, а не ежемесячный платеж. Что касается вопроса о том, когда можно досрочно гасить кредит в банке, то делать это целесообразно в первой половине срока действия договора: экономия на процентах при этом получается максимальная.

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/mozhno-li-pogasit-kredit-dosrochno

Банк москвы досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита в банке москвы

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг.

Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит.

Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.

Стоит понимать, что при досрочном расторжении договора займа возвращается только часть страховки (на возврат страховки при досрочном погашении кредита целиком претендуют те, кто вернул деньги банку до истечения первого месяца с даты подписания кредитного договора). Заявление о возврате направляется банку, если страховая премия входила в пакет предложений по банковским услугам, или непосредственно страховой компании.

Следует также отметить, что действие этого закона распространяется на кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью (например, договор ипотеки).

Досрочное погашение кредита и его порядок, как правило, предусматриваются одним из пунктов договора. Бланк заявления можно взять в кредитном учреждении.

О намерении досрочно погасить кредит заемщик должен предупредить банк не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Заявление заполняется заемщиком лично, и содержит следующие данные:

  • полное наименование банка-кредитора, фамилия, имя, отчество заемщика;
  • дата и номер кредитного договора, а также его пункт, предусматривающий досрочное погашение кредита;
  • номер счета, с которого будут списаны средства на погашение задолженности;
  • сумму, подлежащую погашению.

Все о досрочном погашении в Хоум Кредит банке

В независимости от того, какой тип погашения вы хотите произвести полное или частичное первый шаг — написание заявления на досрочное погашение. Нужно указать сумму досрочного погашения. Заявление нужно написать заблаговременно до даты очередного платежа. Шаг Первый — Нужно пойти в банк и отдать заявление.

Также после подачи заявления нужно зафиксировать этот факт. Нужно попросить копиют заявления с печатью банка. Очень очень желательно это сделать, чтобы ваше заявление вдруг не «Потерялось». Потеря заявления доставит вам много проблем. Конечно можно позвонить по телефону горячей линии и заявить о досрочном погашении.

Но лучше все таки сделать официальную бумажку.

Это правило выполняется обычно для всех платежей, кроме первого. Последний платеж на графике обычно меньше чем все остальные. Это связано с особенностями расчета аннуитета.
Второе правило — это как происходит расчет процентов. Проценты за каждый месяц вычисляются по формуле (2) :

Рекомендуем прочесть:  Развод оформление документов куда обратиться

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

А происходит так по той причине, что размер переплаты находится в прямой зависимости от размера ежемесячного платежа, а тот, в свою очередь, от срока кредитования и действующего процента. Соответственно, чем раньше вы погасите свою задолженность, тем меньше вы переплачиваете.

На данный момент здесь предлагаются одни из самых низких процентных ставок что по товарным займам, что по автокредитованию (подробная информация в этой статье). Низкие проценты обеспечивают минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

Как оплатить кредит

Чтобы произвести частичное досрочное погашение обратитесь в клиентский центр, на стойку продаж или в клиентскую службу по телефону 8 800 550 0770 не позднее, чем за 7 дней до текущей даты платежа по кредиту. Вся сумма свыше очередного платежа в дату платежа будет направлена на погашение основного долга по кредиту, при этом размер следующих платежей будет уменьшен, а срок кредита останется прежним.

Денежные средства для погашения кредита необходимо вносить не позднее установленной даты платежа. Если вы не активировали услугу «Пропускаю платеж», при пропуске платежа ежедневно будет начисляться неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа.

Досрочное погашение кредита

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15-20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией, которая в Беларуси традиционно велика.

Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика.

Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение займа было бы невыгодным.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита.

Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление.

Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

Досрочное погашение части кредита

  1. Сделать это в полном объеме, выплатив задолженность вместе с процентами за один раз и полностью закрыв всю сумму долга. После этого никаких начислений и выплат со стороны клиента не последует.
  2. Выбрать частичное досрочное погашение кредита, внеся в ежемесячном платеже большую сумму, чем ежемесячный аннуитет. Полного закрытия долга не происходит, зато срок или сумма выплат сокращается за счет внесения величины частичного погашения.
  1. Лично явиться в банковскую организацию, прихватив документы, и сообщить о своем намерении. Желательно сделать это заблаговременно (хотя бы за месяц до следующего платежа), обозначив величину ежемесячного аннуитета или простого платежа и желаемый срок погашения.
  2. Некоторые банковские организации соглашаются на проведение таких процедур сразу же в день обращения, в то время как другим учреждениям может понадобиться некоторое время на обдумывание и ответ.
  3. После утверждения будет составлен новый график выплат, который выдается на руки заемщику.

    При наличии штрафов и задолженностей банковская организация обязуется уведомить об этом работника.

  4. Далее инспектором по кредитам определяется срок следующей выплаты. Обычно это дата, идущая не позднее числа, указанного в графике. Предварительно заемщик обязуется внести средства на счет, чтобы к моменту очередного платежа новая схема стала рабочей.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении: судебная практика

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении может рассчитываться двумя способами. Более кропотливым считается расчет через определение разницы между двумя аннуитетными потоками.

Таким образом, заемщик должен определить разницу между действующими условиями аннуитета при текущем сроке оформления кредита и теми условиями, которые могли бы ему представиться при оформлении кредита сразу на меньший срок, в который осуществляется досрочная выплата.

Такой вид расчета редко принимается во внимание юристами и может быть актуальными только при условии региональной судебной практики по данным условиям.

Чаще всего расчеты производятся упрощенным способом, который принимается во внимание и юристами. Он включает в себя пропорциональный пересчет начислений на срок договора. Для этого следует вычислить объем всех насчитанных за срок действия соглашения процентов.

Хоум Кредит Банк отменил комиссию при погашении кредитов

С 1 января 2013 года Хоум Кредит Банк отменил комиссии за внесение платежей через кассу, которые идут в счёт погашения кредитной задолженности.

Теперь заёмщики учреждения могут вносить платежи каждый месяц через его отделения на бесплатной основе. До 2013 года комиссия составляла 50 рублей.

Поскольку это доставляло некоторые неудобства постоянным клиентам, банк пошёл на то, чтобы упразднить такую комиссию.

Составив заявление на получение кредита, будущий заёмщик прилагает к нему соответствующие документы.

Так, для получения ссуды до 75 000 рублей он предъявляет свой гражданский паспорт и любой документ, удостоверяющий его личность (страховое свидетельство, карту Хоум Кредит Банка, пенсионное удостоверение, загранпаспорт).

Если лицо рассчитывает на получение кредита в размере до 150 000 рублей, оно также обязуется предоставить 1 документ, свидетельствующий о его достаточной платёжеспособности (копию трудовой книжки, справку о доходах, выписку по счёту и т.д.). Мужчины призывного возраста обязуются предоставить и военный билет.

Условия досрочного погашения кредита в банке ВТБ 24

Если внимательно изучить график платежей по договору, то невооружённым глазом видно, что первое время после его оформления все платежи уходят исключительно на погашение процентов за использование заёмных денег. Давайте рассмотрим такой пример. Оформление кредита было осуществлено на период, составляющий 60 месяцев с процентной ставкой двадцать процентов годовых. Сумма займа составляет 300000 рублей.

Взяв деньги в кредит, каждый человек невольно становится заложников обязательств перед своим банком. Ежемесячно приходиться выплачивать внушительные суммы по процентам, это можно посмотреть на любом кредитном калькуляторе. Именно поэтому многие стремятся погасить кредит как можно раньше.

Источник: https://russianjurist.ru/alimenty/bank-moskvy-dosrochnoe-pogashenie-kredita

Досрочное погашение кредита в банке Москвы

Досрочное погашение кредита в банке москвы

Клиенты Банка Москвы в любое время на протяжении срока действия кредитного договора могут полностью либо частично погасить кредит досрочно. Условиями кредитования не установлено моратория на досрочное выполнение ими обязательств.

Клиент вправе даже внести требуемую сумму через день после оформления займа. При этом никаких штрафных санкций либо дополнительных комиссий не предусмотрено.

Именно поэтому многие должники желают знать, как можно погасить кредит досрочно в банке Москвы?

Клиент вправе отказаться от займа

Закон «О потребительском кредитовании», который начал действовать с 01.07.2014г., предусматривает, что заемщики, уже оформившие кредит в банке, вправе передумать. В таком случае они должны обратиться в банк с целью расторжения соглашения. Фактически эта процедура предполагает досрочное погашение кредита, но сам ее процесс значительно проще.

Согласно закону должник вправе поставить вопрос о досрочном расторжении соглашения в следующих случаях:

  • При получении нецелевого займа. Должник вправе на протяжении 14 дней после подписания соглашения закрыть кредит. При этом ему нет необходимости заблаговременно извещать банк о своих планах. Кредитный договор должен быть закрыт в день обращения клиента. Но ему придется уплатить проценты за время, когда он пользовался заемными средствами;
  • При оформлении целевого займа. Клиент вправе на протяжении 30 дней погасить досрочно кредит. Но он также должен выплатить проценты за то время, когда средства были у него.

Особенности частичного досрочного погашения

Под частичным досрочным погашением подразумевается внесение должником суммы, которая не покрывает долг полностью. Проделать такую операцию можно при условии предварительного сообщения в банк о своих планах.

Оно должно быть отправлено не позже, чем за тридцать суток до предполагаемой даты внесения средств.

Уведомление пишется на специальном бланке, который можно получить непосредственно в Банке Москвы либо скачать на его официальном сайте.

В заявлении заемщику необходимо обозначить сумму, которую он готов заплатить и дату предполагаемой оплаты (в любом случае она не может быть проведена ранее, чем через 30 дней после подачи уведомления).

Также клиент должен выбрать вариант дальнейшего погашения долга. Он может просить о соответствующем уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Если его размер останется без изменений, то заемщик вправе ставить вопрос о сокращении срока действия договора с учетом уже уплаченной им суммы.

По состоянию на дату, обозначенную в уведомлении, средства должны находиться на счету. Желательно внести их через кассу кредитора, так клиент застрахует себя на случай всевозможных накладок с перечислением средств. Принимающая сторона заранее, не позднее, чем за пять суток до платежа, проводит перерасчет. Поэтому одновременно с погашением долга заемщик может получить новый график.

Полное досрочное погашения

Эта процедура проводится по такой же схеме, как и частичное погашение долга. Необходимо за тридцать суток до платежа направить соответствующее уведомление. Но сначала желательно узнать, какая конкретно сумма требуется, чтобы полностью погасить кредит в банке. Эту информацию можно узнать непосредственно у сотрудников отделения либо через горячую линию.

Если должник хочет провести закрытие долга в день очередного платежа, то он вполне может самостоятельно рассчитать нужную для этого сумму. Все кредитные платежи в Банке Москвы формируются по аннуитетному принципу.

Таким образом, заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, состоящую из процентов и определенной части тела кредита. Необходимо отметить, что такая схема предусматривает начисление процентов на сумму фактического долга.

Таким образом, непосредственно после оформления займа большую часть обязательного платежа составляют проценты, тогда как ближе к завершению срока его действия он преимущественно состоит из тела кредита. Все эти данные указываются в графике платежей, где не только обозначается сумма, подлежащая к уплате. Но также представлена расшифровка по каждому платежу.

Насколько выгодно досрочное погашение долга

Любой грамотный в области финансов человек задумается над вопросом о целесообразности досрочного погашения задолженности перед банком. В некоторых случаях намного выгоднее имеющиеся деньги использовать для оформления депозита. Таким образом, полученные по нему проценты можно будет направить на выплату долга.

Чтобы проверить выгодность этой финансовой схемы, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором под названием «вклад или досрочное погашение».

Его применение дает пользователю следующие преимущества:

  • Помощь в определении с вопросом, в каком направлении использовать имеющиеся средства – для оформления депозита либо погашения займа;
  • Даст возможность наглядно увидеть, сколько можно сэкономить благодаря оформлению вклада;
  • Расположит интересующую пользователя информацию в виде графика для большего удобства восприятия;
  • Возможность обозначить любой размер депозита;
  • Сохранит все проделанные расчеты и при необходимости экспортирует их.

После погашения долга теперь уже бывшему заемщику желательно обратиться в финансовое учреждение и заказать справку об отсутствии задолженности. Такой документ выдается на основании письменного заявления клиента.

Формирование справки может занять от нескольких дней до нескольких недель. Полученную справку рекомендуется хранить в течение трех лет на случай, если у банка появятся какие-либо финансовые претензии к бывшему заемщику.

В такой ситуации именно справка поможет ему отстоять свою правоту, если понадобится, то и в суде.

Досрочное погашение кредита сегодня можно оформить в любом банке. Но насколько выгодным является такой вариант для заемщика и нельзя ли найти лучшее применение его денежным средства?

Источник: https://kreditvbanke.net/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-banke-moskvy.htm

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита в банке москвы

Стремление к быстрому закрытию кредиторской задолженности есть у каждого человека.

При ежемесячной плате, превышающей плановые объемы, или преждевременному взносу долга, люди желают достигнуть одной цели – сокращения лишних переплат.

Подробно разберем особенности досрочного погашения займа, можно ли снизить затраты по кредиту. Для этого нужно ознакомиться с технической стороной процедуры.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Существует несколько способов досрочного закрытия задолженности:

  • Полностью. Заемщик вносит деньги на банковский счет, которые соответствуют «телу» ссуды с процентами, зачисленными во время закрытия. После этого специалист выдает подтверждающую справку, чтобы не возникало проблем.
  • Частично. Частичное досрочное погашение кредита включает внесение суммы, превышающей ежемесячную плату, которая отражается договором. Специалисты банка должны предоставлять откорректированный график с уменьшенным платежом или суммой кредита.

Важно! Полученный документ отражает последовательность расплаты, особенности досрочного закрытия, уменьшения суммы задолженности.

Финансовые учреждения стремятся к значительному усложнению процедуры досрочного закрытия долга, чтобы он был невыгоден для заемщика. Ведь они не желают терять свой доход (уплаченные проценты). В правила постоянно вносятся правки, но некоторые проблемы все же остаются.

Юридическая сторона досрочного погашения

С 2011 года законодательно за потребителями закрепляется право досрочного погашения действующих кредитов. Раньше в банках заемщикам, которые досрочно вносят плату, начислялись комиссии и штрафы.

В настоящее время данная процедура регламентируется ГК РФ. Согласно ФЗ №284 о корректировке ст. 809, 810 ч.2, вопрос был решен. Теперь каждому потребителю позволяется выплачивать средства досрочно и без последствий, начисляемых пени или санкций.

Досрочное погашение кредита становится выгодным для заемщика в любом периоде выполнения обязательств, из-за уменьшения основной части займа. Начисление процентной ставки осуществляется по определенной схеме, с остатком общей задолженности. Чем меньше она будет, тем ниже сумма процентной ставки.

Обратите внимание! Наиболее выгодно досрочное закрытие при аннуитетной выплате с равными суммами.

Чем раньше клиент сможет внести внеочередную плату, тем больше он сэкономит на начисляемых процентах, которые вначале являются основной частью платы. Но даже на завершительном этапе с него снимаются обязательства, что позволяет экономить. Имеющиеся пени и штрафы оплачиваются отдельно от досрочной оплаты. Такой закон распространяется также на людей, которые взяли кредит до внесения поправок.

Законом установлены следующие правила:

  1. Оповещение кредитора о планировании заемщиком досрочного погашения кредита не менее чем за месяц до планового срока (ст. 810 ГК). Правило относится к займам физических лиц, которые должны обращаться в банк, составляя уведомление.
  2. Возврат долга раньше установленного срока по согласию кредитора (2 п. ст. 810 ГК). У финансовых учреждений имеется право отказа, особенно при автокредитах, ипотечных ссудах. Иногда банк может указывать минимальную величину досрочной платы, чтобы клиент не злоупотреблял своими возможностями, ограничивать его право сокращения переплат.
  3. Получение банком от пользователя процентов до срока возвращения всей суммы задолженности или ее доли (п. 4 ст. 809 ГК). Прежде финансовые учреждения могли потребовать выплату процентов за полный срок функционирования договора (независимо от времени погашения займа), начислять штрафы за нарушение установленного графика. По закону такие требования будут недействительными.

У каждого банка схема досрочного закрытия кредита может быть разной, поэтому предварительно лучше ознакомиться с основными условиями.

Приспосабливаясь к новым условиям, финансовые учреждения предлагают полное досрочное погашение кредита с завышенными комиссиями, мораториями и ограничениями по суммам, суммами за перерасчет платежного графика, отказывают в дальнейшем кредитовании потребителей, пользующихся досрочными погашениями.

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Многие банки утвердили частичную или полную схему досрочного погашения задолженности:

  • Посещение заемщиком банковского учреждения за месяц до планируемого дня закрытия задолженности, написание уведомления о своем решении, с указанием планируемой платы. В каждом банке установлены индивидуальные сроки. О правилах составления заявки можно спросить у специалиста.
  • Обращение к менеджеру для получения результата. Многие учреждения сразу выдают свое согласие, но иногда нужно подождать 5 дней.
  • Определение банковским работником даты последнего внесения платы (обычно она совпадает со сроком планового взноса) и точной суммы. Не обязательно посещать офис в этот день, так как можно заранее положить деньги на счет, но сотрудник произведет перерасчет графика только в указанный день (если частичное досрочное погашение кредита) и подскажет, как выгоднее будет его погасить. При полном погашении ссуды редко ограничиваются даты, потому что не требуется пересчет графика.
  • При возвращении денег частично, после установленного срока для плановой оплаты, посещение заемщиком банковского учреждения и получение откорректированного графика.
  • При полном закрытии кредита от банка можно затребовать письмо на фирменном бланке с печатью, уведомляющее о закрытии кредитного договора. Это позволит убедиться в точном списании долга. Такое письмо будет гарантией отсутствия претензий, потребуется для оформления займа в другом учреждении или спорах с кредитной историей.

Существуют и другие схемы, как рассчитать частичное досрочное погашение кредита, в том числе:

  • Изменение графика в удобный день для заемщика.
  • Предоставление измененного перечня до внесения платы, который начинает действовать после частичного погашения задолженности.
  • Упрощенная процедура досрочного погашения. Заемщику не нужно оповещать банк, а через интернет-банкинг внести средства, превышающие плановый платеж. После этого можно распечатать снова составленный график.

Некоторым банкам достаточно наличия определенной суммы на счете или карте, а другие требуют внесения средств в кассу. В прогрессивных компаниях досрочное погашение кредита осуществляется в онлайн режиме, без составления заявки или посещения офиса.

Достаточно наличия договора о комплексном обслуживании, реквизитов счета или карточки для списания суммы. Но при таком способе закрытия долга деньги могут списываться только в указанный день.

Также сумма внеочередной платы не должна быть меньше очередной (погашение осуществляется суммой, превышающей очередную плату не менее чем в 2 раза). В скором будущем уже не будет ограничений при подобном методе погашения кредита.

Заемщикам предлагается досрочное погашение кредита в банке с помощью банкомата. Операции проводятся со списанием средств с карточки. Чтобы программа распознала необходимость списания средств в качестве досрочного погашения, это указывают при совершении платы. На добавление предельной суммы в банкомате есть ограничения до 30-50 тысяч рублей. При погашении большей суммы придется идти в банк.

Досрочными погашениями не стоит часто пользоваться. В определенный момент банк может отказать в следующем кредите. Это касается потребителей, погашающих ссуды в 2-3 раза быстрее положенных норм. В «серый» список заносятся клиенты, которые не позволяют финансовым учреждениям зарабатывать желаемые деньги. При этом банки не обязаны сообщать причины отказа.

Расчет выгоды досрочного погашения: когда стоит «опережать» график?

При дифференцированном варианте кредитования, досрочное погашение выгодно, потому что начисление процентной ставки осуществляется на остаточный долг.

Сложнее будет с аннуитетными платежами. Основная масса заемщиков думает, что выгода досрочного погашения кредита будет заметна лишь на начальных этапах действия договора.

Они полагают, что на завершительных этапах осуществляется выплата «тела», а погашение процентных начислений – в первые месяцы.

Однако при аннуитете уплата основных процентов производится в первой части договора, поэтому такая схема позволяет больше экономить.

Обратите внимание! При потребительском кредитовании величиной не более 500 тысяч рублей, выданном на пятилетний срок, выплату кредита лучше проводить на 2-6 месяца раньше отведенного времени.

Расчет графика погашения и процентной ставки по кредитным условиям можно выполнить на специальном калькуляторе.

В конечном итоге, мы ответили на вопрос: выгодно ли частичное досрочное погашение кредита? Клиент также получит существенную экономию при полном погашении кредита, несмотря на усложнение процедуры банками. Размер переплаты можно сократить, если внести большую сумму.

Погашение кредита: информация для заемщиков

Перед погашением долга, каждому потребителю необходимо ознакомиться со следующей информацией:

  • правильным оформлением и расчетами по досрочному погашению ссуды;
  • возвращением страховки при досрочной оплате;
  • закрытием ипотечного кредита посредством материнского капитала;
  • реструктуризацией займа (особенностями, банковскими требованиями, последовательностью оформления);
  • получением отсрочки платы по кредитованию.

Несмотря на усложнение такой процедуры, можно значительно сократить переплаты по кредиту и быстро закрыть имеющуюся задолженность.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/710-dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Как погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита в банке москвы

Каждый кредитный договор, заключённый с банковской или небанковской финансовой организацией, можно закрыть до окончания срока действия долговых обязательств.

Согласно нормам действующего законодательства, погасить кредит досрочно клиент вправе по собственной инициативе или в результате решения суда.

Кредиторам запрещается необоснованно требовать досрочное погашение задолженности и создавать препятствия заемщикам, которые решились на прекращение сотрудничества. Клиент при этом обязан выполнить несколько требований, чтобы возвратить полученные средства, игнорируя исходный график платежей.

Когда можно погасить кредит досрочно?

Вопрос досрочного выполнения обязательств волнует многих заемщиков, которые заключают сделки с МФО и банками. Главным преимущество преждевременного закрытия договора является возможность сэкономить. После полного погашения задолженности финансовое учреждение теряет право начислять проценты, комиссии и штрафы.

Строго говоря, есть два варианта досрочного погашения:

  1. Добровольное выполнение должником намеченного платежа.
  2. Принудительное взыскание задолженности кредитором через суд.

К тому же существуют разного рода частные случаи, когда происходит преждевременное закрытие сделки по обоюдному решению сторон. Имеются в виду процедуры, связанные с банкротством должников и осуществлением процедур по рефинансированию проблемных кредитов.

Досрочное погашение по решению заемщика

Инициировать немедленное погашение кредита можно в любой момент.

Например, без каких-либо проблем у заемщика будет возможность прекратить сотрудничество с кредитором на протяжении 14 дней с даты заключения сделки.

Эта опция предоставления в рамках программ по защите прав потребителей. Однако даже по истечению указанного срока клиенту удастся преждевременно закрыть договор, погасив одним платежом всю сумму задолженности.

Заемщик по собственной инициативе может прекратить сотрудничество с кредитором в следующих случаях:

  • Нарушение условия сделки. Клиент обращается в суд, инициируя иск против недобросовестного кредитора.
  • Выполнение рефинансирования. Клиент заключает договор с новым кредитором, закрывая исходные сделки.
  • Погашение задолженности. Клиент выполняет полученные по договору обязательства в полном объеме.

В ходе рефинансирования оформленные ранее кредиты погашаются посредством получения нового займа. При этом разрешение исходного кредитора не требуется. Дополнительно можно снизить процентные ставки, продлить сроки погашения и выполнить консолидацию (объединение) нескольких сделок в один договор.

Важно!

Прежде чем вносить заключительный платеж, нужно уточнить актуальную сумму задолженности и уведомить кредитора о решении закрыть сделку за 30 дней до момента осуществления намеченного взноса. Для этого можно позвонить на горячую линию, написать письмо или посетить любой офис финансового учреждения.

Преимущества досрочного выполнения кредитных обязательств по инициативе заемщика:

1. Снижение платежной нагрузки.

2. Повышение кредитного рейтинга.

3. Экономия на процентах и комиссиях.

Наличие действующих обязательств отрицательно сказывается на состоянии кредитной истории. Избавившись от задолженности, удастся не только снизить будущие затраты.

Например, у клиента не будет особых проблем с оформлением новых займов. Рассчитывая кредитный рейтинг потенциального заёмщика, банки учитывают непогашенные задолженности.

Как правило, трудности возникают с оформлением ипотеки и иных целевых ссуд.

Решив досрочно выполнить обязательства, должник обязан уведомить кредитора. Будь то банк или МФО, финансовое учреждение не имеет законного права препятствовать преждевременном закрытию сделки. Штраф за досрочное погашение не предусмотрен. Клиент после возвращения денег не обязан платить проценты.

Досрочное погашение по требованию кредитора

Финансовые учреждения вправе требовать погасить кредит досрочно в особых случаях, которые согласованы сторонами при подписании договора.

Речь идет о санкциях за нарушение клиентом условий сделки, в том числе после обнаружения незаконных манипуляций.

Если клиент уличен в попытках ввода в заблуждение путем предоставления заведомо недостоверных данных, кредитор вправе требовать возврат выданных взаймы денег.

Основания для досрочного погашения задолженности по требованию кредитора:

  • Серьезные проблемы у заемщика с законом, в том числе уголовное преследование.
  • Намеренное предоставление недостоверной информации во время оформления кредита.
  • Проблемы с погашением, включая возникновение систематических просроченных платежей.
  • Ухудшение материального положения вплоть до признания заемщика банкротом.

Важно!

Квитанцию, которая подтверждает факт досрочного погашения кредитной задолженности, необходимо хранить на протяжении трех лет. Документ выдается сразу после выполнения последнего платежа. Если для погашения кредита используются безналичные системы расчётов, чеки можно сохранять в электронном виде.

Порядок принудительного взыскания задолженности:

  1. Возникновение веских оснований для наложения санкций против заемщика.
  2. Безуспешное использование инструментов, которые позволяют уладить спорный вопрос.
  3. Обращение кредитора в суд. Рассмотрение заявления и обоснование требований.
  4. Принятие решения об инициировании исполнительного производства.
  5. Привлечение судебных приставов, которые занимаются арестом и конфискацией имущества.
  6. Использование (продажа) материальных активов должника для погашения задолженности.

Принудительное закрытие сделки через суд по просьбе кредитора является длительным и сложным процессом, в ходе которого стороны сталкиваются с дополнительными затратами. Во избежание судебных расходов финансовые учреждения зачастую пытаются найти компромисс.

Преждевременное выполнение обязательств по кредиту в принудительном порядке происходит не часто. Сторонам выгоднее заключить мировое соглашение, договорившись о реструктуризации.

Как оспорить принудительное взыскание?

Кредитное учреждение имеет право требовать досрочное погашение задолженности в случае, если клиент задержал или пропустил определенное количество взносов.

Нарушитель платежной дисциплины должен заплатить всю сумму кредита до истечения согласованного срока действия договора.

Однако, существуют другие причины, которые приводят к возникновению претензий со стороны кредитора. Далеко не все из них законные.

Банк не имеет права настаивать на том, чтобы погасить кредит досрочно в случае:

1. Выполнения заемщиком всех условий договора, включая своевременное внесение регулярных платежей.

2. Готовности просрочившего выплаты клиента воспользоваться отсрочкой или реструктуризацией.

3. Возникновения форс-мажорных обстоятельств, вследствие которых заемщик теряет дееспособность.

4. Игнорирования требований об уведомлении о предпринятых против должника юридических действиях.

Законами предусматривается преждевременное выполнение обязательств по требованию банка или иного кредитного учреждения, с которым заключен договор, только после оповещения должника.

Уведомление должно быть вручено заемщику лично. Во время судебных разбирательств истец обязан предоставить реальные доказательства факта нарушения клиентом условий договора.

Речь идет в первую очередь о документах.

Требование досрочно погасить задолженность считается необоснованным при условии:

1. Возникновения несистематических просроченных платежей.2. Задержек ежемесячных взносов вследствие технических сбоев.3. Допущенных кредитором ошибок на этапе рассмотрения заявки.4. Наследования обязательств по договору после смерти заемщика.5. Привлечения поручителя к погашению обеспеченного кредита.6. Участия в программах кредитных каникул и реструктуризации.

7. Обнаружения скрытых платежей после заключения договора.

Источник: https://mytopfinance.ru/pogasit-kredit-dosrochno/

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: