Дают ли ипотеку в 21 год

Содержание
  1. ​Взяла ипотеку в 23 года на 20 лет
  2. «Съемная квартира — это экономия времени»? Не уверена
  3. «Съемная квартира — это кот в мешке»
  4. «Будешь всю жизнь работать на ипотеку»
  5. «Делай что хочешь»
  6. Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках
  7. Коммерческую ипотеку
  8. Военную ипотеку
  9. Ипотеку для молодой семьи
  10. Для пенсионера
  11. Без первого взноса
  12. Другие варианты
  13. Особенности требований банков к минимальному возрасту
  14. Сбербанк
  15. ВТБ
  16. Альфа Банк
  17. Другие банки
  18. Ипотека для молодых девушек
  19. Как повысить шансы на одобрение
  20. Как рассчитать сумму кредита
  21. Какие жилищные льготы может получить девушка
  22. Молодая, одинокая и с ребенком 
  23. Подведем итог: 
  24. Заключение
  25. До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений, требования
  26. Причины возрастных ограничений
  27. Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье
  28. Минимальный возраст
  29. Максимальный возраст
  30. «Молодая семья»
  31. Военная ипотека
  32. Ипотека для пенсионеров
  33. Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России
  34. Общие рекомендации
  35. Кому дают ипотеку: идеальный ипотечный заемщик в 2020 году
  36. Кто может взять ипотеку — 9 факторов, которые влияют на решение банка
  37. Фактор 1. Возраст
  38. Фактор 2. Гражданство РФ
  39. Фактор 3. Постоянная прописка
  40. Фактор 4. Трудоустройство
  41. Фактор 5. Стаж работы

​Взяла ипотеку в 23 года на 20 лет

Дают ли ипотеку в 21 год

Ипотека или жизнь в съемной квартире? Кабала длиною в десятилетия или жизнь на чемоданах?

По официальной статистике НАФИ, 9% россиян живут в съемном жилье. Но эти данные не учитывают жилплощадь, владельцы которой уклоняются от уплаты 13-процентного налога государству и сдают квартиры «в черную».

По неофициальным данным, почти четверть россиян не имеют собственного жилья. Причем большая их часть — люди до 25 лет.

Можно попробовать объяснить это тем, что молодые люди просто не хотят обременять себя собственностью, так как не желают привязываться к определенному месту и связывать себя обязательствами перед банком.

Но давайте будем честны: отказ от собственности — это скорее не шаг вперед, а капитуляция молодежи перед высокими ставками по ипотеке (в среднем 9,6% по итогам 2018 года), как правило, большим первоначальным взносом, ответственностью и неуверенностью в завтрашнем дне.

И все же есть те, кто решается на этот шаг: в 2018 году доля выдач кредитов клиентам банка «ДельтаКредит» в возрасте до 25 лет составила 21,6%. При этом уровень просроченной задолженности сопоставим со значением для всего портфеля (меньше 1%).

В Райффайзенбанке подчеркивают, что риск дефолта по ипотечным кредитам заемщикам в возрасте 21—24 лет в 1,6 раза выше, чем по кредитам заемщикам в возрасте 25 лет и более. То есть риск несколько выше, но не препятствует кредитованию данной категории.

Что касается меня, то уже с первых курсов университета я знала, что мне предстоит покупка квартиры в Москве, и не видела в этом ничего страшного. Скорее, я волновалась, что не найду хорошую постоянную работу с достойной заработной платой.

Как только этот вопрос был решен, в моей семье был поднят вопрос покупки квартиры. Я — человек, помешанный на постоянстве, чистоте и комфорте, но вынужденный постоянно обживаться на новом месте, привыкать к инфраструктуре и вновь переезжать.

«Съемная квартира — это экономия времени»? Не уверена

Сразу оговорюсь, что я учусь и работаю в Москве, возвращаюсь домой всегда поздно, поэтому главным условием во время поиска квартиры являлась близость к метро. Квартиры за МКАД или в 30 минутах езды на автобусе мною не рассматривались.

Считается, что если вы решили поменять место своей работы, то и квартиру можете поменять достаточно быстро.

На деле это не совсем так: найти хороший вариант по приемлемой цене достаточно сложно, особенно если вы ищете один. Квартира будет либо очень старой, либо страшно дорогой, либо далеко от центра города.

Если же вам все-таки повезло найти квартиру своей мечты, то не факт, что при смене работы удача снова вам улыбнется.

Я выбрала квартиру в четырех минутах ходьбы от предпоследней станции метро. Да, это не ближний свет и далеко от работы, но мне совсем не сложно проехать 30 минут на метро с книжкой в руке.

«Съемная квартира — это кот в мешке»

«Зато свое», — часто слышим мы в ответ на вопрос, зачем человек взял ипотеку. Возможно, такой аргумент вызовет у вас улыбку, но это действительно важно. Моя последняя съемная квартира оказалась настоящим «котом в мешке».

Я долго искала подходящий вариант на всех возможных сервисах, от «Циана» и «Авито» до закрытых групп в , а также узнавала у знакомых. Подходящая квартира с неплохим ремонтом нашлась спустя месяц поиска. При осмотре оказалось, что ремонт не такой уж и свежий, а квартира страшно грязная.

Робкий заикающийся владелец квартиры все списал на прошлых жильцов и пообещал оплатить услуги клининговой компании. Большой вопрос у меня вызвали пять старых неработающих телевизоров и шесть огромных пыльных ковров, расставленных по углам. Владелец квартиры пообещал все это вывезти.

При этом он попросил не трогать битком набитый хламом шкаф в комнате и комод в коридоре с таким же содержимым. Соблазнившись отличным местоположением, я согласилась. Не смутил меня даже тот факт, что при подписании договора на кухню заполз таракан, которого риелтор быстро убрал.

На деле оказалось, что у милого и робкого хозяина квартиры есть жена, с которой они периодически впадают в запой. На мою просьбу забрать ковры и телевизоры начался недельный террор: мне звонили в любое время дня и ночи, угрожая вышвырнуть меня из квартиры.

Жить в постоянном ожидании того, что сегодня-завтра приедут хозяева и выгонят меня, — унизительно и ужасно. Пришлось просить помощи у папы, когда-то работавшего в милиции и умеющего разговаривать с такими людьми. Но и после этого ковры с телевизорами не убрали, услуги клининговой компании и мелкий ремонт не оплатили.

С тараканами была вообще отдельная война, которую я с честью выиграла. Целых три раза.

«Будешь всю жизнь работать на ипотеку»

Я снимала двухкомнатную квартиру за 38 тысяч рублей в месяц. Сейчас мой ежемесячный платеж по ипотеке составляет 41 тысячу. Конечно же, я надеюсь закрыть ее гораздо раньше, чем через 20 лет, но при этом не собираюсь сидеть на воде и хлебе до этого момента.

Жизнь идет своим чередом, и лучше отдавать часть своих расходов на то, что потом станет твоим и перейдет твоим же детям, чем за воздух.

Если вдруг случится ужасное и я потеряю работу, то всегда могу сдавать квартиру и ездить на собеседования из Твери, где живут мои родители.

Также стоит помнить о том, что в 60 лет у меня, скорее всего, уже не будет хорошо оплачиваемой работы, а снимать квартиру все равно на что-то придется. Можно, конечно, понадеяться на своих детей, но давайте будем реалистами.

«Делай что хочешь»

Своя квартира — это свобода. Хочешь — сдавай ее и поезжай жить в тропики. Хочешь — выкинь все старые вещи, снеси часть стен и сделай студию. Заведи десять котов или устраивай вечеринки каждый день. У всего на этом свете есть цена. И если ипотека — это цена за свободу, то я не вижу в ней ничего страшного.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10837734

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

Дают ли ипотеку в 21 год

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья.

Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

  1. Возрастные ограничения по ипотеке
  2. Минимальный возраст для ипотечного кредита
  3. Особенности требований банков к минимальному возрасту
    1. Сбербанк
    2. ВТБ
    3. Альфа Банк
    4. Другие банки
  4. Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами “Федерального закона об ипотеке” №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам – мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год.

На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита.

Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится.

Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.

Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы“, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация “Дельтакредит”, которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/so-skolki-let-dajut-ipoteku/

Ипотека для молодых девушек

Дают ли ипотеку в 21 год

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Долгосрочная аренда «съедает» значительную часть личного бюджете молодой женщины. Единственный выход — оформить ипотеку. Но сначала придется как минимум полгода поработать, доказать свою платежеспособность банку. Но игра стоит свеч, ведь ипотека выгоднее аренды.

Почему банки не торопятся одобрять жилищные займы незамужним девушкам? Полные семьи пользуются большим доверием кредиторов. Молодая женщина 18-35 лет в перспективе может отправиться в декрет.

Уход за малышом отразится на финансовом положении заемщицы. Поэтому банки неохотно выдают ипотеку одиноким дамам. Гарантией выплаты может стать надежный поручитель.

 И даже если у девушки есть ребенок, это не повод отказываться от ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение

По закону взять ипотеку разрешено с 18 лет. Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год. В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно. Наличие постоянной работы — основное условия получения займа. У заочниц шансы взять ипотеку выше.

Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом.

 Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса. К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека.

Если была возможность скопить сумму в несколько сотен тысяч рублей, погашение ежемесячных платежей не станет проблемой.

Как рассчитать сумму кредита

Прожиточный минимум на трудоспособного гражданина РФ в 2019 году чуть больше 11000 рублей. Если у девушки есть расходы помимо потребительской корзины (коммунальные расходы по месту регистрации, содержание автомобиля и т.д.

), о них придется рассказать кредитному менеджеру. Общая сумма расходов влияет на размер ежемесячного платежа и срок займа. В целом если официальный доход превышает 30 000 рублей, взять жилищный заем будет несложно.

 

Если доход неофициальный, но стабильный, ищите кредитную организацию, где вместо справки 2-НДФЛ подходит подтверждение по форме банка. Если работаете на двух работах, заказывайте справку о доходах у каждого работодателя. Можно привлечь созаемщика, тогда его доходы тоже будут учтены. Если хотите остаться единоличным собственником, рассчитывайте только на свою зарплату. 

Чтобы рассчитать сумму кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором ↓

Какие жилищные льготы может получить девушка

Государство готово помочь молодым одиноким женщинам с жильем в рамках нескольких программ:

  • военная ипотека — закон приветствует женщин-военных на посту и среди участников НИС;
  • жилищные займы для медработников, врачей и медсестер;
  • ипотека для научных сотрудниц;
  • ипотека для молодых специалистов — учителей, врачей.

Участницы этих программ должны быть младше 35 лет, иметь профильное образование и намерение работать по специальности.

 Для льготных категорий бюджетных работников первоначальный взнос, как правило, субсидируется из госбюджета. Ставка начинается с 7% и в дальнейшем снижается до 3-4%.

При переезде специалиста в деревню есть шанс получить подъемные на жилье от регионального руководства.

Срок льготной ипотеки ограничен — не более 30 лет. Размер ссуды рассчитывается исходя из нормы жилья на одного человека. В регионах размер нормы жилплощади отличается — в столицах норма на человека больше, чем в глубинке

Молодая, одинокая и с ребенком 

Как утверждают банкиры, отсутствие второго супруга — не повод для отказа. Мать-одиночка может взять ипотеку, если у нее имеется достаточный доход. При рассмотрении заявления кредиторы обращают внимание на следующие факторы: 

  • размер официально подтвержденного дохода — зарплата, алименты;
  • количество иждивенцев;
  • возраст заявительницы;
  • наличие недвижимой собственности, которая может стать залогом по кредиту;
  • наличие поручителя.

Даже при наличии подтвержденного дохода банк может потребовать поручителя. Если мать временно окажется без работы, поручитель гарантирует банку погашение ежемесячных платежей.

На рынке ипотечных предложений можно найти специальные льготные программы кредитования матерей-одиночек.

 Девушка с ребенком до 35 лет имеет право участвовать в подпрограмме федерального проекта «Жилье» для молодых семей. Государство погасит не менее 35% стоимости ипотечной квартиры, и матери будет проще выплатить кредит.

Если девушка работает на себя и оформлена как индивидуальный предприниматель, получить упомянутую льготу на жилье уже не удастся.

Подведем итог: 

Как взять ипотеку молодой девушке?

  • Наработать достаточный стаж 
  • Накопить на первоначальный взнос 
  • Найти надежного поручителя 
  • Минимизировать ежемесячные расходы
  • Выбрать подходящий банк
  •  Собрать документы
  • Подать заявку в банк

Заключение

При наличии постоянного дохода каждая молодая девушка может взять ипотеку. Главное — рассчитывать свои силы.

 При скромных финансовых возможностях в качестве первого жилья рассмотрите компактную студию или комнату в общежитии. В будущем на жилье всегда найдется покупатель. А переплачивать за аренду невыгодно.

Поэтому выбирайте банк, подавайте документы и заселяйтесь в свою собственную квартиру.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-molodyh-devushek/

До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений, требования

Дают ли ипотеку в 21 год

Ипотечное кредитование — популярное решение жилищных проблем. Но многие не знают, до какого возраста дают ипотеку в России. Для ответа на этот вопрос нужно знать не только условия предоставления кредитов в различных банках, но и общие требования кредиторов к заемщикам.

Решить проблемы с жильем обычно помогает ипотека.

Причины возрастных ограничений

К таким причинам можно отнести следующие:

  1. Одобрять ипотеку молодым людям рискованно, поскольку есть вероятность призыва на военную службу и изменения семейного положения. К тому же у молодежи часто нет стабильного заработка и рабочего стажа.
  2. Пенсионеры тоже попадают под пристальное внимание банков, поскольку кредиторы считают, что люди преклонного возраста со временем могут потерять платежеспособность. Банку проще ограничить возраст заемщика, чем надеяться на то, что он сможет погасить заем даже в сложной ситуации. Кроме того, пенсионеры часто берут ипотеку для покупки жилья своим детям. Это значит, что в случае гибели заемщика долги по займу перейдут к его детям, платежеспособность которых не подтверждена.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

  • нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
  • увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:

Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

  • потерей юридической дееспособности;
  • отсутствием платежеспособности;
  • наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход.

Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

До 75 лет оформляет ипотеку и Транскапиталбанк. Но условия здесь гораздо жестче: ставки выше, а все доходы нужно подтверждать соответствующими документами.

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже — 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения.

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается.

При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

Максимальный возраст зависит и от пола заемщика. Это обусловлено разницей в возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин.

«Молодая семья»

Льготное ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека отличается низкой процентной ставкой, не меняющейся на протяжении всего периода выплат.

На дополнительные послабления могут рассчитывать многодетные семьи (имеющие не менее 3 детей), а также заемщики, получающие заработную плату на карту банка, в котором они планируют брать ипотечный заем. Данные категории граждан кредитуются с наименьшим процентом. Например, в Сбербанке ставка составляет 10,25%.

Предложение распространяется только на готовое жилье («вторичку» или сданные новостройки). При этом не имеет значения статус продавца. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Военная ипотека

С 2015 года на территории Российской Федерации реализуется программа помощи военнослужащим «Военная ипотека». Это предложение предоставляет им возможность взять ипотечный кредит на специальных условиях.

Военная ипотека предоставляется гражданам на специальных условиях.

Военная ипотека может быть погашена только ежемесячными платежами, которые заемщику выдает государство. Они предусмотрены программой.

Для оформления ипотечного кредита на специальных условиях заемщик должен работать в Вооруженных Силах РФ (до полного погашения ссуды). При увольнении военнослужащий обязан погасить ипотеку досрочно. Программа реализуется по всей России и не зависит от места службы.

Дополнительное условие: заемщик должен взять военную ипотеку до достижения 45-летнего возраста (то есть до выхода на пенсию), а стаж работы в Вооруженных Силах РФ должен превышать 3 года.
Максимальный срок займа рассчитывается исходя из суммы кредита и возраста военнослужащего.

Ипотека для пенсионеров

Ипотека для граждан пенсионного возраста.

Если раньше даже в случае одобрения кредита пенсионеры могли взять ипотеку только с завышенной процентной ставкой, то сегодня для них действуют общие условия.

Вероятность выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста увеличивается, если заемщик работает на момент взятия кредита, а также может предоставить поручителей.

Самые лояльные к пенсионерам банки — Сбербанк и Транскапиталбанк.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

БанкСтавка (%)Возраст (лет)
Сбербанк России9,1От 21 до 75
Банк Москвы и ВТБ9,1От 21 до 65
Газпромбанк10От 21 до 60
Открытие10От 18 до 65
Центр-инвест10От 18 до 65
Россельхозбанк10,25От 21 до 65
Бинбанк10,75От 21 до 65
Райффайзенбанк10,99От 21 до 65
ДельтаКредит12От 20 до 65
Абсолют Банк11От 21 до 65
Санкт-Петербург12,25От 18 до 70
Промсвязьбанк11,75От 21 до 65
Российский Капитал11,75От 21 до 65
Уралсиб11От 18 до 65
АК Барс12,3От 18 до 70
Траскапиталбанк12,25От 21 до 75
Запсибкомбанк11,75От 21 до 65
Московский кредитный банк13,4От 18 до 65
Металлинвестбанк12,75От 18 до 65
Зенит13,75От 21 до 65
РосЕвроБанк11,25От 23 до 65
СМП Банк11,9От 21 до 65
Связь-Банк11,5От 21 до 65

Общие рекомендации

  1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
  2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке.

    Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.

  3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.
  4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
  5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход.

    В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.

  6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.
  7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
  8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами.

    Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.

  9. Страхование — залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования.

    Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

Также может быть интересно

Источник: https://oipoteki.ru/pro-ipoteku/ipoteka-vozrast

Кому дают ипотеку: идеальный ипотечный заемщик в 2020 году

Дают ли ипотеку в 21 год

Каждый банк устанавливает требования к потенциальному клиенту. От соответствия этим условиям зависит решение по ипотеке.

Сегодня рассмотрим, кому дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, расскажем, что отличает идеального заемщика от нежелательного. Поговорим о 8 способах, которые увеличивают шансы на положительное решение.

Тщательная подготовка с учетом нижеперечисленных факторов значительно повысит шансы на одобрение заявки.

Кто может взять ипотеку — 9 факторов, которые влияют на решение банка

Решение о выдаче ипотеки банк принимает после проверки потенциального заемщика.

Банковские организации учитывают:

  1. Возраст.
  2. Гражданство.
  3. Место жительства и прописку.
  4. Место работы.
  5. Трудовой стаж.
  6. Уровень дохода.
  7. Кредитную историю.
  8. Закредитованность клиента.
  9. Первоначальный взнос.

Очередность пунктов бывает разной, их важность определяет кредитор после получения заявки.

Фактор 1. Возраст

Ипотеку на покупку квартиры могут взять граждане от 21 года и до 65 лет. По мнению банков, в этом возрасте люди имеют стабильный заработок и хорошее здоровье, могут разумно распределять средства. Любимой группой кредиторов является 25-40 лет. Чем старше человек, тем меньше шансов получить ипотеку на длительный срок.

Есть банки, которые дают ипотеку гражданам от 18 и после 65 лет. Так, Уралсиб, Глобэкс, Возрождение кредитуют с 18 лет. Транскапиталбанк кредитует до 75 лет, Совкомбанк — до 85 лет. Больше банков смотрите в таблице ниже.

Название банка и программыУсловия ипотечного кредитованияВозрастные ограничения
МТС-банкСтавка 10,1%. Срок от 36 месяцев до 25 лет. Сумма до 25 млн. рублей.от 18 до 65 лет.
УралсибСтавка от 5,0% при условии страхования. Срок от 3 до 30 лет. Сумма до 12 млн. рублей.от 18 до 70 лет.
ОткрытиеСтавка от 8,35%. Срок до 30 лет. Сумма до 150 млн. рублей.от 18 до 65 лет.
Ак-барсСтавка от 8,8%. Срок до 25 лет. Сумма до 25 млн. рублей.от 18 до 70 лет.
МеталлинвестбанкСтавка от 9,1%. Срок до 30 лет. Сумма до 25 млн. рублей.от 18 до 70 лет.

Фактор 2. Гражданство РФ

Подавляющее большинство отечественных банков сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Однако в некоторых финансовых учреждениях ипотеку могут получить лица с иностранными паспортами. Среди них БанкМосквы, ВТБ24, Райффайзенбанк. Они относятся лояльно к потенциальным заемщикам из бывших советских республик.

Фактор 3. Постоянная прописка

Стандартным требованием финансовых организаций является постоянная прописка в РФ. Шансы на одобрение повышаются, когда город регистрации входит в зону присутствия банка. Если заемщик планирует приобрести недвижимость в регионе не по месту жительства, поможет временная прописка.

С временной пропиской кредитуют:

  • ВТБ.
  • Райффайзен.
  • Открытие.
  • Россельхозбанк.
  • Уралсиб.
  • Совкомбанк.

Эти финансовые организации не привязывают выдачу ипотеки к региону обращения, но предлагают менее выгодные условия гражданам без постоянной прописки.

Фактор 4. Трудоустройство

Одним из важнейших критериев оценки кредитоспособности является трудовая деятельность. Потенциальный заемщик должен представить документы, подтверждающие занятость. Подойдет трудовая книжка, контракт от работодателя, справка 2НДФЛ. Многие банки предлагают специальные ипотечные программы для зарплатных клиентов. Так, Росбанк снижает ставку для своих клиентов с 10,74% до 7,49%.

Бывают ситуации, когда человек трудоустроен, но не способен представить официальные документы. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендуется приложить справки о доходах с недвижимости, депозитов.

Одобрение помогут получить любые активы, которые показывают состоятельность: автомобили, недвижимость, ценные бумаги. Указывайте только имущество с минимальными расходами на содержание. Если у вас несколько автомобилей, укажите тот, который реже попадал в ДТП, и т. д.

Фактор 5. Стаж работы

Минимальный стаж трудовой деятельности каждая финансовая организация устанавливает индивидуально. Стандартными требованиями являются от 6 месяцев на новом месте, от года в целом. Бывают исключения:

  • В ВТБ, Дельтакредит и РосЕвроБанке одобряют ипотеку со стажем от месяца на последнем месте трудоустройства.
  • AK Бapc бaнк и Уpaлcиб требуют от 3 месяцев общего стажа.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/komu-dayut-ipoteku

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: