Дает ли банк ипотеку пенсионерам

Содержание
  1. Ипотечные кредиты пенсионерам – обзор условий и актуальных предложений
  2. Можно ли взять?
  3. Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?
  4. Требования к заемщику
  5. Банки
  6. Сбербанк
  7. Россельхозбанк
  8. ВТБ
  9. Совкомбанк
  10. Почта Банк
  11. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  12. Как взять – порядок действий
  13. Советы для пенсионеров, желающих оформить ипотеку
  14. Резюме – какое предложение наиболее выгодно
  15. Ипотека для военных пенсионеров
  16. Социальная ипотека для пенсионеров и кому она положена
  17. Обратная ипотека
  18. Заключение
  19. Банки, дающие ипотеку пенсионерам
  20. Банки, которые предоставляют ипотеку для пенсионеров
  21. Кто из пенсионеров имеет хорошие шансы на выдачу ипотечного кредита?
  22. 3 доступных банка под ипотечный кредит пенсионерам
  23. Выбор банка
  24. ВТБ Банк
  25. Ипотека пенсионерам
  26. Без первоначального взноса
  27. Военная ипотека
  28. По семейной программе
  29. Работающим и неработающим
  30. Приобретение недвижимости
  31. Квартира по ипотеке
  32. Земельный участок или строящийся дом
  33. Приобретение готовой загородной недвижимости
  34. Требования к заемщикам
  35. Необходимые документы
  36. Обязательное страхование
  37. Плюсы и минусы
  38. Дают ли ипотеку пенсионерам: условия и требования банков к пожилым людям
  39. Когда года – не беда!
  40. Кому одолжат охотнее?
  41. Какие документы нужны?
  42. Что предлагают банки?
  43. Как получить ипотеку, если вы пенсионер в 2020 году
  44. Особенности ипотеки для пенсионеров
  45. Основные условия
  46. Пошаговое оформление
  47. Документы

Ипотечные кредиты пенсионерам – обзор условий и актуальных предложений

Дает ли банк ипотеку пенсионерам

Мнение, что в ипотечном кредитовании в основном, нуждаются только молодые люди, крайне ошибочно. Жизненные обстоятельства бывают разными, и жилищная проблема волнует все возрастные категории граждан.

Особенно это актуально, если речь идет о загородном коттедже. И главным препятствием на пути к реализации своих планов встает возрастной вопрос – дадут ли пожилому человеку столь крупный кредит и если да, то на каких условиях.

Об этом сегодняшний материал.

Можно ли взять?

Возможно ли приобрести пенсионеру недвижимость, посредством использования ипотечного займа, вопрос неоднозначный.

Конечно, многие банки сегодня достаточно лояльно относятся к возрасту потенциальных клиентов, но в данном случае предполагается выдача довольно крупной денежной суммы и компания хочет иметь гарантии, что свой капитал она вернет не только в полном объеме, но и получит дополнительную прибыль от процентов.

Банк хочет быть уверенным, что состояние здоровья человека позволит ему исполнить свои договорные обязательства. Именно по этой причине каждое финансовое учреждение устанавливает свои пороги.

Вместе с тем экспертный обзор кредитных продуктов крупнейших отечественных организаций, оказывающих услуги кредитования населению, показал, что почти все они не только рассматривают такие заявки, но и в большинстве случаев их удовлетворяют.

Таким образом, ипотека стала доступной пожилым людям, тем более, как показывает практика, эта категория пользователей банков хоть и не слишком состоятельна в материальном плане, тем не менее, к своим обязанностям относится очень ответственно, и платежи перечисляет исправно.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?

Многие люди, достигая пенсионного возраста, продолжают трудиться. В этом случае их шансы на получение займа для покупки недвижимости очень высокие. А как быть тем, кто не работает и живет только на пенсионные начисления? Есть ли у них шансы реализовать свое желание?

Такая возможность есть, однако, прежде чем решиться на этот шаг, следует все тщательно продумать, ведь иногда финансовая нагрузка оказывается просто непосильным бременем, особенно, если возникают крупные непредвиденные расходы, к примеру, потребность в дорогостоящем лечении.

Большинством банков заявлены следующие требования к таким кандидатам:

  • наличие нескольких созаемщиков, при этом предпочтительны родственные связи;
  • пенсия должна быть довольно высокой и быть как минимум вдвое больше, чем размер текущего ежемесячного взноса;
  • предоставление дополнительного обеспечения – залогом, ценными активами;
  • идеальная кредитная репутации.

При несоответствии хотя бы одному из указанных условий, в заявке соискателю наверняка откажут.

Требования к заемщику

Что касается общих требований к кандидатам на ипотечное кредитование, то основное условие – соответствие возрастным параметрам. При этом каждый банк заявляет свои предельные пороги.

Обратите внимание! При установлении максимальных пределов следует понимать тот возраст человека, которого он достигнет на тот момент времени, когда будет перечислять свой последний платеж по ипотеке, то есть, на дату закрытия договора.

Средняя цифра – 65 лет. Некоторые компании устанавливают порог в 75, а иногда и в 85 лет. Однако, условия при такой возрастной лояльности, несколько жестче по ставкам.

Второй, не менее важный фактор – стабильный материальный доход. Поскольку среднестатистическая пенсия редко доходит до отметки в 30 000 рублей, одной пенсии часто бывает недостаточно, чтобы платить текущие взносы. Поэтому предпочтительно, чтобы заявитель был официально трудоустроен.

Кроме того, обязательным условием станет страхование жизни и здоровья претендента на получение финансирования под покупку жилья.

Ну и конечно, дополнительные гарантии банку. Ими станут поручители и залоговая собственность пенсионера. Эти аргументы увеличат шансы кандидата на одобрение его заявки по кредитованию.

Банки

Какие финансовые учреждения сотрудничают с рассматриваемой категорией лиц на долговременной основе? Поскольку ипотека – это один из самых продолжительных видов кредитования, такую услугу оказывают далеко не все банки.

Несмотря на то, что финансовая выгода по таким сделкам на порядок выше, риски не возврата денег возрастают в несколько раз. В качестве клиентов по ипотечным займам пожилых людей готовы видеть следующие организации.

Что они предлагают пользователям – рассмотрим ситуацию более детально.

Сбербанк

Самый крупный банк страны. Его условия одни из наиболее лояльных. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на тот момент, когда обязательства по договору будут полностью исполнены. Компания финансирует до 85% общей суммы стоимости недвижимости на период до 30 лет. Ставки – в диапазоне от 11,99% до 15%. Требования:

  • наличие залогового обеспечения;
  • несколько поручителей;
  • официальное трудоустройство.

Кроме того, клиент не может выбирать способ оплаты – в данном случае ему будет доступна только аннуитетная схема погашения. Первоначальный платеж – от 20% цены жилья.

Россельхозбанк

Специальной программы, ориентированной на финансирование лиц пенсионного возраста, у организации не предусмотрено. Порог – 65 лет, первоначальный взнос – от 12%, в отдельных случаях доступно его отсутствие. Отличительная особенность политики банка – индивидуальный подход при расчете переплаты по процентам.

Страховка  обязательна, при отказе от услуги ставка автоматически повышается на несколько пунктов. Дороже обойдется кредит и при условии, что недвижимость еще находится на стадии строительства — в среднем, это увеличит ставку еще на 0,5%. Предусмотрены варианты частичного государственного финансирования, например, военная или социальная ипотека.

Главное требование к кандидату – кредитная история обязана быть безупречной.

ВТБ

К сожалению, специального предложения, предоставляющего возможность взять денежные средства под приобретение жилья именно по ипотечной программе, на данный момент времени, в банке нет.

Такие проекты актуальны только для лиц, не достигших этого статуса. Однако пенсионер может получить помощь в размере, которого ему хватит, чтобы купить недвижимость – но, это будет стандартное потребительское кредитование.

Правда, по более выгодной ставке.

Совкомбанк

Основным преимуществом обращения в Совкомбанк является возрастной фактор – компания кредитует пенсионеров с самым высоким порогом – 85 лет.

Присутствует необходимость первоначального взноса – он составляет одну десятую часть общей стоимости недвижимости. Средняя ставка – 11%. На таких условиях организация финансирует как трудоустроенных, так и неработающих пенсионеров.

Недостаток – требование оформления обязательного страхования жизни на первый год действия договора – в размере 2% от тела сделки.

Почта Банк

Почта Банк – компания, которая старается не давать долгосрочных займов, даже, когда речь идет о молодых, трудоспособных гражданах. Максимум, что она может предложить пользователям – потребительское кредитование.

При этом сумма может быть довольно большой – до 1 миллиона рублей. Конечно, ее не хватит на всю стоимость жилья, но при наличии определенных накоплений, это неплохой вариант решения проблемы.

Средства нужно будет вернуть в течение 5 лет, при ставке 12,9% в год.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Перечень документов, которые вправе затребовать банк, в данной ситуации будет очень обширным. Ведь во внимание принимается множество факторов и обстоятельств. Обязательными к предъявлению будут:

  • анкета-заявление – ее образец выдаст сотрудник компании. Бланк заполняется вручную, на месте;
  • российский паспорт;
  • кадастровое свидетельство и документ, подтверждающий право владения недвижимым имуществом – при наличии залога;
  • справка из ЕГРП;
  • выписки об отсутствии долговых обязательств перед управляющей компанией;
  • справка о заработной плате за последние несколько месяцев — этот период определяется индивидуально;
  • при наличии иных источников доходов – бумаги, подтверждающие их размер.

Справка! При наличии поручительства, на всех лиц, берущих на себя обязательства по договору наравне с заемщиком – те же документы, что подает заявитель. Кроме того, наверняка потребуется оформление страхового полиса. Тогда будет нужна и выписка о состоянии здоровья пенсионера.

В зависимости от конкретных обстоятельств, указанный перечень документов может быть расширен.

Как взять – порядок действий

Алгоритм действий заинтересованного лица в данном случае стандартный и включает следующие этапы:

  • выбираем понравившуюся кредитную программу;
  • готовим пакет документов;
  • лично обращаемся в банк и подаем соответствующее заявление. Консультируемся у сотрудника компании о размере текущих платежей и других условиях финансирования;
  • ждем официального решения комиссии. Если ответ положительный, снова идем в банк, подписываем договор и получаем денежные средства.

Советы для пенсионеров, желающих оформить ипотеку

Тем лицам преклонного возраста, кто пока только планирует воспользоваться услугами ипотечного займа, специалисты рекомендуют прислушиваться к следующим рекомендациям:

  • главное, на что нужно обращать внимание в первую очередь – ставка по процентам;
  • наличие первоначального взноса – часто именно этот аргумент работает не в пользу пенсионера, не имеющего на руках нужной суммы. Сегодня многие банки кредитуют без стартового взноса, но при этом проценты будут выше;
  • срок действия договора – чем он больше, тем выше общая переплата по телу кредита, поэтому, если есть возможность погасить долг раньше, не стоит слишком растягивать это период;
  • перечень документов – во многих компаниях он минимален. Минус – более жесткие условия финансирования;
  • прежде, чем подписывать договор, провести аналитику предложений от самых популярных российских банков. Их рейтинг можно найти на интернет-ресурсах. Полезным опытом станет использование калькулятора расчетов – так плательщик будет застрахован от неожиданных комиссий и сможет наглядно оценить уровень финансовой нагрузки;
  • важно понимать, что даже, если компания заявляет о беспроцентной ссуде, переплата все равно будет;
  • увеличить свои шансы на успех поможет максимальное количество бумаг, справок и документов, доказывающих не только материальное благосостояние человека, но и его порядочность, и надежность как пользователя финансовой компании;
  • при привлечении созаемщиков предпочтительно выбирать людей молодых и материально обеспеченных – так доверие банка будет выше.

И, конечно, главный совет – реально оценивать свои возможности. Если есть хоть малейшее сомнение в стабильности своего дохода, от затеи лучше отказаться.

Резюме – какое предложение наиболее выгодно

Судить о том, какое предложение более привлекательно, необходимо, отталкиваясь от конкретной ситуации. Так, например, если пенсионер уже является пользователем какого-либо банка, подавать заявку целесообразнее именно туда – в случае ее одобрения проценты наверняка будут ниже, да и шансы того, что кандидату не откажут, возрастают.

Кроме того, о финансовой выгоде той или иной программы, более качественно поможет судить калькулятор расчетов – не игнорируйте эту возможность и проведите сравнительную аналитику понравившихся предложений. Где, в конечном итоге, переплата будет меньше, туда следует обращаться.

Ипотека для военных пенсионеров

Для данной категории лиц специально разработана одноименная программа, ориентированная тех людей, кто находится в запасе или получает военную пенсию. Непосредственно финансирование в рамках действия проекта им не производится, так как государство не учитывает размеры перечислений на персональные счета таких граждан.

Вместе с тем они имеют право получить ипотеку на приобретение жилья на льготных условиях. Главное, что для этого необходимо — внести кандидата в единый реестр. Основными критериями постановки на учет является стаж службы и возраст человека.

Социальная ипотека для пенсионеров и кому она положена

Это специальное предложение для тех, кто ограничен в средствах, и пенсионеры – одна из основных категорий, претендующих на участие в программе социального ипотечного финансирования населения.

Это федеральный проект, контролируемый государством – именно оно берет на себя часть расходов при покупке жилья. Для этого кандидат должен иметь необходимый трудовой стаж, стабильный доход, объективную необходимость в покупке недвижимости и иметь средства на первоначальный платеж. В зависимости от ситуации, компенсации подлежат от 10 до 50% взятых у банка, денег.

Обратная ипотека

Обратная ипотека – это сравнительно новый финансовый продукт, успевший себя неплохо зарекомендовать.

Суть процедуры заключается в следующем – это стандартная ипотека, не предполагающая начисление процентов, имеющая обратный результат действия.

  Человек оформляет свое недвижимое имущество как залоговое, за что компания регулярно, каждый месяц перечисляет ему на личный счет некоторую сумму средств.

Никакие проценты и комиссионные сборы вносить не нужно. Все выглядит наоборот – не человек платит банку, а он человеку.

В случае смерти заемщика имущество становится неделимой и полной собственностью компании, заключившей с ним договор. Это неплохой вариант увеличить свои доходы одиноким пенсионерам, не имеющим прямых наследников.

Из этого видео вы узнаете о том, какие условия действуют в Сбербанке при выдаче ипотеки пенсионерам:

Заключение

Исходя из изложенного, становится очевидным, что ипотечное кредитование уже давно не является привилегией молодых.

Современная политика большинства банков ориентирована на работу с людьми преклонных лет, при этом многие расценивают их как самых надежных и порядочных клиентов.

Здоровая конкуренция среди финансовых учреждений дает возможность пенсионеру выбрать из большого количества предложений подходящий для себя, вариант решения жилищных проблем.

Источник: https://kredit-pensioner.ru/ipotechnye-kredity-pensioneram/

Банки, дающие ипотеку пенсионерам

Дает ли банк ипотеку пенсионерам

Чем больше развивается рынок ипотечного кредитования, тем больше ниш ищут российские банки для расширения своего влияния. Еще несколько лет назад финансовые учреждения не связывали себя долговыми обязательствами с людьми преклонного возраста, а сегодня они уже активно выдают крупные кредиты пенсионерам. При этом даже появились банки, дающие ипотеку пенсионерам на доступных условиях.

Совсем неудивительно, что банковские организации не хотели связываться с людьми в возрасте, поскольку доход пенсионеров едва справляется с их основными потребностями. С каждым годом услуги коммунальных предприятий дорожают, как и общий средний уровень жизни, поэтому о взятии кредитов представители пенсионной части населения России даже не задумывались.

Времена меняются, и в реальной жизни появляется все больше пожилых людей, которых стремятся уехать подальше от суеты мегаполиса и уединиться в загородном домике. Так и выходит, что потребность в приобретении нового жилья выходит на первый план. Благо, пенсионное обеспечение граждан заметно увеличилось.

Итак, как же получить ипотеку в банке, если тебе уже за 50?

Банки, которые предоставляют ипотеку для пенсионеров

Как правило, ипотека для пенсионеров отличается от традиционного ипотечного займа предельно допустимым возрастом заемщика и повышенными процентами.

Итак, большинство финансовых учреждений России стараются поставить возрастную планку в 75 лет. Это значит, что на момент погашения ипотечного займа клиенту банка должно быть не более 75-ти.

Отсюда простой вывод – рассчитывать на длительный кредит пожилым людям нельзя.

Наиболее оптимальным возрастом пенсионеров считается 55-60 лет. При этом можно рассчитывать на самый длительный кредит – до 15 лет.

Что касается процентных ставок, то для каждого заемщика банк может устанавливать собственный лимит. Так, чем старше заемщик, тем короче срок ипотечного договора и, соответственно, тем выше процент по кредиту. Однако одно можно сказать точно: процентная ставка для пожилых заемщиков выше, чем для рядовых граждан России среднего возраста.

Однако банки предусматривают снижение процентных ставок для тех, кто может соблюсти одно из следующих условий:

  • Представить документы на право собственности другой недвижимостью, которую можно оформить в качестве банковского залога;
  • Привлечь к оформлению ипотеки созаемщиков или поручителей;
  • У пенсионера должен быть документально подтвержденный регулярный доход;
  • Заемщик имеет чистую либо положительную кредитную историю, которая доказывается документально;
  • Лояльно относятся к клиенту, который оформляет небольшую сумму в кредит, причем на малый срок.

Такой политики придерживается большинство банков, работающих с людьми преклонного возраста. Однако, как это ни печально, но не все российские банки берут на себя обязательство сотрудничать с пенсионерами.

Хоть банки, дающие ипотеку пенсионерам, не диковинка, а отыскать их в сотне других финансовых учреждений не так-то просто.

Итак, вот перечень основных банков, куда может обратиться клиент в возрасте:

  1. «Сбербанк» — лидер в области «пенсионного» кредитования. Этот банк является первопроходцем в этом направлении, поскольку одним из первых решился связать себя кредитными взаимоотношениями с гражданами преклонного возраста.
  2. «Банк Москвы» — финансовое учреждение работает с пенсионерами по программе «Люди дела».
  3. «ТрансКапиталбанк» предлагает ипотеку для пожилых людей в рамках программ «Новостройка без подтверждения доходов» или «Ипотека на первичном рынке».
  4. «Россельхозбанк» дает возможность пенсионерам взять кредит на ипотеку по итогам индивидуальной оценки заемщика и при соблюдении прочих условий.

Каждый из этих банков составляет индивидуальный пакет документов для каждого заемщика, однако их обязательный перечень включает в себя:

  • паспорт гражданина Российской Федерации, имеющего регистрацию (лучше постоянную, но в некоторых случаях она может быть и временной);
  • справки о составе семьи;
  • справки, подтверждающие регулярные доходы (документы из ПФ, выписка из банка о наличии депозита и т.д.);
  • документы права собственности на объект, выступающий в качестве дополнительного залога;
  • документы на приобретаемый в ипотеку объект;
  • При привлечении к ипотеку созаемщиков – их пакет документов (паспорт, справка о доходах и т.д.).

Каждый из банков также предоставляет свою максимально допустимую сумму для пожилых людей с определенными процентами, рассчитать которые можно на специальном онлайн-калькуляторе.

Кто из пенсионеров имеет хорошие шансы на выдачу ипотечного кредита?

Каждое финансовое учреждение внимательно изучает платежеспособность клиента, в том числе и пенсионера.

Эта категория граждан не имеет дополнительных льгот и субсидий, пожилые люди берут кредит на общих основаниях, но по ускоренной программе погашения.

Однако все же существуют несколько категорий пенсионеров. Которые вызывают у банков больше доверия и кредиты им выдаются легче.

  1. Семейные пары. Если у пожилого человека есть вторая половинка, то банк уже охотнее идет ему навстречу. Доход семьи из двух человек всегда выше, нежели доход одного, поэтому в случае неплатежеспособности клиента есть вероятность, что супруг или супруга погасить долг перед банком. Кроме того, особенным приоритетным условием будет, если пожилая семейная пара привлечет в качестве созаемщиков своих молодых и финансово обеспеченных родственников.
  2. Ипотека работающим пенсионерам. Работа всегда является дополнительным источником дохода пенсионера. Часто бывает, что с выходом на пенсию люди отказываются от спокойной и размеренной старости, и продолжают активно работать. Это правило, в основном, касается работников умственного труда – писателей, художников, инженеров и исследователей, учителей и врачей. Так вот – регулярный дополнительный к пенсии доход (в виде зарплаты) положительно разрешает сомнения банка относительно выдачи ипотеки клиенту преклонного возраста.
  3. Пенсионеры с дополнительной собственностью. Это особая категория граждан, которые всегда являлись фаворитами банковских учреждений. Дело в том, что в их случае в качестве залога может выступать не приобретаемое жилье, а недвижимость, находящаяся в официальной собственности заемщика. В этом случае банки даже могут поставить льготные условия кредитования.
  4. Пенсионеры, привлекающие к ипотеке созаемщика. Если пожилой клиент хочет перестраховаться и застраховать риски банка в случае выдачи ипотеки, он может привлечь к кредиту в качестве созаемщиков своих родственников и друзей. В этом случае банк охотнее идет навстречу клиенту, поскольку за его платежеспособностью стоят третьи лица. В случае чего именно они обязаны будут перекрыть долговые обязательства перед банком.

Если же пенсионер не относится ни к одной из перечисленных категорий, он тоже имеет право на ипотечный кредит, однако шансов получить его у него будет немного.

Так что выбирайте банки, изучайте условия кредитных программ, познакомьтесь с конкретным кредитным менеджером, который будет отвечать за Ваше сотрудничество с банком, а затем приступайте к сбору документации.

Только так – взвешенно и серьезно — стоит подходить к приобретению новой недвижимости.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/pensionerov/banki-dayushhie-ipoteku-pensioneram/

3 доступных банка под ипотечный кредит пенсионерам

Дает ли банк ипотеку пенсионерам

Сделать подарок своим детям или внукам, поменять условия жизни на более приемлемые на старости лет – это основные причины, по которым пенсионер берет ипотеку.

Приобретение собственной недвижимости – очень ответственный шаг, но не для пенсионеров, ведь эта категория граждан чаще всего ассоциируется у банков с такими чертами характера, как добросовестность и ответственность.

Как бы странно это не звучало, ипотечный кредит для пенсионеров выдается намного чаще, чем среднестатистическим гражданам, а если старики-заемщики еще и работают, то положительный ответ кредитора гарантирован.

Выбор банка

При необходимости получить ипотеку заемщик-пенсионер оказывается на раздорожье выбора – в какой банк обратиться? Этот вопрос иногда ставит граждан в тупик, так как каждый боится сделать что-то не так, принять неправильное решение, вследствие чего оформить невыгодную ипотеку и переплачивать долгие годы.

К вниманию пенсионеров предлагается спектр финансовых структур, которые выдают ипотечные займы пожилым людям на более чем приемлемых условиях.

ВТБ Банк

В связи с нестабильной экономической ситуацией в России, многие банки не способны выдать ипотеку пенсионерам на тех же условиях, на каких бы она была выдана среднестатистическому работающему гражданину.

Кредит гражданину в пожилом возрасте может быть выдан. Правда, его размер оставляет желать лучшего.

Условия и процентные ставки:

  • размер ипотеки – 25 тысяч рублей (в рамках программы «Потребительский кредит на покупку квартиры»);
  • ставка в год – 20%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет;
  • период использования средств – 1–5 лет.

Ипотека пенсионерам

Приобрести частный дом за городом, квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или земельный участок в кредит имеет возможность каждый совершеннолетний гражданин России.

Что касается людей пожилого возраста, то они также на это способны – правда, не все, а лишь те, которые определятся с подвидом ипотечного кредита и будут соответствовать всем требованиям конкретной программы ипотечного кредитования.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это требование банков, из-за которого очень часто заемщики получают отрицательный ответ по заявке, ведь не у каждого гражданина (тем более пенсионера) будет «круглая» сумма, внеся которую, тот сможет оформить ипотеку.

Однако не все банковские учреждения требуют от пенсионеров внесения столь солидной суммы. Чтобы сэкономить время читателей, при возникновении у них желания купить недвижимость в кредит наиболее правильным решением будет обратиться в один из следующих банков:

  • ТрансКапиталБанк;
  • РусСтройБанк;
  • СберБанк;
  • СвязьБанк;
  • Банк СГБ;
  • АКИ Банк.

Военная ипотека

Согласно некоторым действующим законодательным актам РФ, получить ипотеку могут военнослужащие как офицеры любого уровня (звания и возраста), так и контрактники.

Считается, что «военная ипотека» – самая выгодная, ведь каждый военнослужащий имеет возможность использовать при необходимости денежные средства из «Ипотечной накопительной системы», что подвластно пенсионеру, ранее имевшему статус «военнослужащего».

Наличие этих самых средств решает почти все вопросы:

  • деньги из ИНС будут внесены на счет банка-кредитора в качестве первоначального платежа по ипотечному займу;
  • деньги из ИНС будут использоваться на протяжении всего периода, отведенного военнослужащему на погашение задолженности.

Заемщику-военному важно до конца срока кредитования работать в той же самой отрасли, ведь смена работы, сокращение или потеря трудоспособности – это причины, по которым оставшуюся сумму займа будет выплачивать заемщик из собственного кошелька, а на помощь государства рассчитывать будет нечего.

Но это касается лишь тех, кто, не оформившись на пенсию, продолжил работать. Если же заемщик – полноценный военный офицер, имеющий подтверждающее удостоверение, ему переживать нет о чем.

По семейной программе

Как таковых семейных программ по ипотечному кредитованию для работающих пенсионеров не разработано, но некоторые банки готовы предоставить возможность семейным пожилым парам купить недвижимость в кредит.

При подписании договора, к примеру, муж должен выступить в роли заемщика, а жена – в роли созаемщика, что увеличит шансы на взятие ипотеки.

При этом стоит быть готовым выполнить такие требования банков:

  • предоставить документальное подтверждение тому, что заемщик и созаемщик находятся в официальном браке (некоторые финансовые структуры требуют, чтобы срок совместного проживания не был ниже отметки в 15 лет);
  • оба пенсионера должны достичь пенсионного возраста, а также предоставить выписки из Пенсионного фонда о размере получаемых пенсий (совокупная сумма ежемесячного дохода стариков имеет значение – чем она выше, тем больше может оказаться сумма ипотечного займа).

Работающим и неработающим

Мало кого удивишь тем, что большинство банков одобрит заявку на получение займа работающему пенсионеру, а не тому, кто получает в качестве дохода мизерную пенсию.

Несмотря на статистику, которая не обрадует пенсионеров без работы, отмечается, что на практике зафиксированы случаи, когда кредитные договоры заключались и с неработающими пожилыми людьми.

Единственное, что в их случае влияет на решение кредитора, – это наличие супруга (супруги) и размер пенсии.

Приобретение недвижимости

Ипотека объединяет в себе целый спектр видов кредитования, ведь покупка недвижимости «на выплату» подразумевает под собой и квартиру в новостройке, и земельный участок, и постройку нового частного дома за городом.

Квартира по ипотеке

Сумма получаемых денежных средств в банке на покупку квартиры зависит не только от материального положения пенсионера и его возраста, но и от того, какая именно квартира интересует клиента – на вторичном рынке или в новостройке.

Чаще всего срок выплаты займа большой – до 30 лет, а его сумма может достигать отметки в 10 миллионов рублей.

Земельный участок или строящийся дом

Очень часто пенсионеры, недавно вышедшие на пенсию, не желают сидеть сложа руки – они хотят что-то делать и о ком-то заботиться. В таких случаях к ним приходит мысль о покупке дачи – вернее, о ее постройке. И если собственных сбережений на возведение небольшого летнего домика хватит, то на покупку земельного участка за городом – нет, особенно если речь идет о Подмосковье.

Благодаря многофункциональности современных ипотечных программ кредитования можно купить земельный участок в кредит. Условия для пенсионеров более чем приемлемые.

В среднем процентная ставка в год будет колебаться на уровне 12%, а срок погашения можно «растянуть» на 30 лет, но это уже зависит от возраста заемщиков на момент подписания договора.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Для начала стоит отметить, что это самый солидный подтип ипотечного кредитования, так как его сумма может достигать 20 миллионов рублей.

Покупка новой или уже обжитой недвижимости где-то за городом требует немалых средств, и это логично.

  1. Во-первых, в частном доме больше комнат (они больше и по объему, если сравнивать с квартирами).
  2. Во-вторых, на территории частного домовладения имеют место дополнительные сельскохозяйственные постройки.
  3. В-третьих, к дому прилагается небольшой земельный участок для ведения сельскохозяйственных работ.

Срок, на который можно получить ссуду, как и в предыдущих вариантах, может достигать 30 лет, а процентная ставка будет выше, чем та, что была бы при покупке квартиры, как минимум на 1%.

Здесь же стоит отметить, что даже семейной паре пенсионеров, которые готовы предоставить под залог займа иное свое недвижимое имущество, будет сложно получить ипотеку без поручителей, имеющих постоянный ежемесячный заработок.

Требования к заемщикам

На сегодняшний день положение ни одного банка не позволит его сотруднику подписать кредитный договор с пенсионером, если тот не будет соответствовать определенным требованиям.

  1. Возраст заемщика – до 75 лет (иногда до 80 лет) на момент погашения задолженности.
  2. Гражданство заемщика – Российская Федерация.
  3. Кредитная история не должна включать погрешностей и просрочек по ранее полученным займам.
  4. Регистрация (место жительства по прописке) – на территории РФ.
  5. Наличие супруга (-и) – желательно.
  6. Наличие официального трудоустройства – не обязательно, но желательно, так как это увеличит шансы на получение положительного ответа от кредитора в отношении поданной заявки.

Необходимые документы

Осуществить процесс по взятию ипотечного долга пенсионерам также не удастся, если они не предоставят сотруднику отдела банка по работе с физическими лицами определенный перечень документов, подтверждающих указанный в анкете заемщика размер дохода и иную персональную информацию:

  • паспорт гражданина России;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • справка о доходах по форме банка (для работающих граждан), выписка из Пенсионного фонда Российской Федерации (для неработающих);
  • документ, подтверждающий наличие в собственности у пенсионера:
    • квартиры;
    • частного дома;
    • земельного участка;
    • автомобиля;
    • ценных бумаг;
    • акций;
    • дорогостоящей коллекции;
    • комнаты в общежитии (коммуналке);
    • бизнеса.
  • копия свидетельства о браке (если в роли созаемщика выступает супруг (-а) основного заемщика).

Банк оставляет за собой право при необходимости потребовать какие-либо дополнительные документы, если в процессе проверки предоставленных данных кто-то из сотрудников кредитного отдела усомнится в правильности или достоверности информации.

А также отмечается, что отсутствие того или иного документа – это одна из основных причин, по которым кредитор откажет в получении ипотечного займа.

Обязательное страхование

При оформлении кредита наличными или автозайма банки часто требуют, чтобы заемщик был застрахован, ведь в случае какого-либо происшествия или при утере трудоспособности страховая компания могла погасить задолженность перед банком.

Многие граждане отказываются от страховки, так как она влечет за собой дополнительные расходы.

Что касается пенсионеров, желающих получить ипотеку, то отмечается, что без страховки этого у них не выйдет сразу по нескольким причинам:

  • размер ипотеки чаще всего очень большой, поэтому банк рисковать и верить «на слово» не станет;
  • возраст пенсионеров – это еще один важный аспект: будучи человеком пожилым, заемщик, как бы того не хотел, не может гарантировать свое отличное самочувствие и долголетие на много лет вперед.

Средняя стоимость страхования зависит от таких факторов, как сумма кредита и его срок.

К примеру, в Сбербанке можно застраховать себя от несчастных случаев, повлекших за собой вред здоровью и «летальных моментов» за 1,99% от размера займа. То есть, если размер ипотеки равен 6 миллионам гривен, заемщику придется заплатить за услугу по страхованию 180 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Процедура по оформлению ипотечного займа не такая уж невыполнимая и сложная, как могло бы показаться на первый взгляд, ведь у пенсионеров намного больше шансов взять займы, чем у среднестатистических россиян.

Единственный минус, характерный процессу получения ипотеки пенсионерами, – это отсутствие официального места работы в 96% случаев.

Итак, достоинства, которыми обладают старики, довольно банальны и просты для них самих, но очень значимые и существенные для кредитора.

  1. К гражданам преклонного возраста больше доверия банков, чем ко всем остальным категориям клиентов.
  2. Уже почти все финансовые структуры разработали для пенсионеров индивидуальные кредитные программы, в рамках которых старики кредитуются по более низкой процентной ставке.
  3. Наличие у заемщика жены (мужа) увеличивает шансы на взятие займа.
  4. Поручителями при необходимости могут выступить даже родственники заемщика-пенсионера – начиная с детей и заканчивая внуками.
  5. Официально максимальный возраст на момент погашения не должен превышать отметки в 75 лет, но если пожилой человек выполнит все требования банка, в том числе оформит страховку, максимальный возрастной рубеж может быть для него повышен до 80 лет.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/ipoteka/3-banka-gde-bystro-i-legko-oformlyayut-ipotechnyy-kredit-lyudyam-pensionnogo-vozrasta/

Дают ли ипотеку пенсионерам: условия и требования банков к пожилым людям

Дает ли банк ипотеку пенсионерам

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам.

Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения.

Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

  • заем выдают на 10-15 лет;
  • ставка – 10-12%;
  • первоначальный взнос – не менее 10%;
  • хорошее кредитное резюме;
  • обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
  • паспорт с регистрацией;
  • бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
  • справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Как получить ипотеку, если вы пенсионер в 2020 году

Дает ли банк ипотеку пенсионерам

Реальна ли ипотека для пенсионеров? Этот вопрос часто волнует пожилых людей, которые мечтают приобрести жилье. Кто-то хочет переехать в маленькую квартиру, оставив свою родственникам.

Кто-то стремится жить на земле, в своем коттедже, заниматься огородничеством или просто отдыхать на свежем воздухе. Есть и такие, кто мечтает о приобретении жилья на берегу моря на юге.

Помочь в осуществлении мечты могут многие банковские организации. Разработаны специальные программы.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Пенсионная ипотека имеет свои аспекты. Их нужно учитывать, если хочется ей воспользоваться:

  1. Практически все банки требуют возврата ипотечного долга до 75 лет. Поэтому людям от 55 до 70 лет не отказывают по возрастному параметру. Можно смело подавать заявку. Чем старше гражданин, желающий получить ипотеку, тем короче допустимый срок кредитования. Пожилые люди старше 75-80 лет по ипотеке обычно получают отказы.
  2. Никаких льгот для пожилых не существует. Ипотека для них будет оформлена на общих основаниях.

Есть моменты, которые помогают получить кредит:

  • статус «пенсионер» по выслуге лет, а не по возрастному критерию (учителя, военные и др.);
  • взять ипотеку пенсионеру проще, если заявка подается от лица семьи;
  • в собственности есть недвижимость;
  • ипотека работающим пенсионерам подтверждается охотнее. В этом случае банк видит регулярный доход;
  • хорошая кредитная история – ещё одно преимущество;
  • возможность предоставить платежеспособного поручителя.

Рассчитать ипотеку в банке смогут только индивидуально. Исходя из представленной информации, специалисты предлагают допустимую ставку, первый взнос, определяют сумму.

В каком банке можно взять ипотеку пенсионеру? В 2020 году многие кредитные организации делают программы для граждан преклонного возраста для покупки жилья. Не стоит бежать в первый попавшийся банк. Необходимо оценить и проанализировать все доступные варианты. Можно даже использовать онлайн калькулятор, чтобы посмотреть примерную картину будущих обязательств.

Основные условия

Ипотеку для пенсионеров с приятными условиями в 2020 году предоставляют многие банки. Ниже собраны варианты от крупнейших банков РФ.

  1. Сбербанк готов дать заём на приобретение любого типа недвижимости. Кредитная организация предлагает приемлемые условия. Первый взнос не должен быть менее 15%. Максимально банк может одобрить 10 млн. рублей. Годовые – от 12%. Возрастной ценз — до 75 лет на момент погашения кредита. Срок – 30 лет максимум.
  2. СОВКОМБАНК установил лояльные условия. Ипотека пенсионерам, кому до 85 лет. Существует нюанс, на который стоит обратить внимание. Требуется страхование не только имущества, оформляемого как залог, но также здоровья и жизни заёмщика. Первый взнос 10%, можно больше. Ставка от 10,5%.
  3. РосСельхозБанк. Даёт ипотеку на квартиру пенсионерам до 75 лет. Заемщиком может быть не только работающий, но и неработающий пенсионер. Максимум – 8 млн. рублей. Ставка – от 12,5%. Сумма первоначального взноса устанавливается индивидуально.
  4. Почта Банк. Процент – 7,5%. Максимум – 1 500 000 рублей. Этого достаточно, чтобы приобрести домик в деревне или студию на окраине города. А если есть накопления, будет большой первый взнос, то хватит и на полногабаритную квартиру в центре. Вернуть деньги нужно за 3 года. Возможна ипотека пенсионерам без первоначального взноса. Срок погашения здесь небольшой, да и сама сумма маленькая. Если заёмщик является клиентом банка, он может рассчитывать на особые преимущества.
  5. ВТБ. Дают ли ипотеку пенсионерам в ВТБ банке? Программой могут воспользоваться исключительно военные. 2500 000 рублей под 9,2%. Первый взнос – всего 5% от стоимости жилья. До какого возраста дают ипотеку пенсионерам в этом случае? Заемщик обязан вернуть долг до исполнения 60 лет.
  6. Альфа Банк одобряет заём гражданам до 70 лет. Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье, если он не работает? Важно, чтобы был постоянный доход, который покрывает коммунальные услуги, покупку продуктов, выплаты по кредиту. Если платежеспособность подтверждается, банк готов одобрить до 20 млн. рублей максимум на 10 лет. Ставка – от 10%, минимальный взнос – 15%.
  7. Объединённый банк «Открытие» предлагает ипотеку пенсионерам на условиях рефинансирования, если гражданин уже выплачивает ипотечный заём. Сумма – до 20 000 000 рублей, ставка – от 9,7%. Необходимо обратить внимание, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру. На момент погашения долговых обязательств, заёмщику должно быть меньше 75 лет.

Прежде чем отправиться в банк для оформления заявки, важно понять, можно ли взять ипотеку пенсионеру там, и каковы будут условия. Рассчитать доступную сумму сегодня доступно на официальном сайте практически каждого банка. Для этого там есть онлайн калькулятор.

Пошаговое оформление

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье самостоятельно? Этот процесс требует много времени и усилий. Особенно внимательно стоит отнестись к оформлению и сбору документов. Есть 7 шагов оформления ипотеки для пенсионеров на условиях банка:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача документов, оформление заявки и ожидание решения банка;
  3. Заключение договора «купли-продажи»;
  4. Заключение кредитного договора;
  5. Оформление страховки имущества, которое предоставляется в залог, а также здоровья и жизни (если требуется);
  6. Внесение первого взноса;
  7. Регистрация права собственности с обременением.

Документы

Можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру, не собирая документов? Обязательным условием у каждого банка является предоставление следующего пакета бумаг:

  • паспорт;
  • документы по залогу (технический паспорт, подтверждение кадастровой стоимости, выписка из домовой книги, независимая оценка стоимости);
  • заявление;
  • справки о доходах;
  • трудовая книжка.

Помимо этого пакета банк может потребовать дополнительные документы. Например, диплом об образовании, заграничный паспорт и др. Это повлияет на расчет ипотеки. Клиенту всегда формируется индивидуальная программа.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру, который работает? Многие предлагают программы для не работающих людей пенсионного возраста. Это вполне реально.

Нужно только сравнить многочисленные кредитные предложения от разных банков. Посмотреть, какими программами может воспользоваться пенсионер.

Если на сайте организации есть калькулятор ипотеки, можно посмотреть, подходят ли условия  для клиента. И уже потом делать ответственный шаг.

Люди в возрасте могут попасться мошенникам. Поэтому за ипотекой лучше обращаться в проверенные кредитные организации с лицензией. Не стоит доверять лицам или компаниям, предлагающим слишком привлекательные условия.

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-esli-vy-pensioner-v-2020-godu.html

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: