Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов

Содержание
  1. 10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2020 – Предложения для физлиц
  2. 5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке
  3. 5 причин произвести рефинансирование в другом банке:
  4. 10 лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков
  5. Альфа-Банк — Самое лучшее предложение по рефинансированию в 2020 году
  6. Условия самого лучшего банка для рефинансирования в 2020
  7. Рефинансирование кредита без справок о доходах и без процентов в Тинькофф Банке
  8. Почему стоит оформить кредитку Platinum для погашения долга в другом банке:
  9. Программа рефинансирования под сниженный процент от Райффайзенбанка
  10. Чем предложение Райффайзенбанка лучше других?
  11. Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Росбанке
  12. Чем условие Росбанка выгодно отличается от других банков
  13. Рефинансированиекредитов
  14. Снижение платежей по кредиту
  15. Условия
  16. Без комиссий
  17. Как оформить рефинансирование?
  18. Без лишних формальностей
  19. Корпоративная программа
  20. Кредит наличными
  21. Кредитная карта
  22. Топ 15: рефинансирование кредитов банков оформить онлайн в 2020
  23. Что значит рефинансирование кредита?
  24. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита
  25. Какие документы нужны для рефинансирования кредита
  26. Варианты проведения перекредитования
  27. В каких банках можно сделать рефинансирование кредитов
  28. Рефинансирование кредита под залог недвижимости
  29. Лучшее рефинансирование кредита
  30. Что такое рефинансирование кредита
  31. Плюсы рефинансирования
  32. Минусы рефинансирования
  33. Рефинансирование ипотеки
  34. Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку
  35. В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно
  36. Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита
  37. Как проходит процедура рефинансирования
  38. Что такое рефинансирование потребительского кредита
  39. Цели и возможности рефинансирования
  40. Условия рефинансирования потребительского кредита
  41. Как рефинансировать потребительский кредит
  42. Рефинансирование кредитных карт
  43. Рефинансирование автокредита
  44. Выгода рефинансирования автокредита
  45. Порядок рефинансирования автокредита
  46. Полезная аналитика
  47. Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения
  48. Рефинансирование кредита – тонкости оформления
  49. ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году
  50. Преимущества рефинансирования банковских кредитов

10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2020 – Предложения для физлиц

Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическому лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2020 года? Прочитав наш обзор, Вы узнаете: в каком банке выгодно подать онлайн-заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Независимый эксперт по банковским продуктам и по совместительству автор финансового блога проанализировал и сравнил условия и составил список ТОП-банков.

Рефинансирование кредита физическим лицам позволяет снизить переплату, изменить первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединить несколько договоров в один для более удобного обслуживания.

Банки активно предлагают клиентам перекредитоваться у них. Они снижают ставки и улучшают другие параметры продуктов.

Но стоит потратить немного времени и проанализировать лучшие условия и предложения от разных банков, что выбрать самый выгодный вариант.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

  • Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
  • Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
  • Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
  • Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
  • Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию.

Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

10 лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков

Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.

ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях.

В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов.

В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Альфа-Банк — Самое лучшее предложение по рефинансированию в 2020 году

Условия и ставки Альфа-банка

На первом месте в нашем рейтинге, самое выгодное рефинансирование кредита для физического лица в 2020 году — предложение Альфа-Банка.

Можно рефинансировать потребительский и автокредит, кредитную карту, займ, ипотеку и т. д. Всего до 5 договоров. Одновременно можно взять дополнительные деньги на прочие нужды.

Программа доступна для граждан РФ от 21 года.

Условия самого лучшего банка для рефинансирования в 2020

  • Онлайн-заявка и принятие решение практически сразу.
  • Индивидуальная ставка. Минимум она составит 9.9%.
  • Гибкий срок. Клиент самостоятельно выбирает его в пределах от 1 до 7 лет.
  • Крупные суммы. Ссуда может быть предоставлена максимум на 3 млн р.
  • Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий.

Рефинансировать задолженность можно за 1 визит в офис Альфа-Банка.

Справки о закрытии первоначальных договоров допускается передавать через онлайн-сервис.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

В Альфа-Банке также есть второй способ рефинансировать кредит — оформить кредитную карту на 100 дней без процентов и погасить ею кредитные обязательства в других учреждениях. Картой можно погасить кредит даже в первый месяц после его оформления. Отлично подойдет для небольших сумм до 100 тысяч.

Рефинансировать картой Альфа-Банка

Рефинансирование кредита без справок о доходах и без процентов в Тинькофф Банке

Условия, схема и процентные ставки Тинькофф банка

Тинькофф Банк предлагает рефинансирование без справок о зарплате с беспроцентным периодом до 120 дней через карту Platinum.

Она доступна для клиентов от 18 до 70 лет. Увеличенный грейс-период предоставляется при подключении услуги «Перевод баланса» через чат или call-центр.

С клиента не взимается плата за перечисление денег первоначальному кредитору.

Почему стоит оформить кредитку Platinum для погашения долга в другом банке:

  • Кредитный лимит – до 300 тыс. р. Он может быть направлен на погашение задолженности в других банках полностью или частично.
  • Ставка 12-29.9% при покупках и 30-49.9% — при снятии наличных. Точные значения определяются индивидуально и фиксируются в договоре.
  • Грейс-период – до 55 дней на покупки. На суммы, перечисленные для погашения первоначальных долгов, он составляет 120 дней.
  • Стоимость обслуживания пластика – 590 р./год. Бесплатно можно заказать дополнительную карту для близких.

Оформив карту Тинькофф, можно с ее помощью погасить несколько мелких кредитов, кредиток и микрозаймов общая сумма которых не больше 150-200 тысяч рублей. И целых 120 дней Вы будете иметь беспроцентный период.

Мы посчитали, и у нас получилась экономия в среднем до 10 тысяч.

Заявка в Тинькофф Банк

Программа рефинансирования под сниженный процент от Райффайзенбанка

Следующий банк, где лучше сделать рефинансирование кредита под низкий процент и пользующийся немалым интересом со стороны физических лиц – Райффайзенбанк. Его программа выделяется четкими и понятными условиями для любой категории клиентов, льготными ставками для стандартных и индивидуальных зарплатных клиентов, быстрым и удобным оформлением с помощью заявки через интернет.

Чем предложение Райффайзенбанка лучше других?

  • Сниженная процентная ставка от 8.99%.
  • Возможность рефинансировать до 5 кредитов (ипотека, автокредит, потребительские) или кредитных карт. И что немаловажно, без обязательного страхования нового кредита.
  • Лимит кредитования от 90 тысяч до 2 млн. рублей.
  • Не надо собирать справки о задолженностях в других банках. Райффайзенбанк сам проверит ваши кредит в БКИ.
  • До 300 тысяч рублей можно сделать рефинансировать только по паспорту.
  • Не кредитуют адвокатов, ИП и нотариусов.

Узнать условия и онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Росбанке

Очередное выгодное предложение, которое будет интересно физическим лицам старше 22 лет предлагает Росбанк.

Его предложение позволяет объединить несколько ваших потребительских кредитов в один, а также получить дополнительные средства на другие цели.

Банк обещает уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентную ставку до самого минимального значения среди всех банков на момент подачи анкеты.

Оставить онлайн-заявку могут даже те граждане, которые не могут подтвердить свои доходы, то есть работают не официально.

Чем условие Росбанка выгодно отличается от других банков

  • Срок нового договора — по выбору клиента от 1 до 7 лет.
  • Общая сумма ссуды – до 3 млн р.
  • Отсутствие ограничений по числу объединяемых кредитов.
  • Ставка

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Рефинансированиекредитов

Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов
Частным лицам Кредиты Рефинансирование

Решение онлайн

от 2 минут

  • Кредит наличными
  • Рефинансирование

Предварительный расчет произведен по ставкам, действующим при условии оформления программы страхования. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
  • – Справка по форме 2-НДФЛ – Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. ₽
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Оформите рефинансирование без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость!При подаче заявки на кредит до 1 млн руб. в отделении банка — банк может сам запросить сведения, подтверждающие доход и/или занятость, если у вас есть учетная записи на портале gosuslugi.ru*. От вас потребуется только дать согласие на получение банком сведений с помощью СМС.
  • *зарегистрироваться или подтвердить учетную запись на Госуслугах можно самостоятельно на портале gosuslugi.ru в ВТБ Онлайн или в отделении банка
  • При получении пенсии в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
  • Документ, подтверждающий размер пенсии Справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии
  • Дополнительно для всех:
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать

Могу ли я получить кредит в Москве, если работаю и живу в другом регионе?

Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка

Могу ли я получить кредит на себя, если уже являюсь поручителем по другому кредиту?

Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

Могу ли я вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении?

Нет, ведь страхование жизни и здоровья продолжает действовать даже после того, как кредит погашен досрочно. Поэтому, если страховой случай произошел уже после досрочного погашения кредита, вы получите компенсацию в полном объеме.

Если банк отказал в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку? Как мне получить наличные?

Если у вас нет карты ВТБ, мы бесплатно выдадим вам неименную карту в отделении банка. Снимите деньги в любом банкомате ВТБ или Почта Банк без комиссии. Первые 7 дней можно снять всю сумму целиком, т.к. лимит на снятие наличных не действует. Кстати, вы можете пользоваться неименной картой и для оплаты покупок. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные и оплачивайте покупки как обычно. Рекомендуем подключить опцию «Заёмщик», чтобы экономить на платежах по кредиту: чем больше покупок по карте — тем ниже ставка по кредиту.

Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий/праздничный день?

Да, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Можно ли выбрать/изменить дату платежа?

Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе банка.
После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Может ли кто-нибудь вместо меня внести платёж по кредиту?

Конечно, мы примем платёж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платёж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счёта через интернет-банк.

Уезжаю в отпуск. Как мне внести платёж?

Самое удобное — через ВТБ-Онлайн. Главное, чтобы не подвёл интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ. В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платёж за вас.

Как оформить досрочное погашение?

  1. Оформите заявление:

    • в ВТБ Онлайн
    • в банкомате ВТБ
    • по телефону 8 800 100-24-24
    • в отделении

    Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

  2. Выберите опцию

    Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж

  3. Выберите дату погашения и внесите деньги

    К 19.00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт

  • Одна дата платежа
  • Возможность уменьшить переплату
  • Дополнительная сумма на любые цели

Платите по кредиту вовремя, но ваш банк не предоставил кредитные каникулы? Переведите свои кредиты в ВТБ* и пропускайте до 3 первых платежей!

Снижение платежей по кредиту

Платите меньше с услугой «Льготный платеж», которая позволяет выплачивать в первые 3 месяца только проценты по кредиту.

* для кредитов, с момента оформления которых прошло более 11 месяцев

Рефинансирование позволит вам снять залог. Вместо автокредита у вас будет обычный кредит наличными.

Условия

  • До 5 млн рублей
  • От 7,5% годовых

Без комиссий

  • За выдачу кредита
  • За перевод в другой банк
  • За досрочное погашение

Как оформить рефинансирование?

  • Заполните онлайн-заявку
  • Мы переведём деньги в ваш банк или несколько банков
  • Вам останется только оформить в своём старом банке заявление на досрочное погашение кредита

Без лишних формальностей

  • Без залога и поручителей
  • Вместо справок по старому кредиту достаточно информации из интернет-банка

Корпоративная программа

  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Кредит наличными
  • Кредитная карта

Кредит наличными

  • До 5 млн руб. на любые цели
  • Решение от 2 минут
  • Выбор удобной даты платежа

Кредитная карта

  • До 110 дней без процентов на покупки
  • 0 руб. обслуживание
  • До 50 000 руб. ежемесячное снятие наличных без комиссии

Источник: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/refinansirovanie/

Топ 15: рефинансирование кредитов банков оформить онлайн в 2020

Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов

На Бробанке собраны предложения от ведущих банков РФ по рефинансированию кредитов.

Наш сервис поможет вам подобрать самые выгодные условия среди всех доступных вариантов, предлагающих рефинансировать задолженность.

Вы можете сравнить тарифы, отзывы, требования каждого банка и рассчитать онлайн условия нового кредита. Если нужно оформить заявку, перейдите на сайт банка и заполните анкету через интернет.

Все больше граждан задумываются о проведении рефинансирования кредита. Эта услуга позволяет перевести ссуду в другой банк, снизить проценты и переплату, изменить платежный график на более удобный. Самое главное — рефинансирование кредита для физических лиц всегда проводится на выгодных условиях, буквально под 9-11% годовых.

На сайте Бробанк.ру собраны лучшие предложения банков, в которых можно провести рефинансирование кредита под самый низкий процент. Все предложения действующие, заявки от граждан принимаются онлайн. Многие банки буквально за 1 день оглашают решение.

Что значит рефинансирование кредита?

Это полное переоформление ссуды. Например, у вас есть действующий кредит наличными, который вы взяли 1 год назад по ставке 20% годовых. Вы можете воспользоваться программой рефинансирования любого банка и перевести обслуживание кредита в него под 9-11%.

Рефинансирование кредита, что это такое простыми словами? Это перевод ссуды из одного банка в другой с изменением текущих условий договора. Меняется ставка, можно выбрать другой срок, подстроить размер ежемесячного платежа под более удобный для себя в данный момент.

Как сделать рефинансирование кредита:

  1. Выбрать банк, предлагающий хорошие условия перекредитования.
  2. Собрать пакет документов, передать его на рассмотрение вместе с заявкой.
  3. Если заявка одобряется, новый банк досрочно закрывает долг перед старым. Теперь заемщик будет платить новому кредитору на совершенно других, более удобных условиях.
  4. Следует посетить прежний банк и взять справку о том, что долговые обязательства выполнены.

Заемщик получает новый кредитный договор и будет должен теперь уже другой финансовой организации.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Если вы совсем недавно оформили ссуду, провести ее перекредитование будет невозможно. Дело в том, что банки стандартно указывают, что рассматривают заявки на перекрытие займов, которые были выданы не меньше полугода назад.

Срок в 6 месяцев необходим банку для анализа поведения заемщика. Если клиент выполнял свои обязательства без нареканий, не совершал просрочки, заявка на рефинансирование кредита может быть одобрена.

Если половина срока выплаты кредита уже прошла, проведение перекредитования может быть бессмысленным. Используйте калькулятор рефинансирования кредита, чтобы определить, нужна ли вам эта процедура.

Дело в том, что стандартно ссуды погашаются по аннуитетной схеме, когда в начале выплаты кредита практически погашаются только проценты. Основной долг существенно убывать начинает только со второй половины срока кредита. Если проценты в большей степени уже уплачены, смысла в рефинансировании нет.

Когда можно сделать рефинансирование кредита, когда эта сделка будет вам выгодна — точно назвать нельзя. Это сможете определить только вы, сделав расчеты.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита банки проводят на серьезных условиях. Они выдают деньги под минимальный процент в 9-11% годовых, поэтому не желают рисковать. Требования к заемщику и пакету документов существенные.

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков, нужны:

  • оригинал паспорта;
  • второстепенный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС;
  • справка 2-НФДЛ, по форме банка или выписка с портала Госуслуг о состоянии пенсионного счета;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или иной аналогичный документ;
  • документы из прежнего банка по списку: кредитный договор, справка об оставшемся долге, реквизиты кредитного счета и другие, указанные новым банком.

Рефинансирование потребительского кредита доступно только положительным клиентам с хорошей историей кредитования. Если по ссуде были просрочки, заявка не будет одобрена.

Варианты проведения перекредитования

Банки предлагают несколько форм проведения операции. Вы можете выбрать любую:

  • объединить несколько кредитов в один. В рамках рефинансирования можно объединить в один до 5-ти действующих займов различного типа. Соответственно, справки нужно будет собирать по каждому долгу;
  • уменьшение срока выдачи. Например, ваш доход вырос, вы можете позволить себе платить более весомые суммы;
  • увеличение срока. Актуально, если справляться с платежами становится трудно, например, размер регулярного дохода сократился. Тогда за счет уменьшения ставки и увеличения срока регулярная долговая нагрузка становится меньше;
  • сохранение всех параметров прежнего кредита. То есть срок остается прежним. Ставка в любом случае уменьшается, поэтому ежемесячные платежи и переплата становятся меньше.

Некоторые банки предлагают схему, при которой заемщик получает дополнительное финансирование. Например, для закрытия долга досрочно в прежнем банке ему нужны 300000 рублей. Но в новом он оформляет кредит на 400000, и 100000 получает на руки.

В каких банках можно сделать рефинансирование кредитов

На этой странице представлены лучшие предложения финансового рынка страны. Изучите как можно больше вариантов, чтобы понять, где выгоднее провести сделку. Условия некоторых организаций:

  1. Райффайзенбанк. Проводит перекредитование на суммы до 2000000 рублей, ставки начинают значение от 10,99% годовых. При запросе суммы меньше 30000 можно обойтись без справок. Можно перекрыть до 5 долгов одновременно.
  2. Восточный. Проводит Восточный Банк рефинансирование кредитов на сумму до 750000 рублей, ставка — от 14,5%. Ставка повышена за счет того, что банк рассматривает заявки без справок о доходах. Перекрываемых кредитов может быть несколько.
  3. Открытие. Здесь сумма сделки может достигать 5000000, а ставка при подключении страхования — 9,9%. Но обратите внимание, что 9,9% действуют только в первый год: начиная со второго будет 10,9%.
  4. Альфа-Банк. Сумма сделки — до 3000000 рублей, ставка при запросе от 700000 — 9,9%. Если нужна сумма меньше — 10,99-12,99%.
  5. ВТБ. Можно перезаключить договор на сумму до 5000000. Самая низкая ставка 13,1% устанавливается при сумме больше 1,5 млн. рублей. В остальных случаях — 13,7-16,9%. Более низкие ставки от 9,6% ждут зарплатных и пенсионных клиентов.

В каком банке самое выгодное рефинансирование кредита — это вы узнаете только после изучения кредитных программ и подачи заявки. Часто точный процент говорится только по итогу рассмотрения. Рекомендуем посмотреть отзывы о рефинансирование кредита, они помогут определиться с банком.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Если у вас в собственности есть недвижимость, которую можно оставить в залог, перекредитование будет проведено на лучших условиях. Деньги будут выданы под меньший процент, так как сделка обеспечивается залогом. При этом вы свободно распоряжаетесь имуществом, но его невозможно продать или подарить. Залог — просто гарантия возврата средств для банка.

Рефинансирование кредита, как это происходит в случае с залогом недвижимости? В этом случае сделка проводится несколько дольше, она оформляется как ипотека. То есть нужна оценка залога, его страхование, сбор документов для проверки юридической чистоты сделки. Банки рефинансирование кредитов с залогом проводят на весомые суммы до 70-80% от цены недвижимости.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это, мы разобрались. Банки предоставляют физическим лицам отличную возможность улучшить условия по уже выданной ссуде. Поэтому при необходимости воспользуйтесь этой услугой.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov/

Лучшее рефинансирование кредита

Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов

 › Рефинансирование

Рефинансирование любых кредитов
(с освобождением от залога квартиры и автомобиля по ипотеке и автокредиту)

БанкСтавка, %Срок, летСумма, ₽
Альфа-Банк10,99–17,992–7до 3 млн
Тинькофф9,90–24,901–3до 2 млн
ВТБ7,50–17,200,5–7до 5 млн
Открытие8,50–23,402–5до 5 млн
Райффайзенбанк8,99–12,991–5до 2 млн
Почта Банк7,90–14,903–5до 3 млн
Газпромбанк9,50–16,501–7до 5 млн
Росбанк7,90–22,901–7до 3 млн
УБРиР7,90–18,902–10до 1,6 млн
Ситибанк8,50–18,902–5до 2,5 млн

Рефинансирование ипотеки

БанкСтавка, %Срок, летСумма, ₽Макс. размер кредита (% отстоимости залога)
Альфа-Банкот 8,49до 30до 20 млндо 80%
Открытиеот 9,10до 30до 30 млндо 80%
Газпромбанкот 9,50до 30до 45 млн
Росбанкот 6,69до 25до 85%

Ежемесячно выделять часть семейного дохода на выплату одного или нескольких кредитов нередко оказывается сложнее, чем предполагалось при оформлении займов. Реальной помощью в такой ситуации является рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — банковская операция по выдаче нового целевого кредита, назначение которого — погашение имеющихся займов (ипотечного, потребительского, автомобильного, по кредитной карте).

Рефинансирование позволяет консолидировать долги, снизить долговую нагрузку, избежать возможного появления задолженности по кредитам.

Плюсы рефинансирования

  • Возможность объединения нескольких кредитов в один.
  • Более выгодные условия (процентная ставка, ежемесячный платеж, срок погашения) целевого кредита.
  • Улучшение кредитной истории за счет погашения имеющихся кредитов.

Минусы рефинансирования

  • Банк может установить особые требования к заемщику (предъявление дополнительных документов, ограничение по возрасту, величина дохода и т. п.).
  • Дополнительные расходы на получение требуемых документов и страховку.
  • Рефинансирование выгодно не всегда и не каждому заемщику (например, не имеет смысла при нескольких небольших кредитах, при погашении большей части долга).

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

  • на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
  • новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

  1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
  2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

  • Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
  • Определите срок, за который вы хотите его погасить.
  • Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
  • Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
  • Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:
  • форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
  • условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
  • возможность повышения банком ипотечной ставки;
  • возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
  • дополнительные требования к заемщику.
  • Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:
  • личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
  • на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
  • по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Как проходит процедура рефинансирования

Основные этапы рефинансирования ипотеки

  • Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
  • Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
  • Погашение ипотечного кредита.
  • Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
  • Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

При этом несколько кредитов, выданных одним или разными банками, объединяются, а условия выплаты изменяются: срок погашения нового кредита может быть больше, чем в имеющихся займах, но ежемесячный платеж ниже, чем у действующих.

Цели и возможности рефинансирования

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

  • консолидация долгов;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • снижение времени на обслуживание кредитов;
  • предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Стандартными условиями рефинансирования является своевременное погашение займов в течение 6-12 месяцев, российское гражданство, наличие постоянной регистрации, трудоустройство (на последнем месте работы — не менее 3-х мес., общий трудовой стаж — не менее 1 года), возраст (до 65 лет).

Ежемесячный доход, получаемый заемщиком, также имеет значение. Если платеж составляет более 50-60% общего дохода, шансы на перекредитование снижаются.

Важным при принятии решения является и состояние кредитной истории клиента.

Большинство банков оформляют рефинансирование только в случае отсутствия задолженности по имеющимся кредитам. Однако некоторые финансовые организации принимают заявки и от клиентов, допустивших просрочку платежа. Ее возможный срок (например, не более 10 дней) оговаривается дополнительно.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику. Например, участие в зарплатном проекте и т. д., максимальное количество кредитов, которые можно объединить (обычно до 5 займов).

Как рефинансировать потребительский кредит

  • Подача заявки на рефинансирование. Чтобы определиться, в какой банк подать заявку на перекредитование, следует изучить условия процедуры в разных банках. Важно обращать внимание не только на сумму ежемесячного платежа, но и на переплату по новому кредиту, стоимость новой страховки, комиссию и т. д.
  • В случае одобрения заявки подписание договора на новый кредит с указанием реквизитов счетов для закрытия старых кредитов.
  • Перечисление новым банком денежных средств для закрытия старых кредитов.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее.

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

Выгода рефинансирования автокредита

  • Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
  • Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.)
  • Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Порядок рефинансирования автокредита

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

  • Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
  • Проверка документов и получение согласия банка.
  • Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
  • Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
  • Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Рефинансирование — это банковская операция, которая обеспечивает комфортные условия по кредитным платежам, помогает снизить сумму ежемесячных выплат, избежать задолженностей по кредитам и улучшить кредитную историю заемщика.

Полезная аналитика

Источник: https://bankkredity.ru/refinansirovanie_kredita/

Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк – предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать.

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится.

Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  • Низкую ставку по программе рефинансирования – от 6,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,6 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  • В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 6,9% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей, если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
  • Альфа-Банк предлагает от 7,7% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  • В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
  • Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 8% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  • Ставку 6,9% на первый год можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  • Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Ставка от 8,4% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  • В Газпромбанке предлагают ставку от 8,9% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  • Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 9,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/top-bankov-dlia-refinansirovaniia-v-2020-godu--luchshie-predlojeniia-5e1cfaea74f1bc00b1ecd10b

Легальный юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: